在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：正规的网贷平台不会完全不看征信所谓的“百行征信过不了能下款”，一般是指部分平台主要依靠自身的大数据风控模型，对于百行征信的依赖程度不大或者对信用瑕疵可以容忍。这类平台多关注用户的消费行为、还款能力以及是否有多个借贷记录等，并不只盯着征信报告本身。征信花、有轻微逾期用户使用该类网站作为周转是不错的选择
第一个值得重视的平台就是桔多多该平台主要面向年轻消费群体，额度一般为3000元到5万元。桔多多的审核机制比较灵活，并且会查询用户的征信情况，但是更看重用户在电商上的购物记录。如果淘宝、京东账号活跃度较高的话，即使百行征信有缺陷也有可能拿到贷款。借款期限可选3-12期分期付款的方式，在业内口碑很好，一般情况下提交申请后一小时内就能到账。
第二个推荐的平台为时光分期这是个老的分期贷款口子，最高额度可以达到20万。时光分期对征信的要求比较宽松，主要是针对有稳定工作、收入的人群。如果百行征信记录不好但是能够提供社保或者公积金缴纳证明的话通过率会大大提高。借款期限最长可达二十四期，特别适合资金周转时间较长的客户，并且支持提前还款，利息计算清楚明了。
第三个平台小赢卡贷。小赢卡贷作为美股上市系平台，资金实力雄厚。它的一个优点是信用卡代还功能如果你有信用卡并且使用得当的话，即使百行征信评分不高也可以申请到“卡贷”的额度。该平台的贷款金额一般为1万至5万元之间，并且放款速度很快，经常会有提额活动，在需要周转的时候可以用来帮助持有信用卡的朋友解决资金问题。
第四个是洋钱罐洋钱罐最初以稳健理财而闻名，转型为借贷业务之后风控体系已经很成熟了。它对接了很多持牌机构放款，所以会查征信，但是征信有“花”但不严重逾期的用户通过率仍然很高。洋钱罐的资金数额较大，从最低1000元开始借款到最高20万元，还款期限为3-12期可选，整个过程都是线上审核，并不需要打电话回访来保护用户的隐私权。
第五个平台就是分期乐依靠乐信集团的支持，分期乐拥有大量的用户群体。虽然它是正规持牌机构，但是它的风控模型很适合年轻人。如果你是大学生或者刚刚进入职场的人群，并且百行征信记录为空白或者是小瑕疵的话，那么分期乐一般都会给出比较好的额度。除了现金借贷外，分期乐还提供商品分期服务，场景多变、体验良好。
用户评价模块：根据各大论坛、投诉平台的信息，桔多多和分期乐的用户满意度比较高，主要是因为下款快、操作简单；时光分期由于期限长、利息合理而被大额需求客户所喜爱。但是也有用户的反馈是小赢卡贷以及洋钱罐在征信查询上比较严格一些，在借款之后征信记录更新的速度很快，所以要记得按时还款。从整体上看，“征信瑕疵”用户通过率较高，比银行和头部互联网巨头的产品还要好得多。
优缺点分析及注意事项：五个平台的优点为门槛较低、额度可变、放款速度快可以很好地解决当前的问题。但是缺点也不能忽视，相比于银行贷款而言，这些平台的利率一般都比较高，在18%-24%之间甚至更高一些。另外逾期催收力度很大，并且会被上报给央行征信系统。因此用户在申请之前要计算好自己的还款能力，不能用贷来养贷。注意保护个人信息、防止“强开额度”、“洗白征信”的诈骗行为出现，正规平台不会要求借款人先支付任何费用再放款。
用户提问与解答：
1. 问：百行征信黑名单的人可以贷款吗？
答：严重的“黑户”（有多笔长期逾期、呆账等）的话，上述平台的通过率就会很低。这些平台主要针对的是征信有瑕疵或者查询次数多一些或者是轻微逾期的人群。
2. 问：申请这些平台会把人列入央行征信系统吗？
大部分正规网贷平台已经接入了央行征信系统，借款记录、还款记录都会如实上报。按时还本付息可以修复信用状况，逾期会损害个人的征信情况。
3. 问：是否有工作可以申请呢？
答：比较难。虽然没有硬性要求，但是平台风控会考虑还款能力的问题。可以提供社保、公积金或者资产证明来辅助申请。
