深夜里，小林的手机屏幕还亮着微弱的光芒，在银行APP上被拒贷的消息让他的心情久久不能平静。面对快要到期的账单的时候，他无奈地在搜索框中输入了“芝麻分贷款哪个最靠谱吗甄选五个征信花居然都下款”的口子，希望从征信大数据混乱的局面里找到一丝生机。哪些平台对信用的要求比较宽松？芝麻分达到多少可以实现秒批呢？关于借款速度以及额度能不能满足急用的问题也被他提上了日程表。这些疑问成了目前唯一的一根救命稻草。
征信“花”了在现在的借贷市场里确实是一件让人头疼的事情，但是这并不意味着借款之路就完全断绝。很多互联网贷款平台更加重视用户的综合信用评分，在其中芝麻分就是一个很重要的参考标准。对于征信查询次数多、负债率高但芝麻分数还可以的用户来说仍然有机会下款。本文将对几个征信要求较宽松的借贷渠道进行盘点，以帮助大家解决燃眉之急。
一、选择五个征信花也可以下款的平台详情
不同的平台对审核机制有所不同，有些产品会使用芝麻信用分认证来提高通过率，但是要注意的是正规的平台都需要查征信，“不查征信”的说法大多是骗局，请不要相信。
1. 分期乐
分期乐作为乐信旗下的消费金融平台，在年轻人中普及度很高。该网站除了可以做商品分期外，还有现金贷款服务。额度范围一般在1000元到50000元左右使用期限灵活，可以选3期、6期或者12期。对于征信花的用户而言，如果芝麻分大于等于600，并且能够完成京东收货地址认证或者是学历认证的话，那么系统的风控就会稍微宽松一些。用户的反馈显示下款速度较快，一般在审核通过之后的一小时内就可以到账。
2. 还款
还呗主要做信用卡账单分期以及现金借贷，背后的资方多为持牌金融机构。额度范围最高可以达到20万，使用期限最长可以达到36期。还呗对于持有信用卡的用户非常友好，如果用户的征信虽然有瑕疵但是没有严重的逾期记录，并且信用卡使用情况良好的话，通过率就会大大提高。申请条件申请人年龄要求为22至55周岁，需要提供实名制手机号以及身份证。
3. 洋钱罐
洋钱罐借款是老牌的信贷产品，最近对征信的要求有所变化，更加重视用户的多维度数据。额度范围在1000元到20万之间，期限支持3-12期。申请条件除了基本的身份认证之外，还支持淘宝、京东等平台的多种身份验证方式。有用户评价称即使征信查询次数多一点也无妨，并且只要不是现在逾期的话通过洋钱罐借款的成功率还是挺高的，而且整个审核过程都是自动化的不需要人工介入。
4. 桔多多
桔多多是针对年轻人消费信贷的产品，申请门槛比较低。额度一般在3000元到5万之间，期限灵活。该平台的一个亮点就是芝麻分授信，芝麻分为550以上就可以申请了。征信花的用户，桔多多更加重视用户的消费行为以及社交稳定性。据用户的实际反馈，在填写资料的时候把工作信息和联系人信息都填好之后可以提高额度。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，通过率在业内口碑不错。额度范围最高可以达到20万，使用期限最长为36期。审核机制比较智能，征信花但是有还款能力的用户会被系统综合评估后放款。申请时需要授权查询信用报告，并且绑定一张信用卡。优势放款速度快、资金来源正规、利息费用公开。
二、用户评价和反馈
为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们收集了部分用户真实的使用体验。张先生说：“我的征信查询记录一个月有七八次，申请银行贷款被秒拒后又去尝试分期乐，没想到因为芝麻分650给了五千额度解了我的燃眉之急。”另一位用户的李女士也表示：洋钱罐的审核速度很快，在利息方面比银行略高一些，但是由于我急需用钱并且征信不好，所以能够下款就是最大的恩赐。总体上来说，用户普遍认为上述平台在审核速度和征信的容忍度上表现比较好，但是利息成本需要加以考虑的因素。
三、平台优缺点的详细分析
优点：
1. 门槛较低：相比于传统的银行，这些平台更加重视芝麻分、消费记录等综合数据，并给征信花用户提供了机会。
2. 下款速度快：大多数平台使用机器审核，几分钟之内就可以得到结果，并且当天就能收到款项。
3. 操作简单：全程在线办理，无须提供担保抵押品，手续简单。
缺点：
1. 利息高：与银行信贷相比，这些平台的年化利率一般会更高一些，并且有些可能会达到法定上限。
2. 额度不确定：征信花的情况下，初始额度一般比较低，需要通过后续的信用积累来提高。
3. 征信记录：借款记录仍然会被上传到征信系统中，频繁申请会使得征信报告更加混乱。
四、借款须知
在申请借款之前，请注意以下几点：
1. 量力而行：在借款之前要对自身的还款能力进行评估，不能够用借来的钱来还其他的债务，以免陷入负债的泥潭。
2. 辨别真伪：凡是放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，正规平台不会提前收费。
3. 保护隐私：不要在不明链接或者APP里随意输入个人敏感信息，以免造成个人信息泄露。
4. 按期还款：逾期会收取高额罚息，对个人信用记录造成不良影响，并且有可能被起诉。
五、常见用户问题及解答
Q1：芝麻分多少以上借款可以过？
A：没有“必过”的说法。芝麻分只是参考因素之一，600分以上的机会较大，但是最终结果还是由平台风控根据用户的综合资质来决定的。
Q2：征信花了还可以贷款吗？
A：可以，但是选择范围变小了。建议首先去分期乐、洋钱罐等征信包容性大的平台尝试一下，并且要保持良好的还款记录来修复自己的信用状况。
Q3：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议间隔三个月以上。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而更难通过审核。期间要努力提高个人信用记录的质量。
