深夜十一点半，李明看着手机屏幕上银行贷款被拒的信息时心里好像压着一块大石头。上周因为资金周转需要而连续点击了七八个网贷平台的“查看额度”按钮，并没有想到自己在不经意间给自己的信用记录埋下隐患。“站在天桥上望着车水马龙”，朋友无意中说了一句，“你征信是不是黑花了？”顿时让他觉得后怕迷茫，不知道自己一时冲动造成的影响有多大，也不知道接下来该往哪里找一点资金的希望。
相信很多人都有过和李明一样的经历，在急需用钱的时候，由于缺乏对信用体系的认识，盲目地去各种渠道求助，结果不但没有借到钱，反而把自己的征信弄花了。焦虑与无助的感觉要比缺钱更难忍受。我们每天都谈论着信用问题，但是真正懂得其内在逻辑的人却很少见。在遇到资金短缺的情况时，人们通常会慌张地寻找出路而忽视了自己所处的危险境地。你是否也疑惑过为什么自己的征信没有出现问题的情况下还会被金融机构拒绝呢？征信状况比盲目借贷更为重要征信报告背后所隐藏的语言，只有我们真正读懂了它之后，在融资的路上才不会走错路子、找到适合自己的解决方法。
在探讨解决方案之前，我们要知道信用记录就是一张无形的“经济身份证”，它记载了我们每一次履约以及每次查询。很多人往往忽略了这一点，认为只要按时还款就可以了，殊不知频繁的查询记录、大量的未结清账户也会被金融机构视为风险信号。“只知其一不全知”的认知偏差使得无数人在融资时受挫。与其在碰壁之后懊悔不已，不如事前就理清楚相关的概念更为妥当。下面将对征信“黑花”真相进行详细拆解，并为读者梳理出即使信用受损也能够尝试的资金周转途径，帮助其摆脱困境。
那么，征信黑花怎么定义呢这是一个让很多借款人都很头疼的问题。通常所说的“征信黑花”，其实有两种不同的情况，一种是“黑”另一种就是“花”。所谓的“黑”，一般指征信报告中有严重的负面记录，比如连续逾期90天以上或者累计逾期次数过多的情况，在这种情况下，借款人要想在正规金融机构中顺利获得贷款几乎是不可能的了，属于实质性的信用破产。而“花”指的是征信查询频率过高。“因为好奇或者是急迫需要，在短时间内频繁点击网贷申请的时候，每次点一下就会给你的征信报告上增加一条关于贷款审批或者信用卡审批的信息。”
金融机构的风控模型很敏感，如果一个人在短时间内被不同的机构查询了数十次征信报告的话，就会认为该人资金极度短缺，违约风险很高。这就是典型的“征信花了”。因此回答征信黑花怎么定义呢关键看你的征信报告有没有实质性的逾期记录，还是因为频繁申请而造成的查询次数过多。如果是前者的话，修复难度很大，需要很长时间；若是后者，则经过一段时间的“静养”，减少查询可以恢复到正常状态。只有理解了这一点之后才能对症下药、选择适合自己的借贷途径。
征信有瑕疵，特别是“花了”的朋友可能会被传统的银行大门暂时关闭了，但是这并不意味着没有融资渠道。此时依靠大数据以及特定信用体系的平台就成为重要的选择之一。比如可以关注那些对征信查询次数相对宽容或者更看重芝麻信用分等其他维度信用分数（如芝麻信用）的网站。这些平台一般会使用先进的算法来综合考虑用户消费习惯、社交行为等各种多方面的数据，并不会只盯着央行征信报告里那几行记录。这就给因操作不当造成征信“变花”的人提供了一线生机。
在众多依靠大数据风控的平台中，我们精选出五个可以尝试的地方，它们对于信用瑕疵用户较为友好。第一吉羊速下平台以高效审批流程著称，主要根据用户网购行为、履约记录来授信，在征信查询次数多但还款能力强的人群中比较适合。其次安商金服该平台重视用户的商业信用背景，如果用户有稳定的经营流水或者职业经历的话，即使征信稍差一点也可以申请到相应的额度，这对小微企业主或者是个体户来说比较方便。
然后推荐的就是易和贷主打小额分散的借贷模式，审核机制比较灵活。急需几千元周转的朋友使用易和贷一般可以得到一个令人满意的答复，并且对于征信花的情况较为宽容，只要没有严重的逾期行为的话通过的概率还是比较高的。第四个是捷融贷呗该词读起来很有速度感，所以在放款的速度上也有天然的优势。平台与很多消费金融公司有合作，在用户当前信用状况下找到最合适的资金方，并且可以避免用户的征信被再次弄花的尴尬情况出现。最后一个就是优房秒下名字里带“房”，但是并不意味着一定要有房产才能申请，它更多的是指资产信用的延伸，在该平台上有租房押金或者其他形式的资产证明的人可以获得更高的信用评级来抵消征信查询记录带来的影响。
当然，在使用吉羊速下、安商金服、易和贷、捷融贷呗或优房秒下在使用这些平台的时候，我们依然要保持高度的理性。千万不要因为下款容易就陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。每次借款都应该是一次周转而不是一次挥霍。同时，在利用该类网站时及时还款可以有效修复自己的信用状况。“征信黑花”阴影被渐渐地抹掉的时候，很多平台已经接入了征信系统，良好的还本付息记录慢慢会替代之前的负面印象，使你一步步走出“征信黑名单”的影响范围。要自己管理好自己的信誉度，就像保护眼睛一样去维护它，在最需要帮助的时候可以得到它的支持。
因此对于征信问题，我们既不能讳疾忌医也不能病急乱投医。弄清楚征信黑花怎么定义呢但是解决的办法就是第一步。从李明的故事中我们可以吸取教训，不能盲目地点击和尝试。虽然市场上有类似的商品存在吉羊速下、安商金服、易和贷、捷融贷呗、优房秒下相对灵活的借贷渠道，但是它们终究只是应急手段，并不是长久之计。保持良好的信用记录，合理安排好自己的收支才是我们立足于社会的根本希望每一位为资金发愁的朋友，都能找到适合自己的出路，早日实现财务自由和信用自由。
