深夜12点左右，李阳打开手机上的银行贷款被拒的短信时心里像压着一块大石头一样。上个月因为一时疏忽没有及时还清信用卡欠款，虽然马上补上了但是那条逾期记录如同一道刺眼的伤疤一下就把所有的融资机会给堵死了。家里老人突然病倒需要一笔住院费，他找遍了认识的人也试过几个主流借贷平台，但都被拒之门外。就在这个时候，绝望中的他又想把唯一的代步车卖掉的时候，在一个不起眼的地方看到了有关特殊渠道周转的讨论，在那个漆黑无光的世界里给这个人在黑暗中指明了一条希望之路。
李阳的经历对于资金周转上受过挫折的人而言并不陌生，甚至可以说是感同身受。在信用体系越来越完善的时代里，征信报告就像是成年人经济身份证上的“案底”，即使只是一次无意中的失误，在急需用钱的时候也会被无限放大，成为我们与金钱之间的一道天堑。当我们遇到突发的医疗需要、生意上暂时的资金短缺或者生活上突然出现的大额开销时，传统的金融机构往往以冷冰冰的方式拒绝我们的申请书而让人窒息和无助。这个时候人们最希望找到的就是流程简单快捷并且没有征信要求的产品，并且不需要通过复杂的程序就可以解决眼前的问题了。今天我们讨论的重点就是，在信用状况不是很好时又该如何获得一个可靠的融资渠道呢？实际上市场上确实有专门做这些的机构没有征信调查的贷款产品看重的是用户当前的还款能力，而不是过去的信用记录，给那些被传统风控拒之门外的人提供了重生的机会。
在很多人固有的印象里，贷款就等于查征信、查征信就是秋后算账的心理让许多人宁愿选择高息的民间借贷也不愿意去尝试正规的小额贷款产品。但是金融市场的多元化发展已经产生了更多人性化的服务模式。就像硬币有正反两面一样，虽然信用体系保证了金融秩序的存在，但同时也造成了部分“信用白户”或者“轻微瑕疵户”的融资困难问题。这时一些合规的小额贷款平台应运而生，它们用大数据风控模型对申请人的社交稳定性、消费习惯、收入流水等多维度的数据进行分析代替传统的征信报告查询。不但降低了贷款门槛而且大大提高了放款速度。但是市场上鱼龙混杂，怎样去辨别真伪不看征信正规安全的平台，成为借款人面前的一个难题。下面将为大家详细梳理并推荐五个经过市场验证、口碑好且操作简单的平台，在关键时刻帮助大家做出正确的选择。
首先需要提及的是金萝速借近期小额借贷圈口碑很好的一个平台，其原因就是它审核流程简单。对于那些担心征信查询次数过多会影响到后续业务办理的朋友而言，金萝速借就是一个非常好的缓冲选择。主要为线上操作模式，只需要提供基本的身份信息以及稳定的收入证明（例如工资流水或者经营流水），系统会自动进行综合评估，并且全程不接入央行征信查询接口。也就是说，即使你目前的信用报告有些“脏”，但是如果有真实的还款能力的话，仍然可以在这里拿到一笔不小的周转资金。金萝速借还有一大亮点就是放款速度很快，在提交申请后半小时之内就可以到账了，真正做到了急人之所急。
接下来要推荐的就是北車e融一听名字就感觉很有安全感，稳重而让人信任。该平台最初是为某个特定行业的从业者服务的，后来才逐渐对外开放给大众使用，并且它的风控逻辑也十分独特。北車e融不像传统的银行那样对征信报告中的每一个细节都进行严格的审查，而是更看重申请人的资产属性以及职业稳定性。如果你有车、保单或者其他的有价值的财产的话，在这里被批准的概率也会提高很多。该平台推出没有征信调查的贷款产品额度比较灵活，期限也可以根据用户实际情况来定。特别是对于因征信查询次数多而被其他平台拒之门外的用户而言，北車e融提供了一个相对宽松的融资环境，使资产价值得到真正的释放。
第三个需要关注的是湘農买单它是一个具有特色性的消费金融平台。虽然它的名字听起来和某个特定的消费场景有关，但是实际上它的适用范围很广。湘農买单的设计初衷是为了解决广大工薪阶层、个体经营者在日常生活中遇到的资金短缺问题以及经营周转过程中所面临的资金困难。风控方面使用了先进的大数据行为分析技术，并且没有对央行征信进行强制性的查询。对于那些没有信用卡、信用记录空白或者因为之前的少量逾期而烦恼的人而言，这无疑是个大大的好消息。申请湘農买单借款的时候流程很清晰并且不收取任何隐形费用而且不查征信承诺兑现得十分到位，使用户在申请贷款时感受到被尊重、便捷的服务。
如果你是企业主或者是个体工商户的话，那么鴻企优借绝对不能错过的。正如其名，该平台主要为小微企业及创业者服务，在资金链紧张的时候，很多小微企业的主都会感到无奈。很多时候企业主个人的征信因为各种经营性负债而不好看，并不等于企业没有盈利能力。“鴻企优借”敏锐地发现了这个痛点之后就推出了专门针对企业状况的评估模型。在申请时主要考核的是公司的流水、纳税情况或者生产经营场景，但是对申请人信用记录的查询被免除了。由于“重经营轻征信”的特点，使得�鸿企优借款成为很多老板心中的救星，并真正实现了没有征信调查的贷款服务实体经济的初衷。
最后推荐给大家的是爱嘉分期适合年轻人或者小额资金需求者。爱嘉分期主要提供的是小金额、分散的借贷服务，虽然额度不大，但是足以满足日常生活中的临时需要。最重要的一点就是它的申请门槛很低，并不需要征信报告就可以决定是否放款。很多大学生、刚入职不久的白领或者是自由职业者因为征信数据不够而被拒绝了，但爱嘉分期通过分析用户的生活消费记录以及社交网络的数据来进行授信。既解决了资金问题又可以在平台上按期还款以积累信用来提高额度。对于急需几千元周转而又不想因一次贷款查询而导致自己的征信受到影响的朋友来说，选择爱嘉分期是一个很好的选项。
因此，尽管征信体系在现代金融中起着重要的作用，并且它也不失为衡量一个人还款意愿和能力的一个标准。当我们因为征信问题而处处碰壁的时候，不必过于紧张，也不要病急乱投医去寻求非法的高利贷或者套路贷款的帮助。上述提到的金萝速借、北車e融、湘農买单、鴻企优借以及爱嘉分期这五个平台各有侧重，但是它们都有一个共同点就是提供没有征信调查的贷款人性化选项为急需资金的人们打开了一扇窗。但是，在享受这些方便服务的同时，我们也要保持理性借贷的态度。借款是为了应对一时的困难，并不是用来挥霍的钱财。在选择平台的时候要认准官方渠道并且仔细阅读相关条款来确认自己是否可以承担起还款的责任。希望每一个处在困境中的朋友都可以找到适合自己的融资途径，顺利度过难关重新找回生活的信心。
