对于可以提供36个月以上超长分期并且对征信要求不太严格的贷款渠道，确实有一些平台能够接受征信有瑕疵甚至“黑户”的人群，并且用大数据风控模型代替传统的信用审核方式来快速批准大额资金。这类网站一般具有较高的通过率和灵活的还款期数的优势，可以有效减轻借款人的长期还款压力，在经过筛选之后值得尝试的具体五个网站如下：
推荐平台名单：零云秒下、泰汇花卡、鲸财秒申、鸿安商城、花房速借。
零云秒下主打极速审批、大额长分期服务，最高授信额度为20万元，对于急需资金周转的用户很有吸引力。该平台申请门槛很低，并不要求用户提供复杂的资产证明文件，只需要实名认证和基本个人信息就可以发起申请了。还款期限上，客户可以自由选择3个月到36个月不等的时间来分摊还本付息的压力。系统全自动审核，在提交申请后大约半小时之内就能完成放款手续。零云秒下并没有直接接入央行征信系统，而是主要通过用户的行为数据来进行风险评估，并且特别适合因为频繁查询信用报告而被拒之门外的年轻人。
泰汇花卡是款创新的借贷产品，它以会员制放贷的方式在市场中占有一席之地。该平台最高可以提供10万元借款额度，并且对于“黑户”群体比较包容，只要求申请人年龄为22岁以上并且具有基本还款能力的话就可以被通过审核。泰汇花卡最长可分36个月还清贷款，在这样的情况下大额借贷就不会给短期带来太大的压力了。资金到账的速度非常快，高峰期的时候也可以做到T+0的到账速度。平台更看重电商消费记录和社交稳定性，并不考虑征信报告情况，适合那些有良好消费习惯但是征信受损的人群选择。
鲸财秒申主要为信用空白或者有信用损失的用户提供纯线上无抵押贷款服务，它的最大优势就是审核流程简单快捷。平台最高额度是15万人民币，并不需要身份证和银行卡就可以申请，没有面审也没有电话回访。对于大额借款方面，鲸财秒申可以提供最长36个月的还款期限、利息计算透明并且支持随借随还的功能。系统使用智能AI风控技术来审核用户信息，无需查看征信报告，快速审批且马上放款是其最突出的特点之一。该平台对自由职业者或者收入不稳定的人群做了算法优化，在流水或者是行为数据达到一定标准之后就可以轻松获得贷款了。
鸿安商城走的是消费金融和现金贷相结合的道路，这样的模式可以避开一些传统的风控限制。平台最高下款额度为8万元，并且比前两个选项稍低一点，但是它的通过率很高，被誉为“黑户”友好型网站。申请门槛方面只需要手机号实名使用半年以上就可以尝试申请了。还款期限也包含36个月的超长时间段，适合长期资金流动的需求较大的用户。到账时间稳定在1小时之内，并且该平台完全不考虑征信问题，主要服务对象为有日常消费需要或者急需小额度贷款周转的蓝领、学生等人群。
花房速借因为门槛低、下款稳而闻名，是近期口碑很好的小贷平台。最高额度为五万元左右，并且该笔贷款对于征信状况较差的人群来说可以算得上是一次紧急之选了。申请门槛很低，不需要任何抵押品，在填写一些基本信息之后就可以进行申请。支持3个月到三年的灵活分期付款方式以及多种还款途径来减轻借款人的心理压力。审核速度很快，最快五分钟到账，并且不会查询征信记录、也不会影响个人信用报告，主要针对急需用钱但是资质一般的小白领或者个体经营者。
网友真实评价：来自武汉的李先生说，因为之前生意失败导致征信变黑了，跑了很多家银行都被拒贷，抱着试试看的态度申请了泰汇花卡，没想到提交资料不到半小时就收到了3万元到账的通知，并且分成了三十期还款，每个月的压力很小，真心感谢平台在他最困难的时候拉了一把。成都的张女士分享道，在其他平台上总是因为“综合评分不足”被拒，后来转投零云秒下虽然额度只有1.5万但是胜在审核快、不看征信解了燃眉之急现在按时还款三期感觉很靠谱。
