深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，突如其来的资金短缺使很多人辗转反侧。如今，在数字化金融已经很普及的情况下有借款可以贷款的平台成了很多急需资金周转的人的救命稻草。琳琅满目、眼花缭乱的应用市场，使得用户会问：到底什么样的平台才是可以凭手机和身份证快速放款的安全途径？这些平台借款额度以及审核速度是否像宣传中所称一样快呢？为了解答大家心中的疑惑，本文将对五个广受关注的借贷APP进行深入分析，并带您揭开便捷借贷背后的真相。
在目前的金融科技市场里，选择一个正规并且高效的服务平台很重要。下面推荐了五个可以手机号注册，并且能够用身份证进行实名认证的操作比较方便的地方。
首先是蚂蚁借呗作为支付宝生态中的一款信贷产品，普及程度很高。只要芝麻信用分达到一定的标准就可以不用提交很多资料直接申请额度了。其贷款金额范围较大，从一千元到三十万都有可能，最长的还款期为十二个月，并且可以随时借款、还清即可，利息按日计算，大大降低了短期周转的成本。
其次是微粒贷该产品嵌入到微信支付页面中，采用白名单邀请制。虽然不能主动开通，但是只要符合条件就可以很快地完成借款流程。额度一般为500元至20万元之间，审核速度非常快，“秒级”级别，并且资金会以分钟计算的速度到账。对于经常使用微信生态的用户而言，这是个很便利的选择。
第三款可以推荐的是京东金条利用京东商城庞大的消费数据，京东金条为信用好的用户提供了无抵押的信用贷款服务。特点是审批速度快、放款稳定，最高可贷20万元。经常在京东购物的人群，在系统中会根据用户的购买行为画像获得相对较大的授信额度，并且时常推出免息券等优惠活动。
第四平台度小满（百度金融）。该平台最大的优点就是下款通过率高。作为持牌机构运营的产品，度小满提供最高20万元的借款额度，并且对用户的征信要求比较人性化。其还款期限可以是3期、6期或者12期不等，适合各个收入水平的人群做不同的还款计划安排。
最后要分享的是360借条作为老牌互联网巨头旗下的信贷平台，它以门槛低、放款快而著称。新用户注册一般可以享受一定的免息期，并且额度也具有很强的竞争力。该平台采用纯线上机器审核方式，很少需要人工介入，有效地保护了用户的隐私安全，适合急需小额资金周转的人群使用。
但是，使用起来很方便的同时也存在一些评价好坏不一的情况。大多数用户对这些平台都比较熟悉放款速度给以很高的评价，在遇到突发急事的时候确实能起到应急的作用。比如有用户表示：“凌晨两点申请，五分钟到账，救急神器。”但是也有部分用户的反馈是额度问题由于初始额度较小，不能满足大额需求。另外提前还款是否需要支付违约金也经常被讨论到，在借款之前一定要认真阅读相关条款。
在进行优缺点分析的时候，我们可以清楚地发现这些平台的共同优点是申请方便、流程公开透明、放款速度快手机和身份证双重验证大大降低了操作门槛。但是缺点也很明显，日利率虽然不高，但是如果算成年化利率就高了，如果长期占用资金的话，利息成本就不小了。另外一些平台也存在额度不稳还款之后会把额度降低的情况也会有。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一征信保护非常关键，正规平台都会进行征信记录，逾期会影响以后的房贷和车贷。其次要提防所谓的“强开额度”的诈骗行为，“官方渠道”才是唯一的申请途径。最后要注意控制好自己的经济实力，并且制定出合理的还款计划来防止自己陷入债务危机之中。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题：
问：身份证、手机号都没有工作证明可以贷款吗？
可以。大部分平台都是通过大数据风控模型来判断的，如果信用记录好就可以自动审批了，并且一般不需要上传工作证明。
问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都允许提前还款，并且不会收取额外的违约金，但是具体的规则需要参考借款协议中的相关条款。
问：审核失败的原因是什么？
常见的原因有征信不良、资料填写错误、负债率高或者年龄不符等，建议过段时间再试。
