征信记录不好的人或者急需用钱的人，应该怎么做？机审可以下款的口子是一条捷径。一般此类平台都会使用全自动化的风控系统，也就是俗称的“机审”，即减少人工干预环节，只要用户的数据模型符合算法标准就可以获得贷款，并且即使征信存在问题也可以放款。下面精选了五个市场口碑较好、下款率相对稳定的一些网贷产品供各位参考。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了多家持牌金融机构。最高额度为20万元，还款期限可以灵活选择3到12个月不等。该平台对征信的要求比较宽松，“机审秒批”为主打，只要求申请人年龄在18-60岁之间，并且有稳定的收入来源，即使有过少量逾期记录的“黑白户”，也有可能被系统评估后放款。
2. 小赢卡贷小赢卡贷起源于信用卡代还业务，现在已经发展成为一家综合性借贷平台。额度为2000元到10万元之间，最长可借36个月。特点是审批速度快、系统自动审核。使用条件比较宽松，只需要提供实名制手机号码、身份证和银行卡即可；征信花户只要没有当前逾期记录的话通过率仍然很高。
3. 桔多多主要面向年轻人的消费信贷产品，额度一般为5000元到五万元之间。桔多多审核机制非常依赖大数据风控，并且属于典型的机审可以下款的口子申请门槛低，只需要进行身份认证以及人脸识别就可以完成，对于征信“黑户”有一定的难度，但是对“灰户”或者白户非常友好。
4. 芸豆分芸豆分近期热度较高，为小额贷款口子之一，最高额度5万元左右，使用期限一般在3到6个月之间。该平台最大的特点是“不分黑白”，即风控侧重大的数据行为而不是单纯地看央行征信。申请流程全部在线上完成，机审通过之后资金马上到账，很适合短期周转需要。
5. 畅行花畅行花除了提供购物分期服务之外，还具有现金借贷的功能。额度为1000元到5万元之间，并且期限比较灵活。审核依然是全机审模式，征信要求很低，甚至有些被其他平台拒之门外的用户也可以在此获得初始额度。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛以及第三方投诉平台的反馈来看，上述五个平台用户的评价两极分化严重，但是总体上还是正面居多。大多数用户觉得洋钱罐、小赢卡贷比较好下款速度最快的是做到了机审秒过，资金半小时之内就到账了，解决了燃眉之急。一位用户表示：“征信花了大半年的时间都没有通过正规银行的审核，但是尝试了一下洋钱罐竟然也顺利通过了，在利率上比银行要高一些，不过好在可以放款。”
而芸豆分、畅行花由于“门槛低”也受到了很多年轻用户以及征信白户的喜爱。但是也有部分用户的反馈是桔多多在高峰期会存在审核延迟的问题，而且有些用户会出现额度被锁需要购买会员解锁的情况，这一点申请者要加以辨别。
三、优缺点分析及注意事项
虽然这些不按照黑白分明的标准来给款的网贷软件虽然看起来很好，但是我们还是要清楚地知道它的优点和缺点。
优点：审批速度快，全自动机审省去了繁琐的面签环节；门槛低，征信要求宽松，给有信用瑕疵的人群提供融资的机会；流程简单方便，在手机上就可以完成所有的操作。
缺点：利息较高是这类平台的一个通病，年化利率接近法定上限；另外一些平台还有隐形费用，比如会员费、担保费等，实际到账的金额会降低。
注意事项：在申请的时候，一定要保证所填写的信息真实有效，如果信息不实的话会被大数据风控直接拦截。另外还要量力而行，并且还款压力也不能忽略，在出现逾期的情况下会导致通讯录被轰炸或者征信进一步恶化。任何声称“100%放款”的广告都是不可信的，虽然机审提高了通过率，但是并不意味着可以无条件放贷。
四、用户提问和回答
问：这些机审口子会上征信吗？
答：大部分正规平台比如洋钱罐、小赢卡贷都会对接央行征信或者百行征信，借款记录会被上传。但是部分小额口子只查大数据不上央行征信，具体情况要看借款协议。
问：难道就不分黑白了吗？
答：“无视黑白”更多的是一个营销用语。平台会综合考虑，不会因为忽视了黑与白而影响到最终的决策结果。对于严重的“黑名单”，比如被执行人、有重大欺诈行为的人依然会被拒绝。所谓的不闻不见，实际上就是指容忍度高，重视当下的还款能力。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，会被大数据判定为急需资金而降低通过率。
