在微信生态中寻找借款渠道的时候，首先要弄清楚什么是“黑户”。一般指征信报告中有严重逾期或者呆账记录的客户。该类人群很难从传统银行获得贷款支持，在此情况下就转向了门槛很低的小额贷款软件这些平台一般不会仅仅依靠央行征信来判断，而是会用大数据风控模型去综合考虑用户的社交行为、消费习惯以及手机使用情况来进行授信。虽然号称“黑户可下”，但是并不是百分之百能够通过的，并且用户要保持理性的心理预期。
对于急需资金并且信用不好的用户来说，下面这五款软件在市场上通过率口碑很高。第一、极融借款该平台征信要求不高，最高可贷5万元，新用户注册时经常有免息券赠送，并且审核速度很快，在半小时之内就能到账。第二小赢卡贷利用强大的数据处理能力，即使存在一些小问题也可以尝试申请贷款额度为1000到5万之间分期期限灵活最长可分36期减轻还款压力。
第三，桔多多它是一款主打消费分期的产品，也提供现金借贷服务。其特点是对“花户”以及部分黑户比较友好，只要用户有稳定的收入来源就可以通过审核，额度一般为5000元左右，期限3到12个月。第四时光分期该口子因为审核宽松而闻名，申请流程全部在线上进行，并且不需要抵押担保、自动审批、放款速度非常快，适合短期周转，虽然额度不大但是通过率高。
第五，洋钱罐老牌借贷平台，用户基数大。风控系统独立于传统征信之外，并且对于有逾期记录的客户具有一定的包容性。额度从几千到几万不等，借款期限多种选择。使用这些软件的时候要认准官方公众号或者小程序入口，不能点击不明链接造成个人信息泄露。
除了上述具体的软件推荐之外，用户在使用的时候还需要注意使用条件及期限绝大多数此类软件的基本门槛是：年满18岁、持有有效身份证件、实名制手机号使用超过半年并且有稳定的还款能力证明（社保、公积金或者银行卡流水等）。借款期限一般分为短期和分期两种，用户要结合自己的回款周期来选择合适的期限，并且不要用借贷来偿还债务而陷入困境。
关于用户评价以及优缺点分析从各大论坛和社群的反馈来看，这些软件的优势在于“下款快、门槛低、操作方便”，确实解决了很多燃眉之急。用户风雨无阻表示：征信花了钱但是银行不给批，在极融试了半个小时就到账了，解除了我的燃眉之急缺点也十分明显，部分平台的利息比较高，并且综合年化利率接近法定上限，还存在会员费等隐形费用借款之前一定要算好总成本。
在申请的时候，注意事项不容忽视。切勿相信所谓的“强开技术”或者“包装资料”的中介，这是诈骗行为的一种表现形式。其次，在获得借款之后一定要按时还款，虽然这些平台不会影响到你的征信记录，但是它们会被接入百行征信等大数据系统中去，一旦出现逾期就会使得个人的大数据环境更加恶劣，并且还可能会受到催收人员的骚扰。最后要保护好自己的隐私不被泄露给他人验证码应该保密不要随便告诉别人
为了便于大家更好地理解，整理如下用户提问、解答列表：
1. 问：黑户也可以下款吗？
所谓“黑户可下”是指部分平台风控较宽松，对于非恶意逾期或者历史记录比较久的用户有机会通过审核，但是目前有重大违约或者涉诉情况的用户很难被批准。
2. 问：这些软件会上征信吗？
回答：正规持牌机构一般都会上报征信，建议借款前查看平台的相关协议，并了解其资金方的情况。如果担心征信问题的话，可以优先选择不查征信但是查大数据的平台。
3. 提问：申请被拒之后多久可以再次尝试？
通常建议间隔一个月以上，频繁申请会产生大量的查询记录，大数据评分会降低，从而难以通过审核。
