如今互联网金融发展得很快，“不看征信”成为吸引用户点击的一个营销噱头。正规持牌的网贷平台都会接入央行征信或者百行征信系统来控制风险。但这并不意味着征信花户就没有出路了，市场上确实有一些对征信要求不是特别严格，并且主要依靠审核其他资质来进行判断的网站。以下是几种常见并且比较正规的平台类型以及代表产品分析。
一、头部平台备用金及消费贷
以支付宝借呗、微信微粒贷为代表的头部平台，虽然会查征信记录，但是风控模型比较成熟，在偶尔逾期但整体信用较好的情况下较为宽容。另外，支付宝的备用金功能额度不大（一般为500元），门槛很低，并且几乎不会查询个人征信报告，适合应急使用。此类网站额度为500元到30万元之间，使用期限灵活，可以随时借款、还款，日利率一般为0.02%-0.06%。用户评价普遍较好，认为其下款速度快、操作方便，但是要注意按时还清以免影响芝麻信用分和个人征信。
二、牌照消费金融公司所推出的“宽口径”产品
马上消费金融、招联金融等持牌机构旗下产品，比如“马上金融”APP，在查询征信的同时也会考虑用户在电商和运营商的数据情况。对于征信没有重大不良记录的用户来说，只要查询次数多一些就有可能通过。额度一般为1000元到5万元之间，期限可以选3-24期。该软件的优点是正规合法，利息公开透明，缺点就是催收比较规范但频率较高，一旦逾期就会如实上报征信记录。
三、电商系购物分期平台
京东白条、分期乐等平台，主要是根据用户的消费行为来决定是否授信。如果用户在对应电商平台有较好的购物记录的话，即使征信稍微有点问题也有可能获得一定的信用额度。这类网站额度一般和消费场景绑定，提现额度小一些，购物额度大。使用条件简单，只需要实名认证后绑定银行卡即可。用户反映该平台商品种类多、分期购物压力小，但是提现手续费比较高。
四、 不看征信的极简审核口子
市面上经常被中介推荐的“不看征信”口子，多指一些小借贷APP或者某些大平台的大版本。比如有些号称只要身份证就可以贷款的产品实际上是通过读取手机通讯录、运营商数据等方式来确定借款额度。此类产品额度一般在1000到5000元之间期限主要是7-14天（短期周转）。虽然审核比较宽松，但是经常伴随着高额的服务费或者担保费综合年化利率有可能超过法定红线。用户评价中，“暴力催收”、“隐形收费”的投诉较多，建议小心使用。
五、正规网贷口子优缺点分析
优点：申请门槛低，不需要抵押担保，放款速度快（最快一分钟到账），整个操作过程都是在线上完成的。缺点：额度比银行小一些，利息成本高于银行贷款，容易造成过度消费行为，在部分平台中存在违规催收的风险。
六、申请注意事项及避坑指南
1. 核实资质：一定要选择持有消费金融牌照或者小额贷款牌照的正规平台，不要下载来源不明的应用程序，以免个人信息被泄露。2. 防范骗局：凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗。3. 量力而行：借款之前要计算好自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况，否则债务就会越滚越大。
七、用户提问及回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
正规持牌平台基本上是不会有的。所谓的“黑户必下”大多是骗局或者是高利贷。“征信有问题”的用户可以先修复一下自己的征信，或者向亲友借钱周转。”
Q：申请网贷会影响以后买房买车吗？
A：按时还款、正常使用网贷不会影响到房贷车贷。但是频繁申请征信会“花”，或者有逾期记录，银行在审批的时候认为你资金紧张而拒绝放款。
Q：哪个平台的利息最低？
A：一般银行系的现金贷利率最低，其次是头部互联网大厂的产品（如借呗、微粒贷），再次是持牌消金公司。不知名的小小平台利息通常最高。
