深夜两点，手机屏幕发出淡淡的光亮照在李先生焦虑的脸庞上，银行催收的短信像紧箍咒一样不断地弹出来。名下还有贷款的房子此时成了他眼中的最后一根救命稻草，“有按揭房必下款”也成为他在夜深人静的时候不断搜索的信息。“资金链断裂时的心慌，很多人都问：按揭买房一定会下款的口子真的存在吗？为了回答大家的疑问，本文将列出五个逾期必下款的应用，并对它们的真实性进行深入分析。
在当前的金融借贷市场里，并没有一款产品可以做到“必下款”，所谓的有按揭房一定要下款主要指的是对有资产的用户审核比较宽松的一些渠道。对于拥有按揭房产的人而言，其还款记录以及房屋价值一般会被认为是有利加分的因素之一。以下是五个常用的借款平台及其额度、期限及使用条件：
1. 安逸花安逸花是马上消费金融旗下的一款产品，对于有稳定还款记录的按揭房用户比较友好。额度一般为1000元到20万元之间，期限可以自由选择，并且支持分期付款。使用条件要求申请人的年龄为18-55岁，并且信用记录良好。还款表现良好的按揭房用户，其审批通过率相对较高。
2. 借呗依托支付宝庞大的流量，借呗的普及程度很高。虽然没有“按揭房”的通道，但是系统会根据用户的资产情况来综合评估。如果用户在支付宝中提交了房产信息或者公积金的信息的话额度一般可以达到数万元甚至更多，最长的期限为一年半。使用条件主要看重芝麻信用分和账户活跃度。
3. 微粒贷微众银行的微粒贷是白名单邀请制。额度范围为500元到3万元，期限灵活。拥有按揭房并且代发工资行是微众银行合作行的用户被邀请开通的概率较大。使用条件无需抵押，纯信用放款，但是需要被邀请之后才能开通。
4. 京东金条京东金融旗下的信贷产品，最高额度可达20万。使用条件好的京东购物记录以及实名认证。系统在评估的时候会参考用户的资产证明，如果用户上传了按揭房的房产证作为资产证明的话，可以提高额度。
5. 中银E贷中国银行推出的纯信用贷款，特别适合中行按揭房贷款的客户。其额度最高可以达到30万元，期限一般是一年。使用条件中行房贷还款正常且有房产证的客户可以自动获得预授信额度，这也是最接近“必下款”的正规途径。
关于用户评价但是市场反馈褒贬不一。很多有按揭房的用户表示，在申请中银E贷、安逸花的时候，确实会有“秒批秒到账”的感觉，并且额度比一般的网贷要高得多。不过也有一部分用户的体验是，“逾期必下款”完全是误导，如果征信上出现连三累六严重的逾期记录的话，即使有房产正规平台也会拒之门外。“用户张先生说：以为有了房子就可以随便借了，结果查询多了被拒绝了一次之后才发现，并没有百分之百这样的事情。”
对于此类产品优缺点分析优点很明显额度较高、利息符合规定、放款速度快对于有资产的用户而言，正规银行消费贷年化利率一般在10%-18%之间，并且比非法网贷要低很多。缺点在于：审核还是比较严格的而且容易使用户产生“有房就有钱”的错觉，从而造成过度负债。另外一些平台还会要求授权查询征信报告，在频繁申请的情况下会导致信用记录被弄花。
在申请的时候，注意事项不容忽视。切勿轻信网络上声称“黑户必下”的广告，这是诈骗团伙设置的诱饵。其次要确认该平台是否具有合法金融牌照，防止被高利贷所害。最后，在申请贷款之前应该评估自己是否有偿还能力，并且按揭房本身已经负债了，盲目增加信贷负担会使得房产面临拍卖的风险。
以下为用户常见的问题及回答：
问：我的按揭房还在还贷中，没有房产证可以申请吗？
答：可以。大多数信贷产品关注的是您的还款记录以及购房合同信息，只要您有稳定的还款流水来证明自己的资产实力和信用意识的话就可以尝试申请了。
征信有轻微逾期，买过房子可以贷款吗？
答：如果逾期不是故意的，并且次数不多的话，部分平台比如安逸花或者地方性农商行的产品可能会被接受，但是额度会受到影响。目前逾期的情况下正规渠道基本上是无法通过了。
问：这些口子会入征信吗？
答：文中提到的五个平台都是正规持牌机构，借款和还款记录都会上传到央行征信中心，按时还本付息可以积累信用，逾期就会留下不良记录。
