金融科技发展迅速，网贷平台也如雨后春笋般出现，给很多无法通过传统银行审核的用户提供了一个资金周转的途径。特别是对于征信有瑕疵的人而言，在选择产品时应该更加慎重审核宽松、放款快应用本身非常关键。所谓的“晚上可以秒下口子”，一般是指具有全自动化风控系统的平台，支持24小时审核放款。这类平台通常并不只依靠央行征信来判断用户的信用情况，还会根据用户在互联网上的行为记录、消费习惯等因素进行综合评估，并且对于有轻微逾期历史的用户提供贷款的机会也是存在的。
首先必须要提到的是360借条作为360数科旗下的主打产品，品牌背书强大、资金实力雄厚。该平台最高可借20万元，虽然宣传利率较低，但是对有征信瑕疵的用户来说，实际下款额度一般在三千到一万之间。最大的优势就是智能化审核，在晚上申请的时候也可以做到秒批秒放。条件比较宽松，只需要年满18岁并且持有有效的身份证件以及银行卡就可以尝试办理了，并且还款方式灵活可选3-12期付款。用户普遍认为其下款速度稳定、还款操作简单方便，但是部分用户的反馈显示提前还款会收取违约金。
第二个推荐的是洋钱罐这款借贷平台口碑不错，特别适合征信有小瑕疵的工薪族。洋钱罐借款额度一般为1万到5万元之间，还款期限可以是6个月至一年半左右。它的审核方式比较灵活一些，在征信查询次数多的情况下也能够容忍度高一点。根据用户的反馈显示，晚上申请的话放款速度很快，并且通常在提交完之后半小时之内就能把钱打过来。但是该平台的服务费比较高，综合年化利率一般都比行业平均水平高出不少，所以在借款之前用户要仔细计算好总的费用。
第三款值得关注的应用是分期乐虽然它以消费分期为主打，但是它的提现功能也可以满足用户对现金的需求。分期乐的特点就是风控模型更加重视用户的消费能力以及还款意愿，并不依赖于单一的征信报告。对于有信用瑕疵的人群来说，只要工作稳定、收入来源可靠的话，下款的概率仍然很大。额度方面新人申请一般为5000元左右，最长可以分24期，在一定程度上减轻了还款的压力。用户评价里说分期乐客服响应速度很快，但是逾期催收比较严格，建议大家按时还钱以免影响个人信用。
接下来是安逸花。安逸花属于马上消费金融公司，有正规的消费金融牌照，在合规性方面没有问题。最大的优点是额度循环还款之后额度就可以马上恢复，并且可以再次申请。征信有瑕疵的用户，安逸花审批通过率一直保持在较高水平上，并支持随借随还功能。额度为几千到几万之间，期限较灵活。从用户的评价来看，安逸花APP的操作界面比较简洁，但是有些用户会出现“提现失败”的情况，这一般是由于放款通道维护造成的，建议错峰尝试一下。
最后介绍的是微博借钱微博大社交数据的支持下，该平台在评定用户信用的时候会考虑用户的社交行为。对于征信不好的但是活跃于微博的用户而言是个好消息。微博借钱额度一般为1000元到20万之间，审核速度很快，并且晚上申请也可以秒到账。其借款期限可以是3-12期，并且可以选择分期付款的方式还款。大多数人都觉得微博借钱通过的概率大，不过利息比较高，而且提额的速度比较慢。另外，在提交的时候需要授权给微博使用个人资料信息的用户如果重视隐私的话就需要权衡利弊了。
经过对上述平台的分析之后，我们再来看一下用户真实的评价以及优缺点。优点方面这些平台一般都具有门槛低、放款快、操作简单的特点，能够给征信有瑕疵的人提供急需的资金。尤其是全自动化审核打破了传统借贷的时间限制实现了24小时服务。缺点方面利息一般比银行贷款高，而且还有隐形费用比如会员费、担保费等会提高借款成本。另外一些平台在逾期之后催收手段比较激进给用户带来很大的压力。
在使用这些网贷app的时候，需要注意一下几点注意事项要牢牢记住。第一，量力而行，不要过度借贷。在借款之前一定要考虑自己是否有能力还款，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环中去。第二、认真阅读合同中的各项条款内容，特别是关于利息、违约金以及服务费计算方式的规定等细节部分，在签订合同时要特别注意这些问题以免造成不必要的矛盾和争议。第三点就是保护好自己的个人信息，正规渠道申请并且防范网络诈骗行为的发生。最后要按时还款以保持良好的信用记录来获得更优惠的贷款利率。
以下为用户提问及解答列表：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
所谓“黑户”一般是指征信记录很差、有过严重的逾期行为的用户。对于这样的客户来说，正规网贷平台下款的概率很低。虽然上述平台对征信瑕疵有一定的容忍度，但是并不表示完全忽视了征信问题的存在。建议申请额度小的产品或者增加更多的资产证明来提高通过率。
问：晚上申请和白天申请有什么不同吗？
答：对于全自动化审核的平台而言，晚上申请和白天申请没有区别，系统24小时运行。但是有些需要人工复核的订单，在晚上会延迟到第二天处理。建议选择标有“秒批”或者“机器审核”的网站作为首选。
问：申请失败会否影响到征信？
答：申请失败本身不会使征信变差，但是每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁申请会导致查询次数过多，从而使得征信状况变得较差，并进一步降低以后再次获得信贷的机会率。
问：怎样辨别一个网贷平台是否合法？
正规平台主要看两点：第一，是否有持牌金融机构背景或者在官网上公示了放贷资质；第二，综合年化利率是否处于法律保护范围之内（一般为24%以下，最高不超过36%）。遇到“利滚利”或暴力催收的公司要立刻停止交易并且找律师求助。
