深夜的手机屏幕微光闪烁，面对突如其来的资金缺口，无数人纷纷在搜索引擎上焦急地输入着“腾讯口子借款”。急切的心情往往伴随着对征信瑕疵的担心，“理出五个黑户都可以用”的软件成了他们最后的一根救命稻草。是否还存在不受征信影响的绿色通道？所谓腾讯系口子里的真实额度以及审核标准到底是什么样的呢本文将会为你揭开迷雾，探寻巨头生态下隐藏着哪些借款机会
在考虑具体的借款途径之前，我们首先要弄清楚的是腾讯本身不是放贷机构但是它在生态内拥有庞大的金融产品矩阵。所谓的“腾讯口子”，一般是指接入了腾讯数据体系或者依托微信、QQ平台进行运营的持牌消费金融产品。征信状况较差的人群容易受到一些假冒伪劣产品的侵害，因此他们对某些不良软件的信任度较高。“真正可行的道路就是找到审核维度多样的正规渠道以及有一定容忍度的正规银行。”
首先需要提到的是微信生态内微粒贷这是微众银行推出的一款拳头产品，采取白名单邀请制。虽然它对征信有很高的要求，但是依靠腾讯的大数据风控技术，如果你的微信支付分较高并且日常活跃度好，并且没有信用卡的话也可以获得额度。其贷款金额一般在500元到30万之间，还款方式灵活方便可以随时申请使用也可以及时归还。紧随其后的是分付该产品被称作微信版的“花呗”，主要用在消费场景中，不能提现给用户，在急需周转日常开销的时候，“花呗”是个不错的选择，审核门槛比微粒贷低一些。
除了这两款主要产品之外，腾讯生态还接入了众多持牌机构，从而形成了一个多元化的借款渠道。比如安逸花马上消费金融旗下产品，长期活跃于各大流量平台，额度一般为1000元至5万元之间，对于征信有轻微瑕疵但具有还款能力的用户来说，通过率还可以。再比如360借条与度小满虽然它们不是腾讯旗下的，但是在微信小程序端都有入口，并且由于资金雄厚，审批速度非常快，在几分钟之内就可以到账。这些平台一般要求申请人的年龄为18-55岁之间并且没有严重的逾期记录，“黑户可以下”更多是指目前逾期情况不是很严重或者并非恶意逾期的用户群体。
用户使用评价最能反映产品的实际情况。在各大论坛、社交平台等地方，对于微粒贷的评论多为“下款快、操作简单”，但是也有普遍存在的“开通难”的问题。而对于安逸花这类第三方平台而言，用户的反馈却两极分化：一部分人认为门槛低、认证方便；另一部分人则抱怨息费透明度差实际上拿到的钱会因为扣除服务费而减少。值得注意的是，很多用户在申请所谓的“黑户口子”时都会遇到会员费陷阱，即不交钱就不给额度，这是违法的行为，正规平台下款之前绝不会收取任何费用。
所有的金融工具都有两面性，借款软件也不例外。从优点来看，它们的申请流程全部线上化，并且不需要抵押担保，大大提高了资金获取的速度，在急需小额贷款的人群中也是一大福音。但是从缺点从角度来分析的话，年化利率一般比银行贷款高很多，在出现逾期的情况下还会产生高额的罚息以及催收行为给生活带来困扰。另外频繁申请这些贷款会使得征信查询次数骤增，“花”上加“花”，将来想办理银行房贷、车贷都会变得更加困难。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项必须记住。第一，凡是宣称“强开技术”、“内部渠道”的中介99%都是诈骗行为，请不要泄露个人信息。第二，在借之前一定要算出实际年化利率（IRR），很多平台会显示日息，如果换算成年的利息就高达24%甚至36%以上了。第三、量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力范围之内，并且要避免用借贷来维持生活支出。征信已经被打上“黑”的用户可以不要求必下口子，而是选择抵押贷款或者找担保人帮助解决资金问题会更实际一些。
最后，我们整理了用户最关心的几个问题并做了解答：
问：真的有黑户也可以贷款吗？
如果是指征信报告上存在严重逾期、呆账甚至被执行记录的用户，正规金融机构一般不会放款。所谓的“黑户能下”一般是征信查询次数多、负债高或者逾期次数少的“灰户”。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台接入了央行征信，每次申请都会在报告中增加一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信变花。
问：哪个平台的利息最低？
答：一般银行系的产品利息较低，招联好期贷、微粒贷等。其次是第三方消费金融公司贷款的利率要高一些，并且不同的人有不同的额度和费率，资质好的人借款的成本会更低。
