深夜街头十分寂静，李明手里的贷款申请单被路灯拉长了影子，在他身边来回走动着的还有这个月第五次拒绝他的银行工作人员。由于年轻时的一点小过失造成信用卡逾期而留下了一段污点史，“黑名单”这三个字就成为了束缚着他资金渠道的一道无形枷锁，一直紧随其后。家中老母亲突发眼疾需要手术费，面对高额医药费用的时候，在医院的大厅里站了几个小时，看到来往的人们内心十分痛苦。明明有偿还能力却因为一份记录而被整个世界拒之门外的无力感第一次让他体会到什么是走投无路，那一刻他比任何人都渴望得到一个不看过去只看现在的机会。
相信很多人在遇到资金周转困难的时候，都会和李明一样。当我们急需一笔钱来填补生活中的空缺时，无论是医疗急救、家庭开支还是生意周转，传统的金融机构一般会首先查看我们的征信报告。一旦出现逾期记录或者负债过高的情况，“秒拒”二字就成了唯一的回答。“这时挫败感与焦虑混杂在一起，使他彻夜难眠。”那么一次过失是否就可以判死刑了呢？难道真的没有一条路可以让我们摆脱过去的缺陷而重新获得信任和帮助吗？在金融科技发展迅速的今天，市场上确实存在一些门槛较低、更重视当期还款能力的地方，这也是今天我们想深入了解的内容。
在寻找资金援助的时候，我们常说“条条大路通罗马”，但是对于征信受损的朋友而言，很多道路都是被堵死的。这就凸显了信息差的重要性，在没有了解特殊渠道的情况下盲目尝试的人会受到伤害而错过解决问题的最佳机会。所谓的黑名单对于传统的银行体系来说是铁律，但是在一些新兴并且拥有独立风控模型的互联网借贷平台中，“黑名单”不过是一个参考因素，并非决定性因素。这些平台一般都会利用大数据来分析用户的消费习惯、社交稳定性以及收入情况等信息，在此基础上给出一个比较公正的授信额度。这既是金融多元化的一种体现，也是给那些想要“上岸”的人提供的一根救命稻草。接下来就让我们一起探究一下这个问题到底能不能解决吧！
在详细说明各个平台之前，我们先要弄清楚一个概念就是所谓的黑名单上的个人借款并不是指完全没有审核的非法放贷，而是指风控逻辑和传统征信体系有所不同的正规或者半正规渠道。这些渠道一般具有审批速度快、放款效率高、对信用要求很低的特点。时间就是金钱，生命在于效率对于急需资金的朋友而言，时间和生命的可贵性不言而喻。很多时候我们不需要大额贷款，几千到一两万的小额借款就可以渡过难关了市面上鱼龙混杂，如何从大量的信息中找到值得信赖且放款成功率高的平台成了一个难题以下五个精选的平台都是经过市场检验过的，在用户口碑上表现不错的“口子”，它们有可能成为打破僵局的关键。
推荐的主要是桔品商城征信有瑕疵的朋友直接申请纯现金贷会被风控模型严格拒绝，但是消费分期商城类口子可以作为突破口。桔品商城主打的是“消费+分期”的模式，在平台上进行消费就相当于实现了资金的循环使用。该平台通常对于征信查询次数的要求不高，并且更加重视用户在平台内的活跃度以及基本信息的真实性情况。最大的优点就是把借款行为变成购物分期的行为，从而降低直接借贷门槛。急需电子产品变现或者有真实购买需求的朋友来说，桔品商城是一个很好的选择，在同类产品中下款速度也挺快的。
第二个需要关注的平台是丰豆普惠平台名称带有普惠金融的意味，其实也的确如此。丰豆普惠在风控设计方面使用了更加灵活的大数据模型。它除了关注征信报告之外还会综合考虑运营商的数据、电商的数据等多种因素来判断你的情况。即使你在银行系统中被标记为黑名单用户，并且你的生活轨迹比较稳定，有正常的通信记录以及消费行为的话，仍然有机会获得贷款额度。丰豆普惠的申请流程非常简单，全部线上操作，不需要很多纸质材料，对于那些害怕麻烦、急需用钱的人而言是一个很好的体验。而且它的额度循环机制也使得还款之后用户可以很快恢复额度来应对可能出现的情况。
