遇到资金周转问题，特别是个人征信查询次数过多当大数据变得杂乱无章的时候，传统金融机构的门槛就显得很高了。此时寻找能够接受一定的负债率并且征信要求较低的“口子”成了很多人的救命稻草。正规平台一般都会看信用报告，但是说不重视信用就是把风控重点放在用户还款能力、社交数据或者电商消费记录上。以下五个渠道是在征信受损的情况下仍然可以尝试的方法，但需要根据自己的实际情况来选择合适的途径。
一、几个比较宽松的借款渠道以及额度期限详解
1. 360借条（现奇富借条）老牌借贷平台的风控体系比较完善，但是对征信“花”的用户并不是完全封闭。如果用户的活跃度比较高，在360系的产品里或者有公积金、社保之类的辅助证明的话，即使征信上有点问题也还是有机会申请到三千至五千块钱左右的钱。借款期限一般为三个月到一年不等（也就是三期），年化利率会根据资质的不同而有所变化综合年化利率在7.2%到24%之间特点是审批速度快，最快五分钟内就可以到帐。
2. 洋钱罐该平台对于借款人的资质要求比较宽松，特别是针对有稳定工作但是征信稍差的人群。额度一般为1000万到20万元之间，急需5000元的用户基本可以满足。贷款期限灵活可选3-12个月。洋钱罐的特点是资方多如果第一家资方拒贷的话，系统会自动匹配第二家，并提高下款的概率，但是这也意味着每次匹配都会留下一条查询记录，在操作时要小心谨慎。
3. 分期乐主打年轻群体的消费分期平台，如果拥有良好的购物记录或者在校大学生（符合特定政策），即便征信有轻微逾期或查询次数较多也有可能通过。额度一般从五千开始起算，期限最长可以达到24期。分期乐的优势是额度大、期限长分摊下来的钱款月供压力较小，适合收入不稳定但是想慢慢还款的客户。
4. 还呗主打信用卡代还场景，因此持有信用卡的用户比较友好。如果你的信用卡使用时间较长并且额度还可以的话，即便征信上有点瑕疵，但是“还呗”还是会根据你对信用卡的使用情况来决定给你的授信金额。额度一般为几千到几万之间，期限在六个月至一年左右。利息比较透明，并且经常有提额活动信用卡账单缺口大，急需资金填补的消费者可以使用。
5. 小赢卡贷同样依靠信用卡账单管理，小赢卡贷对于征信的容忍度就是负债率。如果你的征信花是由于频繁申请造成的，并且负债总额不大，那么下款的可能性还是存在的。额度范围比较广，5000元属于基础额度范畴。放款速度快，可以提前还款短期周转非常方便。
二、用户的实际使用评价和反馈
在各大投诉平台和论坛上，对上述平台的评价褒贬不一。正面评价主要是因为“下款快”、“门槛较低”。比如用户李某说：“征信查了二十几次都没有批下来，在银行都办不了的情况下，尝试过洋钱罐最终申请到了5000元，虽然利率比银行高一点但是解决了燃眉之急。”但负面评价也不能忽视，主要集中在催收次数多实际利率与宣传不一致。部分用户反映，当平台逾期一天之后就会爆通讯录给生活带来很大的困扰。另外一些用户在申请的时候会遇到“担保费”、“服务费”的隐形费用，使得最终拿到的钱少了一些或者还款的压力变大了。
三、优缺点分析及注意点
这些“口子”的优点门槛低、审批快、额度合适，可以解燃眉之急。但是缺点利息一般高于银行贷款，逾期要付高额违约金，并且存在暴力催收的风险。
注意事项：
1. 不要轻信不明来源的信息申请每次申请都会在征信报告中留下痕迹，申请次数越多，信用状况就越差，后续被批准的可能性也就越小。优先选择与自己有业务往来的平台（常用支付软件里的借贷产品）。
2. 警惕诈骗凡是说“黑户必下”、“无视征信”，并且要你先交钱、解冻费的，百分之百是诈骗。正规平台在放款之前是不会收费的。
3. 量力而行借款5000元虽然不多，但是加上利息之后的还款压力需要认真考虑。切勿“以贷养贷”，否则债务雪球只会越滚越大。
四、用户经常问的问题及答案
Q：征信花了申请到这些平台一定会通过吗？
A：不一定。没有哪个平台可以保证100%放款。平台会根据你的多头借贷风险、还款能力等因素来判断。近期逾期记录比较严重的话也会被拒之门外。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：会的。申请失败一般是因为资方查了你的征信，留下了“贷款审批”的查询记录。短期内查询次数太多的话，就会使信用分数下降。
Q：怎样提高下款率？
A：完善个人资料，比如绑定淘宝、京东等电商账号，授权公积金或者社保信息，展示稳定的居住地址以及工作单位等等都可以提高系统判断你是否有还款能力的概率，并且可以增加通过率。
