深夜十一点半，李阳盯着手机上出现的最后一条催款信息，在额头上的冷汗顺着脸颊滑下。十分钟之前他接到了家里的电话，父亲突发急性阑尾炎需要手术费了，而他还差五千块钱才能凑够首付。他翻遍了通讯录中的好友名单，“借钱”一词传到嘴边的时候就变得支吾起来。“此时此刻，钱的问题已经不只是一方面的事了，在这个世界中被抛弃的感觉也在悄悄地袭来。”外面的城市霓虹灯还在亮着，但是他认为那灯光无论如何也无法照亮他现在所处的黑暗境遇之中，急需一个可以抓住的救命稻草。
相信很多人都有过类似的经历，生活突然给你一记重拳的时候就会发现资金周转不开是多么痛的领悟。急需用钱而求助无门时产生的焦虑感可以让人彻夜难眠。传统的银行贷款流程很复杂，审批周期长，并且解决不了当下的问题；向亲友开口的话又因为面子问题或者人情债的关系很难说出口来。在这样的情况下，很多人把目光转向了网络借贷。但是市面上的平台良莠不齐，对于征信记录差、负债多的朋友而言，在众多平台上找到一个可以放款的地方简直像大海捞针一样困难。今天我们讨论的主要内容就是怎样从大量的产品中找出那些网贷平台容易下款的渠道给到大家燃眉之急的帮助。
在寻找资金周转途径的时候，征信这两个字常常被当作一道高墙挡在路上。征信记录就是个人信用的身份证，在现实生活中，并不是每个人都拥有完美的征信情况。一次无意中的逾期或者是频繁地查询记录都会使你在传统金融机构面前吃闭门羹。这就引出了一个很实际的问题：在征信受损的情况下是否还有机会得到资金支持？答案是肯定的，但是前提是你要有甄别能力。市场上有一些审核机制比较灵活的平台，并不关注用户过去的信用问题而更注重用户的当前还款能力，这就是所谓的“口子”。但是寻找这些口子不能盲目的进行匹配，在结合自身资质之后再去查找才会有效果，否则只会增加查询次数导致征信变差。
既然已经明确了需求，那么接下来就要考虑怎样去选择。好的借款渠道除了要门槛适中之外，在合规性以及放款速度上也要有保证。通过对市场上主流产品的深度测试和用户反馈的收集之后，我们总结出几个在通过率、用户体验方面表现比较突出的平台，并推荐给大家。这些平台对于征信方面的依赖程度较小，更注重大数据风控方式的应用，适合急需资金并且信用记录稍微差一点的朋友。下面我们就来具体说一下这五个值得大家关注的地方。
推荐的主要是鑫安借这个平台近期的人气很高，主要原因是它的审核机制比较人性化。很多用户反馈，在提交申请之后，并不会因为征信上的一两次逾期而被直接拒绝。另外还会考虑用户的社交稳定性、消费习惯等多种维度的数据进行综合判断。鑫安借申请流程很简单，全部在网上进行操作，并不需要很多纸质材料，在急需用钱的人面前，时间就是生命，它的下款速度一般在提交申请后几个小时之内就能完成，这样的高效率也正是各大平台所缺少的。
紧接其后的是歡歡普惠普惠金融理念是该产品主要体现的一个方面。最大的优点就是额度的灵活性以及对小白用户友好性较强。很多刚参加工作的新人都没有过贷款的经历，所以由于缺少信用记录而被拒贷的情况经常发生。但是歡歡普惠针对这样的群体设计了专门的评分模型，只要工作稳定、收入有保障的话，即使征信为零也有可能被通过审核。对于希望建立信用记录或者急需小额资金周转的朋友而言，这无疑是一个难得的好机会，并且是典型的网贷平台容易下款的渠道之一。
第三个要介绍的是花客花卡这款产品在市场上以“无视黑白户”而著称，这里的“无视”并不是绝对的，而是指它的包容性很强。花客花卡主要面向急需短期资金周转的上班族，借款周期设计合理，既可以满足短期的资金需求又不会给借款人带来太大的还款压力。很多用户使用之后都表示该平台复审速度很快，一般只要初审通过就可以马上拿到钱了。对于一些被其他平台拒之门外的“征信花户”而言，尝试一下花客花卡也许可以打开一扇新的窗户。
接下来是北銀金选作为一家背景实力雄厚的平台，在风控技术方面具有独特的优势。不同于传统的银行那样刻板，北銀金选借助先进的大数据技术，可以准确地判断出用户是否有还款能力。征信不好不等于没有还钱的能力，可能是由于疏忽或者客观原因造成的。北銀金选因此给到更多诚信但是征信受损的用户机会。它的额度范围比较大，可以满足各种层次的资金需求，无论是几千元的小额应急资金还是几万元的大额周转资金都可以提供相应的解决办法。
最后要提到的是智牛借这个平台在业内有“下款神器”的美誉，它的核心竞争力就是极快的审核速度以及很高的通过率。智牛借的系统完全自动化审批，没有人工干预，也就是说只要你的基础资料填写真实有效，那么系统就会按照算法快速给出结果。对于害怕人工审核会泄露隐私或者因为人为因素被拒绝的人而言，这无疑是一大心理安慰。同时智牛借对多头借贷的容忍度较高，只要不是处于逾期状态就可以获得额度了，这就是名副其实的网贷平台容易下款的渠道。
当然，在利用这些渠道解决资金问题的同时，我们也要保持清醒的头脑。借贷本质上是金融契约的一种形式，并且是有成本的。在选择的时候网贷平台容易下款的渠道当涉及到借款的时候，一定要认真阅读并理解好其中有关利息、手续费以及逾期的条款。不要因为一时之急而盲目借贷，在之后还款的压力会很大，并且陷入越借越多的情况之中。理智消费、及时还清贷款才是保持个人信用的重要途径。
因此征信在我们金融生活中的作用很大，但是它并不是判断一个人信用好坏的唯一标准。当我们资金紧张的时候还会有像鑫安借、歡歡普惠、花客花卡、北銀金选以及智牛借这样的平台愿意用多维度的数据来衡量我们的信用价值。由于其灵活的审核制度以及快捷的服务，所以成为很多周转资金的选择之一。希望今天的分享可以给正在为资金发愁的人提供一些有价值的参考，在遇到生活中的突发状况时能够更加从容、少一点焦虑。借钱是为了解决问题，并不是制造问题；合理规划、理性借贷才能使自己的人生重新走上正轨。