说到针对性强，就不能不提黔馬月借虽然该平台的名字带有地方特色，但是它的服务对象却是很广泛的。黔馬月借最大的特点是对于“黑白户”非常包容。在很多平台还在考虑逾期天数的时候，黔马月借已经用自己独特的算法找到了一批优质的次级信用用户了。它知道，并不是所有人都有恶意拖欠的意图，在某些时候资金链出现断裂是正常的事件发生时所存在的现象之一。因此它可以提供更加灵活的还款期限选择给用户提供可以按照自己的发薪日来安排还款计划的机会。人性化的设计大大降低了用户的逾期风险，也提高了下款的成功率。对于那些对传统金融机构已经失去了信任的朋友来说，不妨试试看黔馬月借吧，或许会有意想不到的好运呢
如果你喜欢操作简单、界面友好平台的话魯卡乐购不容错过。和桔品商城一样，鲁卡乐购也是从消费场景切入借贷市场，并且它的审核机制比较宽松。在申请借款的时候最担心的就是漫长的等待以及不确定的电话核查过程。魯卡樂購採用高度自動化的審批流程，大多數申請可以在短時間內完成審核，甚至可以馬上放款。高效率的背后是强大的技术实力支撑着的。对于征信黑名单用户来说，鲁卡乐购提供了一个相对公平的竞争环境，在这里你的过去不等于未来，只要当下有能力还款就可以获得资金支持。另外该平台额度提升机制也较为透明，良好的借还记录能够迅速提高信用等级。
最后要重点介绍的是汇丰小钱。听名字的人可能会联想到传统的大型银行，但是实际上它是一款以小额周转为主打的互联网产品。汇丰小钱的设计目的是为了满足普通人的少量资金需求。由于额度较小（一般为几千元），所以风险也就可以控制住，因此审核标准也就相应地降低了。对于那些只有一两千块钱来应急的人而言就是量身定做的了。汇丰小钱下款速度快而且对用户隐私保护很好不会出现暴力催收或者骚扰通讯录的情况。它好比一个随身携带的备用钱包，在你需要的时候会默默地给你提供帮助，帮你度过难关。
当然，知道了可以实现黑名单上的个人借款有了这个平台之后，我们还要保持清醒。虽然这些平台门槛低、下款快，但是它们毕竟是借贷产品，存在利息和还款责任的问题。好借易还，再借也无妨。在申请借款的时候要量力而行，并且要做好详细的还款计划。不要因为容易申请就盲目借钱了事，最后还得不偿失。建议大家在提交之前先看清楚借款合同里的利率、服务费以及逾期之后应该怎样处理等问题。只有理智地使用这些工具才能使生活变得更好而不是更糟；理性借贷可以带来更好的生活质量而不至于陷入债务陷阱中去。而且这也是我们重新获得信用的机会，通过不断地良好借还行为来积累自己的信用分数，在将来的时候也许有机会重新打开传统的金融之门。
因此征信黑名单虽然给我们的融资之路设置了重重障碍，但是并不是无法逾越的鸿沟。在互联网金融服务越来越细分的时候，桔品商城、丰豆普惠、黔馬月借、魯卡乐购和汇丰小钱等平台给我们提供了一个很好的替代选择。用包容的姿态接纳被传统体系忽视的人群，并通过实际行动来体现“普惠”的意义。希望每一位处在困难中的人能够从这些渠道得到资金帮助，缓解当前的困境。一时的低谷并不意味着永远的失败，只要合理地利用好资源、保持积极的心态，在经历了短暂的阴霾之后一定会迎来生活转机的到来。希望每一个努力过活的人都能得到温柔相待。
