深夜十一点半，城市里的霓虹灯渐渐暗淡下来了，在昏黄的灯光中老张坐在客厅里看着手机屏幕上的蓝色光芒映照出他焦虑的脸色。家里老人突发急病住院所用的钱已经压在桌子角上，而他在几个主流借款APP申请记录早就被一片刺眼的“审核未通过”覆盖着。作为征信报告上有故事的人，他已经习惯了被人拒绝的事实了，但是今晚的情况容不得自己放弃。他漫无目的地浏览各个论坛的时候发现了一条不起眼的消息，在其中提到了一些冷门但真实的渠道话题。抱着试试看的态度去尝试一个，结果不到半个小时的时间内就收到了手机上震动的提示音——那是资金到账的通知声。此时不只是解决了燃眉之急，还让他懂得了在借贷的世界里，并不是“大路不通”就是“绝路”，关键在于你有没有找到那扇隐蔽的大门。
这可能就是资金周转困难时期很多人的生活写照。人们常说“一文钱难倒英雄汉”，在经济和社会环境波动的大背景下，谁都有可能出现手头紧张的时候。但是最让人绝望的往往并不是缺少金钱本身的问题，而是在急需用到这笔款项的时候才发现由于之前有过逾期记录、征信查询次数过多或者只是因为综合评分不够高等原因而导致被主流金融机构无情地拒之门外了。此时产生的那种深深的无力感以及对未来的担忧往往会使人整夜难眠。那么成为所谓的“黑户”、“花户”的人，是不是就只能眼睁睁看着机会溜走、生活陷入困境呢？其实不然，金融市场一直存在信息不对称的情况，在一些特殊的情况下会出现这样的情况，就像沙漠中的一片绿洲一样，虽然隐藏得比较隐蔽但是依然真实地存在着。
在考虑具体的解决办法之前，我们首先要认识到一个事实：传统的银行以及大型网贷平台的风控模型越来越严格，对于信用记录稍有瑕疵的人几乎“零容忍”。就好比冬天里找一件保暖的衣服，在大商场买名牌衣服已经没有了，或者价格很高，但是如果你知道哪里可以找到那些小众但厚实的工作服的话也可以过冬。寻找现在的分期口子非常厉害就是寻找差异化风控的机会。这些平台一般更看重用户的当前还款能力，而不是过去的信用瑕疵，或者它们接入了不同的数据征信系统，因此给很多“被误伤”或者是历史不清楚的用户提供了重新开始的机会。当然，在选择口子的时候安全性和正规性仍然是我们必须要守住的一道防线，并且不能因为资金的需求而掉入非法陷阱中去。
既然需求摆在眼前，那么如何从众多的网络信息中筛选出真正可靠、可以下款的平台就显得非常关键。网络上有很多虚假广告存在，在不注意的时候就会不但没有借钱成功反而泄露了个人信息。为了让大家避开陷阱，我们经过多方测试和数据对比之后，为各位挑选出了五个门槛较低、审核通过率高并且适合征信较差的人群使用的贷款平台。这些公司在业内口碑还可以，并且最近放款比较活跃。
推荐的主要是银桃借近期小额借贷圈子里口碑很好，征信要求比较宽松。很多因为在其他地方因为大数据花而被拒绝的用户，在这里却常常会得到出乎意料的好运。银桃借审核机制人性化一点，主要是验证用户的实名认证信息以及基本运营商数据，并且如果用户没有严重的恶意逾期行为的话，通过率就相当高了。而且它的下款速度很快，一般在提交申请后半小时之内就可以拿到结果，对于急需用钱的人而言，这样的效率简直就是雪中送炭。
第二个可以尝试的平台是聚牛金服作为一个老牌的分期借款平台，聚牛金服在市场上的运营已经相当长了，并且非常稳定。主打“分期无忧”，适合资金周转困难但是又不希望短期内还款压力过大的人群。“黑户”的朋友也会受到一些影响，不过只要用户的年龄符合要求并且具备一定的偿还能力的话，那么系统自动审批的通过率就会比想象中要高很多。最近该平台放款力度加大了，并且成了很多人备用金的选择之一。
下面说的就是魯享钱庄听名字就知道很有分量，而且带有地方特色。该平台对于复杂信用记录的用户申请有着自己独特的方法。除了传统的征信报告之外还会考虑用户的消费习惯以及社交情况稳定程度。很多用户反映，在试用过无数个“秒拒”的APP之后，终于在鲁享钱庄拿到了额度。正因为如此才使用了多维度的信用评价体系给那些有瑕疵但是本质可靠的人一个证明自己的机会。并且它的借款期限可以自由选择，利息也处在合理的范围内，并不是那种过分收取费用的方式。“
第四推荐的是蘇海速审顾名思义，该平台的主要优势就是“速审”。在如今这个节奏越来越快的时代里，时间即是金钱，蘇海速审依靠着先进的AI智能风控系统把审核流程压缩到极致。急需资金周转的用户而言，每过一秒都会觉得煎熬，而此平台基本做到了全流程线上自动化，在资料填写完整准确的情况下最快几分钟就可以到账了。更重要的是征信方面的要求并不高，只要不是处于逾期未还的状态都可以顺利通过审批，并且绝对现在的分期口子非常厉害其中比较优秀的是。
最后介绍的是贛貓小钱这是一个新出现的平台，主要服务对象为年轻人以及征信“花户”。它的额度虽然不大，但是门槛很低，并且申请过程非常简单。贛貓小钱很了解用户的痛点，在设计产品的时候特意简化了复杂的认证流程，只需要身份证和银行卡就可以开始办理了。对于那些信用记录不好、到处碰壁的朋友而言，贛猫小钱常常可以成为打破僵局的决定性因素。它就像一个友好邻家的大哥哥在你最需要帮助的时候给你以援助之手。
当然，虽然我们为大家挑选了这些相对容易下款的平台，但是借贷始终是一把双刃剑。在申请的时候现在的分期口子非常厉害时，我们不仅要看到它们解决燃眉之急的便利性，还要时刻保持清醒的头脑。每次借款都是对责任的一种承担，每一次还款都关系到未来信用重建的问题。不要因为下款容易就盲目借贷而最终无力偿还陷入更深的债务陷阱中去。合理安排资金使用，并按时足额还清贷款才是正确的方式。希望每一位处在困境中的朋友都能够借助这些渠道顺利度过难关，在以后的日子里逐步修复自己的信誉，过上更加稳健的生活。
