在借贷市场中，“黑户”一般是指征信记录很差或者被列入失信名单的用户。这部分人由于传统银行大门紧闭，所以“无条件下款口子”就成了救命稻草。但是必须清醒地认识到绝对的“无条件”并不存在，一般为营销噱头。市场上标榜无征信审核的平台多以运营商数据、电商消费记录以及社保公积金缴纳情况等其他因素来衡量风险。虽然门槛较低，但是用户要注意其中所隐藏的大额利息和潜在的风险。
为了解决用户的急迫借款需求，整理出一些在特定圈子中流传较广、对征信要求较低的借贷渠道。首先是消费金融公司的产品马上消费金融的一款产品，该类平台一般额度为1000-5000元之间，虽然会上征信记录，但是对一些征信瑕疵较小的用户依然可以放款，并且期限多为3到12期，还款压力不大。
其次是助贷平台对接的资方桔子分期、小赢卡贷等。这些平台本身不放款，而是把用户匹配给第三方机构。“部分资方为了扩大业务范围而对“花户”或者“黑户”的网开一面。”口子的额度跨度很大，从几千到几万都有可能，“但是下款速度不稳上午申请下午到账，或者被拒。用户在使用的时候要仔细辨别实际放款人的情况来防止出现多头借贷的问题。
再者是部分网贷APP的会员版或者权益版市面上有一些小贷APP，它们通过购买会员或者权益包来提高下款的概率。虽然该模式存在争议，并且被指责为“套路贷”，但是在黑户圈中还是有些用户成功贷款的案例。额度一般较小，在几百到一两千元之间，期限很短，只有7天或者是14天左右，年化利率很高，除非非常缺钱才考虑使用。
关于用户评价，网络上褒贬不一。成功下款的用户说：“虽然利息高了一些，但是确实是在急需用钱的时候解了燃眉之急，并没有因为征信黑就直接拒绝。”而失败的用户则抱怨道：填了半天资料最后还是秒拒，“无条件”的全是骗人的。另外一些用户的反馈是这样的，在某些小平台中暴力催收和恶意骚扰通讯录行为影响了生活。
在优缺点分析中，口子的优点很明显：门槛低、审核快，不需要传统征信急需周转并且不能从正规渠道获得贷款的人，这是唯一的选择。但是缺点也很明显：利息远远超过法定标准，额度一般较低，并且存在信息泄露的风险一旦逾期，催收手段就会变得非常激进，并且会陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，债务窟窿越来越大。
在使用这些口子的时候，要注意的一些事项不能忽视。第一验证平台资质要保证所使用的贷款产品必须拥有正规的小贷牌照或者由持牌机构发放，防止因为接触到了诈骗平台而造成资金上的损失。第二看清借款合同重点考察综合年化利率、服务费以及违约金条款，对于超过法定利率上限的部分要坚决抵制。第三保护个人隐私切勿随意授予通讯录、相册等敏感权限，以免被不法分子利用进行敲诈。
最后，在“黑户无条件下款”的诱惑面前，用户应该保持理性的态度。借贷的本质就是信用交易，一旦造成信誉上的损失就必须要付出更大的代价。建议先向亲朋好友借款或者卖掉自己不需要的资产来周转资金，如果必须借的话一定要量力而行，并且要保证按时还款，在逐步恢复自己的信用状况的同时改善自身财务情况。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：黑户下款之后会到征信上吗？
答案：这要根据放款机构来定。正规持牌的公司一般都会接入央行征信，借款记录会被上报到系统中去。如果平台声称“不上征信”，那么它很可能存在高利贷的问题或者是非法经营的行为，需要提高警惕。
问：申请被拒之后多久可以再次尝试？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的痕迹，评分就会进一步下降，在该平台不能通过的情况下还会被其他平台秒拒。
遇到“贷前收费”应该怎么办？
坚决抵制。在放款之前以工本费、解冻费、保证金等名义收取费用的行为，99%都是诈骗行为。正规的贷款机构资金到帐前不会收任何钱。
