深夜，手机屏幕的微光映照着李明焦虑的脸庞，在征信报告上密密麻麻地记录了查询的信息后，他的内心充满了无奈。资金周转困难，传统的融资渠道由于风控严格而多次受挫，于是他不禁发问：风控花了能下的借款口子真的存在吗？在急需用钱的时候，哪里还能找到不看负债的长期网贷？这些平台是否正规可靠呢？下款速度能不能解决燃眉之急？本文将为大家整理出几个值得尝试的方法，并带大家去寻找答案。
在金融借贷市场中，“风控花了”一般指个人征信报告短期内被多个机构多次查询，造成信用评分下降，在申请贷款时容易被系统自动拒绝。但是并不表示借款之路就此断绝了。还有一些平台通过独特的风控模型以及包容性的政策来为这类用户提供资金周转的机会。归纳出的五个借贷渠道在一定程度上降低了对负债、查询次数的要求，并且适合急需用钱的人去参考。
第一个值得重视的平台就是洋钱罐作为老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐对接了多家持牌金融机构的资金。最大的特点是对于用户的征信要求比较宽松，特别是征信“花”但是没有严重的逾期记录的情况下仍然具有较高的通过率。该平台借款额度一般为1万到20万元之间，期限灵活可分3-12期还款，属于典型的长期借贷口子可以减轻用户偿还的压力。
第二个推荐的是360借条（奇富借条）。依靠互联网大公司的技术支持，360借条有完善的风控体系。虽然它会查征信，但是它的审批机制并不是只看信用报告的。对于负债率较高或者征信查询次数较多的用户而言，如果收入稳定的话仍然有机会获得额度。最高可贷20万，年化利率公开透明，并且放款速度很快，在提交申请后几分钟之内就可以到账了，很适合急需资金的人群使用
第三个平台度小满（原百度金融）。度小满有强大的背景支持，资金方多为正规的银行、金融机构。该平台对于“不看负债”的说法不能绝对化，在实际操作中，度小满更加重视用户的综合信用画像，即消费行为以及还款能力等。“风控数据略显瑕疵”但是没有逾期的话还是可以获批的额度方面最低500元起借最高20万元支持长期分期是很多用户周转资金的选择。
第四种渠道是分期乐这是一个面向年轻人的消费金融平台，除了购物分期之外还有现金借贷服务。分期乐的特点是审批门槛比较低，对于征信花、负债高的用户有一定的容忍度。借款期限长到24期以上甚至更久，给用户提供充足的缓冲时间。需要注意的是，分期乐的借款用途要合规，并且按时还款可以建立良好的信用记录。
第五个是微博钱包微博钱包借款服务对接了正规的资金方，属于社交平台衍生的金融服务。申请流程简单，并且对征信的要求比传统银行贷款低一些。对于经常查询信用报告、负债较多的人群来说，微博钱包会给出一个中等额度的授信机会，在这些平台上一般都比较难以获得高额资金支持；虽然相比前几个渠道要略逊一筹，但是可以满足用户急需使用备用金的需求，并且期限灵活多变。
用户评价及优缺点分析：从用户反馈看，上述平台的优点是下款速度快、期限灵活、门槛低许多用户表示，在银行贷款被拒之后，这些平台成功地借到了救命的钱。分期还款功能大大减轻了短期内的经济压力。但是缺点也存在。相较于传统的商业银行贷款而言借款利率一般都比较高部分用户会因为还款压力大而产生困扰。另外，虽然标榜“不看负债”，但是实际上只是降低了权重，并且如果负债率过高的话额度就会受到限制，甚至仍然存在被拒的风险。
注意事项：在申请这些借款口子的时候，用户要保持头脑清醒。首先保证自己有能力按时还款，不能出现以贷养贷的情况。其次注意防范任何形式的贷前收费行为正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。最后，借款之后一定要按时还款，否则逾期会对个人征信造成不可逆的影响。
用户提问及回答列表：
1. 问：风控申请到这些平台之后一定会下款吗？
答：不一定能够下款，但是和其他渠道相比，在通过率上会高很多。最终审批结果是根据系统对于您综合资质的判断来确定的。
2. 问：这些借款口子会进征信系统吗？
答：文中提到的平台都是正规持牌机构运营，借款记录、还款记录都会如实上传到央行征信中心。
3. 借款额度一般为多少？
首次借款额度一般为3000元到10000元左右，具体金额会根据用户信用情况动态变化，按时还款可以提高借款限额。
4. 问：如果审核被拒绝了怎么办？
答：建议间隔一段时间后再试，或者增加更多的资产证明材料，比如社保、公积金缴纳记录等来提高信用评分。
