资金方面遇到困难的用户们，大家最关心的是：征信黑花可以按揭买房吗？如果银行这条路不通的话，市场上还有哪些门槛很低的产品呢？大家都在找没有需要做面签或者芝麻分的贷款软件有哪些以及这些平台是否可以真正解决燃眉之急。另外额度上限、还款期限和是否有隐形套路也是借款人非常关心的问题。
首先，要正视根本的问题：征信黑花可以不可以按揭买房？正规金融系统里，这是不可能的。银行在审批房贷的时候，征信报告就是“一票否决”的重要依据。“黑花”一般指的是征信报告显示有严重的逾期记录（黑色）或者硬查询次数过多（白色）。对于这样的用户来说，银行风控模型会将其判定为高风险群体。因此想要通过正规途径申请按揭贷款的话就必须先修复自己的信用状况，在结清所有未还清的债务之后还需要保持良好的信用状态五年以上才能去提出申请，等到不良记录自然消失后才可以尝试办理。
正规的房贷很难拿到手，所以很多人的注意力都转向了网络贷款平台。根据用户的需要，在门槛较低、不需要当面签订合同并且对芝麻信用分数要求不高的五个贷款渠道中选择了其中三个。虽然这些网站放贷比较宽松，但是利息一般比银行高一些，并且适用于短期使用的情况。
1. 极速花呗（示例化名）：该产品主要面向线上操作。最大的特点是全流程线上审核，不用视频面签对于不习惯面对镜头的用户很友好。额度方面，新用户的授信范围为1000元至5000元左右，使用期限灵活可选7天到3个月之间。它对芝麻分没有强制要求，主要是根据用户的手机使用情况以及运营商的数据来决定是否可以给用户提供信用支持。
2. 闪电周转：该平台号称秒批，申请条件很宽松，只需要身份证、银行卡就可以。芝麻分不用查额度跨度较大，从500元到2万元都有可能。但是高额度一般都伴随着比较严格的贷后管理。借款期限一般是14天至6个月之间，适用于急需少量资金填补空缺的用户。
3. 随意借钱包此平台对征信要求比较宽松，主要看用户的还款能力。用户只需要授权淘宝收货地址或者京东购物记录就可以申请了不用芝麻分额度一般从3000元开始，最高可达到5万元，但是放款速度受到银行通道的影响较大，在1小时之内就可以到账。可以分期付款来减轻短期内的还款压力。
4. 简易贷：这是老牌线上口子，主要卖点为“无面签、无回访”。系统自动审核为主，人工干预较少。额度一般在2000到8000之间比较合适。芝麻分并不重要，在申请人的年龄方面要求比较高，必须是22岁至50岁的成年人。借款期限以短期为主，多为一个月到三个月左右。
5. 必须要有钱：该软件主打“黑户也能下款”的卖点，但是对征信花户还是有一定容忍度。全机审模式，不需要面签额度较低，第一笔交易可能只有500元到1000元左右，但是按时还款次数越多，信用记录越好，则可申请的借款金额就越高。期限较短，一般为7天至30天之间，利息较高，请算好总的费用。
用户评价方面，网络上的声音褒贬不一。好评大多集中在下款速度快、不需要繁琐资料、不用看人脸识别等方面上，对于急需用钱并且征信有瑕疵的客户而言就是救命稻草了。但是差评也很多。许多用户的反馈是某些平台存在利息不透明，实际到账金额扣除“服务费”后的情况。比如申请了2000元，最后到账只有1600元，但是还款还是按照2000元本金来算的，“砍头息”的情况在非正规渠道比较普遍。
在优缺点分析方面，该平台的优点非常明显：门槛低、流程快、不要看芝麻分极大降低了借款难度。缺点也更明显：利息高得离谱，年化利率常常超过法律允许的范围；催收手段非常恶劣，一旦逾期就会爆通讯录的风险很大；部分平台存在信息泄露的问题。
在此特别提醒广大用户，在使用此类贷款软件的时候，一定要注意下面这些事项：第一、验证平台资质选择正规持牌金融机构的产品，防止被非法集资所害；其次看懂合同的内容特别是关于利息、违约金和手续费等条款的说明；最后，量力而行切勿用贷来养贷，否则征信不但不能修复，还会陷入更深的债务陷阱。
以下是用户常见问题解答：
征信黑了之后是否可以贷款呢？
正规银行贷款基本没有希望了，但是部分持牌消费金融公司或者网贷平台对于征信的要求比较宽松，还是有机会拿到钱的，不过额度一般都不大，并且利息也比较高。
问：软件申请时需要查询征信吗？
大部分宣称“不查征信”的软件，并不一定真的没有接入央行征信，或者只是作为参考。但是逾期的影响依然很严重，会使得网贷的大数据受到影响，在之后其他平台借款也会被阻碍。
问：不需要面签的贷款安全吗？
答：存在一定风险。正规机构出于风控的原因，一般都需要做人脸识别。完全不需要面签的平台可能会对借款人的身份核实不够严格，或者利息非常不合规，需要提防诈骗以及套路贷的情况发生。
