深夜12点的时候，李明看着手机上显示的拒绝贷款的信息，觉得四周仿佛被凝固了。上周因为疏忽没有及时给支付宝花呗还款日发信息而导致逾期记录上传到征信中心。原本用来周转的资金申请却接连遭到拒贷，“多米诺骨牌效应”般不断出现的情况发生后，他才体会到，在信用就是黄金的时代里征信花了能不能再包装借款这个问题不是简单的问题，而是悬在头顶的一把利剑。他望着窗外不断闪烁的霓虹灯，心中充满了懊悔和无助感，并不知道资金缺口要怎么填补。
相信很多人都有过类似的经历，也或者正处在这样的焦虑之中。当资金周转急需的时候，征信报告常常会成为无法逾越的障碍。如果征信出现了“花”的情况，即查询次数过多或者是轻微逾期记录的话，那么传统金融机构的大门似乎就关上了。此时网络上有关于包装借款的各种广告便趁机而入，并声称可以利用技术手段来美化征信以获取贷款。但是作为一名在金融界摸爬滚打多年的观察者而言，我必须郑重地提醒大家：所谓的“征信包装”很可能是骗局不但不能解决资金问题，反而有可能个人信息被泄露，并且还可能陷入不必要的债务困境。真正可行的方法就是寻找那些征信要求比较宽松、审核机制灵活的正规借贷平台。
在对各个平台进行具体分析之前，我们首先要纠正一个错误的观点。征信花一般指的就是短时间内多次申请贷款所留下的查询记录过多，并不等同于被判了“死刑”。征信花通常指的是短期内频繁申请贷款造成的查询次数多的情况，并不是和严重的失信行为（即黑户）一样的本质区别。很多互联网贷款平台在审核的时候，更看重用户的近期消费情况以及还款能力，而不是只看那张征信报告。因此征信花了能不能再包装借款征信花费了，并不意味着不能借钱。与其走一些脱离实际的捷径，不如把精力用在筛选出可以接受自己现状的产品上。
为了帮助大家摆脱困境，我特意整理出五个在用户口碑中表现较好的、对于征信花户有一定容忍度的借贷平台。这些平台大多拥有强大的互联网技术背景，并且可以利用多维度的数据分析来判断用户的信用情况，在传统银行拒绝他们的时候给那些被拒之门外的人一次机会。下面就是目前情况下值得尝试的五种快速贷款途径：
首先要推荐的是猫马贷这是一个近期受到广泛关注的借贷平台，它最大的特点是审核速度快，并且对征信的要求比较宽松。很多用户反映，在征信查询次数较多的情况下仍然可以成功在猫马贷下款。得益于风控模型的独特性，除了使用央行征信数据之外还会考虑用户的互联网消费习惯、社交行为等多方面因素来判断风险大小。如果你是因为频繁点击贷款链接使得自己的信用报告出现问题的话，并且实际收入稳定的话，那么猫马贷就有可能会成为你可以尝试的一个选择。申请过程简单快捷，在收到审核结果后的第二天就能拿到钱了，非常适合资金周转困难的人使用。
第二个可以信赖的平台为慧薪贷呗从名字就可以看出，这款产品主要针对的是工薪阶层的周转需求。征信花了的朋友要证明自己有能力还款才可以得到贷款。慧薪贷呗在审核的时候会重点看用户的公积金、社保或者工资流水等信息。只要你的工作单位比较稳定，在征信报告中有一些“花”的痕迹也没关系，系统就会认为你有良好的还款能力。另外慧薪贷呗的额度比较大，对于需要大额周转的用户而言是一个不错的选择。切记在申请的时候一定要如实填写自己的工作岗位情况以及真实的个人信息数据才是打动风控系统的最好方法。
然后要谈的是钱金商城与小额贷款的方式不同的是，钱金商城采用了更加灵活的购物分期方式。这种方式一定程度上降低了纯现金借贷的风险门槛。用户可以购买商品然后变现，也可以申请分期借款来周转资金。征信花用户的包容性体现在重视用户电商行为的数据上面。如果你平时有良好的网购习惯，并且经常使用支付宝等支付工具的话，在这里获得额度的概率就会大大提高。这也侧面证明了这样一条真理：信用不只是一张纸，它是生活中点滴行为的累积。
第四推荐平台是錢兔优贷这款产品在市场上因为“门槛低、下款稳”而被熟知。对于由于各种原因造成征信变花，甚至是轻微逾期记录（非恶意）的用户而言，錢兔优贷表现出了非常大的宽容度。其背后运营团队拥有丰富的金融科技经验，并且可以利用大数据技术来准确判断出用户的实际信用情况。很多在银行受挫的人转投到钱兔优贷款之后很快就得到了急需的资金支持。当然宽容并不等于纵容，按时还款还是维持个人信誉的底线，也是再次借贷的前提条件。
最后要介绍的是顺客分期这是一个主要为消费金融服务而设的平台，它的产品设计和前面提到的钱金商城有异曲同工之妙，在额度、期限方面更灵活一些。顺客分期的优势在于覆盖面广以及审批速度快的特点。征信花用户可以通过顺客分期获得一种“曲线救国”的机会——即通过良好的分期还款记录来逐步改善并完善自身在平台内部的信用评分。只要能按时还清贷款，之后提额和借款就会变得很容易了。这是解决眼前问题的方法，也是重建信任的过程。
通过以上介绍，大家应该对征信花了能不能再包装借款已经形成一定的认识了。所谓的包装既不切实际又存在法律风险，正规、可靠的平台才是正道。“猫马贷”的极速审核、“慧薪贷呗”工薪友好、“钱金商城”的模式创新，“錢兔优贷”的低门槛以及“顺客分期”的信用修复功能都给征信花户带来一线生机。在经济环境不确定的情况下资金链断裂往往是瞬间的事情，选择好平台就是给自己生活多了一份底气。
当然，借款的目的不是为了获得资金本身。在享受互联网金融带来的便利的同时，也要时刻注意防范债务风险。征信花了可以借助一些特定的平台进行借贷，但是这并不等于我们可以忽略对信用的管理与维护。每次按时还款都是为自己以后积累财富的一种方式。希望每一个读者都能理性地去借钱、合理地安排好自己的资金，并早日摆脱信贷问题带来的困扰，过上更好的生活。真正的信用修复从负责任的行为开始。
