随着金融科技的快速发展，网络借贷平台也如同雨后春笋般不断涌现出来，并给急需资金周转的人群带来了很大的便利。口子在业内一般指的是放款速度比较快、门槛相对较低的借款渠道。“对于有征信问题或者被列为黑名单的人来说找到一个不管黑白都能秒批下款的地方就是他们最需要的帮助。”虽然完全“无视黑白”更像是一种营销噱头，但是市场上确实有一些主要依靠大数据风控而不是单一征信报告来决定用户是否可以贷款的服务商，并且这些服务商对用户的包容性较强。接下来将挑选出目前通过率高、放款速度快的五个平台做详细的介绍。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款作为助贷平台中的佼佼者，极融借款依靠强大的资金方，在市场上口碑不错。该平台的最高申请额度为20万元左右，第一次申请的人一般可以得到3000元到10000元左右的资金支持，能够满足大多数人的临时周转需要。使用条件相对宽松，申请人只需要年满22岁，并且拥有实名认证的手机号以及身份证就可以申请了，系统审批速度很快，在提交资料之后10分钟之内就会给出额度，最快当天放款。其特点就是对征信的要求比较人性化，只要不是最近有严重的逾期记录的话还是有机会被批准通过的。
2. 分期乐老牌的消费金融平台除了商品分期外，还有现金借贷服务。额度范围一般在1000元到5万元之间。分期乐的优势在于风控体系比较成熟，对于有稳定工作或者在校大学生（需要符合一定的条件）相对友好一些。申请期限灵活，分期期数为3-24个月。虽然分期乐会查征信，但是它的“黑白通吃”能力在于对于征信花但收入稳定的用户仍然可以给予较高的授信额度。
3. 桔柚花桔柚花最近热度提升较快，主要做小额短期周转生意。额度一般在500元到五万元之间，新用户首次借款的利率通常会优惠一些。最大的特点就是全机审很少有电话回访，很好地保护了用户隐私。使用条件另外，除了基本的身份信息之外，建议授权淘宝或者京东的收货地址来提高通过率。借款期限一般为1-12个月之间，适合短期资金拆借。
4. 洋钱罐洋钱罐一直以“下款稳”闻名，是很多老哥的备用金库。额度最高可借到20万，最低借款额度为1000元。该平台对于负债率的容忍度较高，只要申请人有还款能力，并且征信查询次数多一些也没有关系，仍然可以被通过审批。期限选择多，最长可以分36期来还清贷款。洋钱罐有时候需要购买会员权益之后才能取款，这就形成了一个隐性门槛。
5. 小赢卡贷因为小赢科技提供支持，所以小赢卡贷的资金充足。额度跨度大，几千到十几万都有。它的主要优点之一就是支持信用卡代还对于信用卡额度不足的用户来说，功能很友好。申请条件只要持有信用卡或者社保卡就可以，通过率很高。审批速度号称秒批，资金一般24小时内就可到账。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛、社交媒体用户的反馈，上述五个口子在“秒批”、“下款率”的表现不错。用户张先生说：“因为创业失败征信有点问题，在极融借款居然可以立刻通过审核，虽然只有五千元额度，但是真的解了我的燃眉之急。”另一位用户小李对分期乐赞不绝口：老平台很稳，提现马上到账，从来没有被卡过审批过程中的任何一步。不过也有部分用户的体验是洋钱罐、小赢卡贷在提升授信方面比较保守，并且一些平台上借款的时候会强制附加保险或者会员费等费用的存在，使得用户实际拿到的钱有所减少。从总体上说，用户对于这些平台的看法下款速度满意度最高，一般情况下，在急需用钱的时候会认为它是可靠的。
三、优缺点分析及风险提示
所有的借贷产品都有两面性，既方便又存在成本和风险。
优点：
1. 审批速度块全流程线上操作，AI智能风控代替了繁琐的人工审核，真正实现了分分钟出额度。
2. 门槛比较低相比传统的银行贷款，这些口子对征信的要求要宽松一些，并且可以覆盖到更多的次级信贷人群。
3. 资料简便只需要身份证、手机号就可以申请，不需要抵押担保。
缺点：
1. 利息和费用为了应对高风险，这些平台的综合年化利率一般会比银行更高一些，并且有的还会收取担保费和服务费等附加费用。
2. 额度不确定宣传的最高额度很可观，但是实际下款时会根据个人资质有所不同，新客户可能获得较低的贷款限额。
3. 隐私泄露的风险申请的时候一般都需要授权通讯录，如果逾期的话就有可能会受到催收骚扰。
注意事项：
在申请“秒批能下款的口子”的时候，一定要核实该平台是否有正规金融牌照，并且要避免掉入高利贷或者诈骗陷阱。同时也要量力而行，合理评估自己的还款能力，切勿出现以贷养贷的情况，否则就会越陷越深地陷入债务泥潭中。“无视黑白”并不是绝对的，在诚信还款的前提下才能保证个人信用不受损。
四、常见问题解答（FAQ）
Q：征信全部是黑名单，真的可以下款吗？
A：所谓“无视黑白”其实是夸张的说法。征信如果存在严重的逾期、呆账或者被法院执行的情况，正规持牌的机构大概率会拒绝贷款申请。但是部分小贷平台查的是大数据，如果大数据评分还可以的话，确实有下款的机会，但额度一般都不高。
Q：申请这些口子需要抵押物吗？
A：不需要。推荐的五个口子都是信用贷款，无需抵押房产或者车辆，只需要个人信誉就可以申请。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，在借款合同中可以查看到具体的条款。
Q：审核通过之后多久可以收到款项？
A：一般情况下，审核通过之后资金会在30分钟到24小时之间到达账户中，在不同的银行系统处理速度不同，大部分用户反馈是在工作日白天申请到账最快。
