深夜两点，阿强满脸焦急地盯着手机屏幕的微光，征信逾期记录如同一道道伤疤一样扎在身上，在正规机构面前被拒之门外。面对房东最后通牒式的催租要求的时候只能依靠网络上的“救命稻草”。黑户额度高好的贷款平台真的存在吗？用户在搜索的时候还会问：有没有网贷不要查征信就能秒下款的？18岁的学生可以借到钱的钱包有哪些平台呢？为了解答这些问题，本文将详细说明五个门槛很低的网络借贷途径。
随着金融借贷市场的日益规范，所谓的“黑户必下款”更多的是一种营销噱头，并且确实存在一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主的平台。对于18岁以上的人群来说，由于央行征信记录为空白（白户）或者有少量逾期（花户），传统银行渠道很难通过审批。此时部分持牌的小额贷款公司或者是消费金融的产品就成为了替代的选择。该类网站一般额度为500元到5000元不等，期限灵活多变，并且主要依据用户的手机运营商数据、电商购物行为等因素来决定是否可以放款，大大降低了申请难度。
目前市场上审核比较宽松、适合18岁用户尝试的五个平台类型及其特点如下：
第一类是消费金融公司的极速贷比如“马上消费金融”旗下的产品，有正规牌照，并且会查征信记录，但是对“白户”的包容度较高。额度一般从1000元开始起算，期限可以是3-12个月不等，年化利率在合法范围内变动。只需要身份证、银行卡以及人脸识别就可以申请了，系统自动审批之后放款速度一般是半小时之内完成的。
第二类是持牌机构的循环贷分期乐、捷信等公司的产品。该类平台对于年轻用户比较友好，主要面向有消费需求的人群。初始额度较小，在500到2000元之间左右，但是提额速度很快。条件要求不是很高，只需要实名制的手机号码使用六个月以上即可。对黑户来说如果逾期情况非常严重的话那么通过率就会受到影响但是如果只是轻微瑕疵仍然有很大的机会得到放行。
第三类是主要以备用金的小额产品为主比如支付宝备用金、美团借钱等，虽然依托大平台，但是征信门槛比较分散。特别是对于经常使用该服务平台的用户来说，系统会根据行为数据来判断而不是单纯的信用情况。额度为500元以内，期限7天，适合短期周转，并且利息很低甚至没有利息费用。
第四类是助贷平台的大数据贷款“榕树贷款”或者“360借条”。平台本身并不直接放款，而是匹配第三方资金方。它的优点就是智能推荐，在征信方面有瑕疵的用户会被推送到资方要求较低的标准上进行审核。额度跨度较大，从一千元到几万元都有可能，整个申请过程都是在线完成的，并且没有年龄限制（18岁以上就可以试一试）。
第五类是在特定场景下分期平台对于购买手机、电脑等电子产品时选择分期付款的方式，比如实惠花。该类平台审核更注重用户的消费动机以及还款来源，并且纯现金贷的审批通过率会比黑户更高一些。
用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。一部分人说：“审核速度很快，虽然额度只有2000元，但是解决了燃眉之急，并且操作简单，适合应急使用。”也有用户抱怨道：利息比银行高很多，在逾期的情况下催收电话会比较频繁优点在于门槛低、放款快、手续简单急需资金周转的黑户或者年轻人可以得到一定的帮助；缺点就是额度较小、利息成本高、逾期会带来很大的损失。
注意事项属于用户要警惕的部分。首先，任何声称“黑户必下、无视一切”的平台都有可能涉及诈骗行为，正规的网站都会进行风控审核。其次要注意保护个人隐私信息不要轻易把验证码告诉别人。最重要的是借贷有风险，逾期会影响征信以及大数据一定要按时还款，防止掉入债务的陷阱。如果出现“工本费”、“解冻费”等前期收费项目的话就要马上停止操作并举报。
以下为用户常见的问题及回答：
问：真的有黑户也可以贷款吗？
答：不存在绝对的“必下款”。严重失信的人很难通过正规渠道进行审核，上述平台主要针对征信空白或者轻微逾期用户，通过率较高。
问：18岁没有工作可以申请吗？
答：部分平台可以申请，但是需要填写真实的联系人信息，如果能提供学生证或者学信网记录的话，通过率就会更高一些。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台查询了征信，在报告上就会有“贷款审批”的记录，频繁申请会导致征信变“花”，建议按需申请。
