深夜，阿强因手机屏幕微弱的灯光而显得焦虑不安，家里年迈的母亲突然生病住院了，急需一笔手术费。作为银行眼中的“黑户”，他跑遍了线下机构都未能如愿获得贷款，但是幸运的是，他已经缴纳了三年稳定的社保费用。在绝望和希望交织的时候，在搜索框里输入了自己的声音。那么没有办理过信用卡的人可以做哪些网贷呢？不查征信的平台额度有多大呢？下款的速度到底有多快呢？本文将带您揭开真相。
在金融信贷的大世界中，征信记录常常被看作是借款人的“经济身份证”。但是，在现实当中总有一些人因为过去的逾期或者是失误而使自己的信用受到损害，这些人被称为“黑户”。“传统意义上的银行贷款大门紧闭，并不等于融资渠道就完全堵死了。”对于有稳定社保缴纳记录的借款人而言，这是他们获得资金的重要途径。除了养老保障外，信贷审批中一般认为借款人的工作、收入状况较为固定，在一定程度上减少了金融机构的风险。因此市场上确实存在一些机构重视社保、公积金或者打卡工资等“硬实力”，而不仅仅是征信报告本身。下面推荐五种真正的不需要查征信或者是对征信要求很低的贷款渠道。
首先是社保贷专项产品消费金融公司或者助贷平台提供的，主要是社保缴纳记录连续的用户。只要借款人连续缴纳了6个月或12个月的社会保险，并且状态正常的话，在征信上存在一些瑕疵也有可能拿到额度。这类平台的借款金额一般在3000元到5万元之间，具体数额根据社会保险缴费基数来定，缴费基数越大，则可借取的钱越多。使用期限灵活，一般是三至二十四期，可以满足各种周期的资金需求。
其次是小贷公司极速贷许多合规的小额贷款公司为了争夺市场，推出了“极速审批”的产品。该类产品利用大数据风控来考察借款人的手机运营商数据、电商购物信息以及社保情况。对于黑户来说，只要缴纳了社会保险费就可以证明自己有还款的能力。这类平台的额度一般在1000元到2万元之间属于小额短期周转期限一般是7天至30天或者分三次还清下款速度很快通常半小时之内就到账了。
第三类是抵押类或者担保类的网贷虽然标题提到网贷，但是有些互联网平台也提供资产或者担保的线上服务。如果借款人有社保但征信很差的话，可以尝试找支持“担保人”模式的网络借贷产品，也可以用社保做信用背书，在不查征信的情况下寻找民间借贷撮合平台。该类额度变动较大最高可达10万元但是利息较高并且期限也较灵活
第四类推荐为消费分期在某些情况下部分平台只针对医疗、教育或者装修等特定领域。上文故事中提到的医疗急需，就有专门的医疗分期平台。该类网站在审核的时候主要看的是医院发票和社保情况，并且对于征信查询比较宽松。额度根据实际发生的医疗费用来定，最长可以分12到36期，大大减轻了还款的压力。
第五类为公积金和社保联动贷款有的平台叫公积金贷，但是也收纯社保用户的。资金充足、利息合法的这类网站很多。只要借款人参加社会保险并且年龄符合条件的话，那么黑户也可以通过系统自动审批来获得贷款额度。一般从一万元开始算起，期限为6到12个月左右。
关于用户评价不少通过这些渠道成功下款的用户表示，虽然这类平台利息比银行稍高一些，在急需资金的时候也是“救命稻草”。用户“奋斗的李哥”评论道：因为年轻时候不懂事成了黑户，家里装修缺钱用，抱着试试看的心情申请了社保贷，没想到真的能拿到贷款，尽管只有一万块钱，但是解决了燃眉之急。也有用户反映一些小贷公司催收比较频繁，所以按时还款很重要。
在优缺点分析在方面，这些平台的优势非常明显：门槛低、放款快、不用看征信只要参加社保就有机会。给黑户群体提供了一个很好的融资渠道。但是缺点也不能忽略掉。首先是利息高，综合年化利率一般比银行高出很多倍；其次部分平台会有隐形费用，比如服务费、担保费等；最后额度较小不能满足大额资金需求。
注意事项每一位借款人都应该注意的环节。第一，要核实平台是否正规、有无金融牌照或者与持牌机构合作来避免进入高利贷或诈骗圈套；其次阅读好借贷合同书中的逾期罚息条款以及催收手段等细节内容最后，“救急不救穷”，网贷只能做为短期资金周转之用，并不能长期依赖，否则就会掉入债务的陷阱之中。按时还款可以修复个人信用，部分平台对接了百行征信，良好的还款记录对以后融资有好处。
以下为用户提问及解答列表：
问：黑户做网贷是否真的不需要查征信？
答：大部分宣称不查征信的平台，实际上是指不对央行征信进行查询或者对征信瑕疵宽容度很大。主要依靠大数据、社保数据风控，但是也会去百行征信等民间征信系统中查找信息。
问：社保断缴后，还可以申请这些贷款吗？
答：难度增大。一般这样的产品需要连续缴纳社保6个月以上。断缴时间较短并且已经补交的话，部分平台可能会酌情处理，但是额度会减少。
问：这些平台的利息一般为多少？
答：由于风险溢价的存在，利息一般为年化12%到36%，部分短期小额产品折算后的年化会更高一些，具体以平台实际显示为准，在借款之前一定要做好综合成本的计算。
问：申请失败了还会不会影响到以后的借款呢？
频繁申请会在大数据中留下记录，从而使得“多头借贷”的风险评分上升。建议一次性只申请一个平台，并且如果被拒绝的话要间隔一段时间之后再尝试其他平台。
