金融科技发展迅速，传统的银行信贷审批标准也悄然发生变化。对于有稳定社保缴纳记录对普通用户而言，这既是一种保障又是申请小额度贷款时的“信用通行证”。社保缴纳情况可以反映借款人的工作稳定性以及收入来源，在网贷平台风控模型中占据重要地位。即使用户的征信报告因为多次查询或者小额逾期而变得“花”，但是只要社保连续缴纳的话仍然有被批准的机会。以下盘点五个对征信要求不高、重视社保数据的贷款产品。
一、平台额度及期限说明
1. 安薪借主要为工薪阶层服务，依托大型消费金融公司。特点额度适中一般在3000元到5万元之间，具体额度由社保缴纳基数决定。借款期限灵活，可以分为三至十二期分期付款。对于连续缴费满六个月的用户而言，即便征信上有一些小瑕疵也无妨，在系统初审的时候通过的概率很高。
2. 社保贷Pro该产品是为社保人群量身打造的。最高可以贷到10万元但是新用户的首次下款金额一般为5000元左右。最长可以到24期，减轻了还款的压力。该平台的一个亮点就是不会查看最近两个月内的硬查询次数，只看是否有当前逾期的情况，并且很适合征信“花”但是没有严重违约的用户。
3. 工薪宝额度范围为1000元到8万元之间，属于小额信用贷款产品。借款期限主要针对6-9个月的婴儿。该平台审核速度非常快，平均放款时间只需30分钟。只要用户提供真实的社保账号并授权查询，系统就会自动匹配额度，并且征信花的影响会被大大削弱。
4. 易得花主要特点是门槛低、放款快，额度一般为2000元到3万元。使用期限较为单一，一般为6期或者12期。该平台对于征信的要求最宽松，只要没有连续三个月以上的大额逾期记录，并且社保处于缴纳状态的话，下款的概率可以达到80%以上。
5. 优享借额度起点低最低500元起借最高5万元，适合急需小额周转的用户。期限可以随时调整还款日数来计算利息。该平台对于征信花比较宽容，并且更重视用户的社交行为以及社保是否连续缴纳。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台征信要求不高，但是也有一定的门槛。首先年龄限制申请人需要在22岁到55岁的范围内。其次，社保缴费年限主要是因为大部分平台要求连续缴纳满6个月甚至12个月，而且缴费状态必须为“正常参保”，断缴的话就会被直接拒办。另外申请人要提供实名认证的手机号，并且使用时间一般需要超过半年以上。部分平台还会要求补充工作证明或者公积金信息来辅助提额。
三、用户真实的使用评价
各大社交论坛上对于这些平台的讨论热度一直很高。用户“风中尘埃”说：“我一个月征信查询了八次，本来没有指望拿到8000元额度，没想到‘安薪借’直接给我批下来。”另一位网友叫“打工魂”，他评论道，“社保贷Pro”的审核速度很快，虽然利息比银行高一点，但是门槛低很多，到账的速度也相当快，在半小时之内就能到银行卡里了。当然也有负面反馈，“小李”用户提醒说：“易得花有额度但提前还款会收取违约金，请大家在申请之前仔细阅读相关条款。”从总体上看，用户的感受是这样的下款速度和通过率满意度较高，但是关于利息以及费用方面存在一定的分歧。
四、产品优缺点详细分析
优点：首先是审核门槛不高对于征信花、无法从银行获得贷款的用户而言，这是个大好消息；其次就是放款速度快全流程线上操作，资金可以当天到账，能够缓解燃眉之急；最后是还款方式灵活支持分期付款，减轻了一次性还款的压力。
缺点：最突出的问题是利息比较高，年化利率接近监管红线，使用成本高。其次部分平台存在隐形费用会员费、担保费等费用的存在使得实际拿到的钱少了很多。另外，小贷申请过多会使征信被弄花，在未来房贷和车贷的审批中也会受到影响。
五、 贷款风险警示
在申请这些“必下款”的产品的时候要保持清醒的头脑。第一，量力而行借款金额不能超过月收入的50%，以免陷入借贷恶性循环。第二，认真地去读合同重点考察利率、服务费、逾期罚息以及提前还款条款，防止被高利贷所害。第三保护个人隐私切勿随意授权通讯录或者相册，以免逾期后被暴力催收骚扰亲友。第四、按时还款虽然这些平台门槛很低，但是逾期记录还是会上传到征信系统中去的，并且会留下一个非常严重的信用污点。
六、用户提问及回答
问：社保断缴了可以申请吗？
答：大部分要求连续缴纳的平台会直接拒批，但是少部分平台比如“易得花”可能会给到极低额度，建议补缴后再试。
问：贷款会显示在征信上吗？
正规持牌机构的产品都会上报给央行征信，按时还款可以修复征信记录，逾期就会留下污点。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上，频繁申请会被系统判定为极度缺钱而降低评分。
