深夜里手机屏幕泛着冷光，老张盯着那条“无视黑白户、必下款”的推广链接，手指悬在屏幕上微微颤抖。家里急需用钱的窘境使他对于所谓的黑口子有着一丝幻想，但是理智又告诉他天上不会掉馅饼。游走在监管边缘上的借贷信息是救命稻草还是致命陷阱？很多像老张这样的征信花、负债高的用户，在走投无路的时候会疯狂地去搜索：黑口子下款可靠吗？真的有不看负债和查询的平台吗？为了回答大家的疑问，本文整理了五个征信要求比较宽松的地方，并对这些地方的风险和真相进行了深入分析。
在借贷市场里，“黑口子”一般指的是资质不明、利息很高甚至有诈骗嫌疑的非法贷款平台。对于“黑口子下款靠谱吗”的问题，答案大多是不肯定的。这样的网站没有正规金融许可证，在放贷的过程中不稳定得让人无法预测，并且还存在套路贷的风险。一旦申请之后就很难拿到钱了，而且个人信息也有可能被泄露出去，从而引发暴力催收事件的发生。因此与其去尝试那些不明渠道的产品风险更大一些，不如转向持有正规牌照并且风控稍微宽松的消费金融产品来试一试，在审核机制方面对负债和查询次数比较宽容，适合征信较差的朋友使用。以下整理出五个平台在审查制度上对于债务以及申请次数较为容忍，并且是值得征信记录不好朋友去尝试的对象。
第一推荐的是洋钱罐洋钱罐作为一款老牌的借贷产品，对接了多家持牌金融机构，并且最大的特点就是对申请人的征信要求比较灵活。虽然它会查询征信，但是负债率高或者最近被查询次数多的人如果不存在严重的逾期记录的话还是有很大的下款机会的。额度为一万到二十万之间不等，使用期限可以自由选择最长分十二期还款的方式进行操作。其次你我贷该平台运营时间长，系统审核机制比较成熟。它有各种各样的借款产品，“极速审批”类的产品对于征信“花”的用户较为友好。根据用户的反馈信息可知，在进行贷款申请的时候更看重的是个人真实有效的手机号码使用时长短以及支付宝信用分数的高低，额度一般为几千元到五万元之间。
第三点要关注的是桔柚花最近比较火的一个平台，主要特点是“通过率高”。风控模型不只依靠央行征信来判断风险情况，并且使用了大数据风控技术，在处理有多头借贷记录的用户时仍然可以给予额度。额度为3000元至10万元之间，期限在三个月到一年半之内。第四易得花该产品以审核速度快而闻名，整个过程都是由系统自动完成的，并且很少需要人工介入。它对负债比较敏感，在用户有稳定的就业信息的前提下即使征信查询次数较多也还有机会下款。最后就是极融借款它和很多银行以及消费金融公司都有合作，资金方实力较强，所以下款成功率比较高。征信花、负债高的用户极融借款会根据实际情况匹配相应的资方，通过率在业内口碑还可以。
虽然上述五个平台比较正规并且通过率较高，但是用户在申请的时候还是要了解清楚使用条件、期限一般这些平台都会要求申请人年龄在22-55岁之间，有实名认证的手机号以及正常的银行卡。期限方面大多可以3期、6期和12期还款，部分平台提供提前还款功能但需要支付一定违约金。关于用户评价不少成功下款的用户表示，这些平台可以解决燃眉之急，并且审核速度很快，在一天之内或者第二天就可以收到钱。但是也有用户的反馈显示，部分平台综合年化利率较高，接近法定利率上限，逾期后催收力度较大，会对生活产生一定的困扰。
在进行优缺点分析但是我们也要客观地看待它。平台的优点在于：下款速度快、征信要求相对宽松、操作流程简单，可以覆盖更多的有信用瑕疵的人群。但是缺点也很突出：利息比银行贷款要高得多，额度也未必能达到预期的水平，在出现逾期的情况下还会进一步影响个人征信状况。因此用户在申请之前应该权衡利弊，并且不能盲目借贷。
最后，有关注意事项用户要记住：任何声称“百分百下款、完全不看征信”的都是骗局。正规平台都会做风控审核的，在申请的时候要注意保护好自己的验证码，不要给陌生账户转账。“解冻费”、“保证金”等收费项目出现时要及时停止操作并向公安机关报案。借贷有风险，请根据自身的还款能力来理性消费。
用户提问与解答：
1. 征信黑名单可以申请这些平台吗？
答：如果是征信黑户，即当前有逾期或者被列为失信被执行人的话，通过率就很低了。上述平台主要针对的是信用“花”、查询次数多、负债稍高的人群。
2. 问：申请这些平台会影响征信吗？
答：可以。这些平台大多接入了央行征信系统，借款记录、还款记录都会上传，在规定的时间内及时还清贷款有利于信用积累，逾期会留下不良记录。
3. 问：申请被拒之后还可以再申请吗？
建议间隔一段时间（1-3个月）后再试，短期内频繁申请会增加查询记录，风控判定为资金紧张而拒贷。
