深夜，手机屏幕冷光下的阿强一脸焦急。由于之前有过逾期记录的原因，他已经有很多正规的机构拒绝了他的申请了，急需周转资金的他只能在互联网上疯狂搜索着一线希望。多次碰壁之后才得知对于有征信瑕疵的人而言找到一个真正可以放款的地方是多么不容易的事。当你输入“小贷黑名单必下口子”到百度搜索引擎的时候是不是也在祈祷奇迹的发生？有没有小额贷款不需要查征信的APP？那么这样的推荐真的可以缓解燃眉之急吗？为了让大家避开雷区，本文整理了五个比较火的平台以及它们的风险提示。
市面上标榜“不用查征信”的借款平台，一般是指不查看央行征信报告或者对于征信瑕疵比较宽容的网贷产品。小贷黑名单上的用户往往最后才会求助于这些平台。目前市场上关注度较高的五款产品的额度和规则如下：
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极光钱包该平台以快速审核著称，最高额度一般为5000元以内，有效使用期7-14天。最大的特点是系统自动审批，并且对征信的要求很低，只要年满十八岁并且有实名制手机号就可以申请，特别适合短期的小额周转用款需求。
2. 速贷通老牌口子速贷通最高额度为1万元，期限灵活，可以分一到三期还款。虽然授信额较高但是申请时要进行人脸识别以及基础资料审核，并且风控模型主要关注用户还款能力而不会考虑用户的信用历史。
3. 易借宝主要做小额借贷业务，额度一般为1000到3000元不等，期限是一个月。该平台下款速度很快，平均半小时之内就可以到账了，对于黑户用户比较友好，但是申请门槛虽然较低，但是对于通讯录权限的要求较高。
4. 融信贷提供最高2万元的额度，最长可使用6个月。该平台为分期类产品，适合还款期较长的用户。申请条件比较宽松，只需要身份证和银行卡即可办理，并且没有抵押、担保的要求，征信查询次数也没有硬性规定限制。
5. 随手借额度适中，一般在2000-5000元之间，周期为7到30天。该平台主打“黑户必下”的营销噱头，并且对多头借贷用户比较包容，只要没有严重的欺诈记录就可以拿到贷款额度。
二、用户评价及真实反馈
从各大论坛、社群的反馈可以看出，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正向评价主要集中在下款速度快和门槛低两点。一位名叫“风雨兼程”的用户说：“其他银行都拒绝了，没想到在极光钱包里竟然能借到钱，虽然额度不大，但是解决了燃眉之急。”但是负面评价大多集中在利息较高和催收频繁很多用户表示，部分平台的实际综合年化利率比正规银行要高得多，并且一旦出现逾期情况，催收电话就会频繁联系通讯录中的好友，给生活造成了困扰。
三、优缺点分析及风险提示
优点方面，这些平台为征信不良的人提供了资金周转的渠道，申请流程简单，并不需要复杂的抵押手续，在24小时内就可以完成放款。但是缺点也很明显：第一利息和费用隐藏着除了利息之外还会有服务费、担保费等隐形费用；其次，信息安全风险非正规平台也有可能泄露用户的隐私；最后，逾期会带来很严重的后果虽然不上央行征信，但是会被接入网络征信库，在其他网贷平台借款的时候就会受到影响。
四、借款注意事項
在选择此类口子的时候，一定要擦亮眼睛。首先核实该平台是否具备正规的放贷资质，防止掉入高利贷或者诈骗软件之中；其次要认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及还款方式等条款；最后量力而行，并不能通过贷款来偿还债务，以免陷入困境。凡是宣称可以百分百下款的广告都是不真实的，请理性借贷。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的没有查征信吗？
A：一般这样的平台不会查看央行征信记录，但是会查询第三方互联网征信数据来评定你的网络信用评分。
Q：申请失败会对我的信用产生影响吗？
A：申请失败一般不会直接上报到央行征信，但是频繁申请留下的“贷款审批”记录会使得你在其他平台被标记为高风险用户。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期会收取较高的罚息，还会被催收，严重的会被列入网贷黑名单，影响以后的贷款申请。
