深夜的宿舍里，手机屏幕发出微弱的光芒映照出一张焦虑的脸庞，生活费已经所剩无几了，突然出现的社会支出使得很多学生措手不及。资金周转困难的时候，人们急需找到一些容易下款的黑口子，以解燃眉之急为目的。正规渠道可以快速到账吗？所谓的“黑口子”到底有没有风险呢？大学生在申请的时候又该怎样防范坑害自己呢本文将为您盘点出五个适合大学生使用的借贷App，并且帮您理性的选择一下吧
面对形色各异的借贷产品，大学生由于社会经验欠缺而容易被不法分子所利用。所谓的“黑口子”一般是指审核标准宽松甚至违规的情况下的贷款渠道，虽然放款速度快，但是利息高并且存在暴力催收的风险。因此学生要选择正规平台提供的大学生专享额度才是明智之举。目前市场上比较热门并且较为正规的五个选项如下：
首先是支付宝借呗作为蚂蚁集团推出的一款信贷产品，正规性不用怀疑。虽然借呗主要针对社会人士开放使用权限，并且一些信用较好的大学生也可以申请开通账户。额度一般为500元到五万元之间，借款期限比较灵活可以随时还款。在条件上要求芝麻分达到600以上并且实名认证过。由于是正规平台，所以利息透明化，在日利率方面一般是 0.15%-0.2% 左右，很适合短期资金周转使用。
其次是京东白条这款产品类似于虚拟信用卡，主要是为了满足京东商城消费场景的需求。大学生在京东购物的时候可以享受到“先使用、后付款”的优惠条件，并且额度一般为1000元到1.5万元之间。“白条取现”功能也由部分用户申请了，可以把额度提现到银行卡中去。最长免息期可达30天的京东白条分期服务费率比较低，对于经常网购的学生而言是一大实用工具。
第三款是分期乐专门面向年轻人和大学生群体的分期购物平台。除了可以手机、电脑等商品分期购买之外，分期乐还提供现金贷款服务。额度为1000元到5万元之间，审核速度比较快，在一小时内就可以到账了。申请条件宽松一些只需要身份证以及学生证即可。但是分期乐利息比较高综合年化利率在10%-24%左右建议借款前先算好成本。
第四款是美团借钱利用美团庞大的用户数据资源，为信用好的用户提供无抵押贷款服务。大学生如果经常在美团上点外卖或者订酒店的话，就有可能获得一定的授信额度。额度从几百元到二十万元不等，借款期限可以是3期、6期、12期等等。美团借钱的放款速度很快，在5分钟之内就可以到账，并且支持提前还款没有违约金费用，比较适合急需用钱的情况。
最后是度小满（原百度金融）是百度旗下的信贷品牌，拥有很强的技术实力。其“有钱花”产品有“满易贷”和“尊享贷”，前者主要针对优质客户，“尊享贷”适合普通用户使用。额度最高可以达到20万，日利率最低为0.02%。“申请流程简单快捷，全程在线操作，只需要绑定银行卡并进行人脸识别就可以。”对于信用记录为空的新生代大学生来说，度小满会利用大数据来判断他们是否有还款能力，并给他们一个合理的贷款额度。
除了对各个平台的额度以及规则有所了解之外，用户评价也是选择的一个重要依据。综合各大应用商店、社交平台的反馈，支付宝借呗、京东白条因为有品牌背书并且利率较低，所以用户满意度较高，很多学生都表示“下款稳当，心里踏实”。分期乐由于审核快、门槛低而受到急需用钱的学生的喜爱，但是也有用户抱怨说，“利息算下来并不便宜。”美团借钱和度小满的放贷速度比较优秀，可以用来处理一些突发的情况。
当然，任何金融工具都有其优缺点正规平台的优势在于安全、透明以及受法律保护，利息也在合理的范围内。缺点就是审核比较严格，并且部分学生因为信用不够而被拒之门外。“黑口子”虽然审核较宽松，但是往往伴随着高利贷或者套路贷的风险，在逾期的时候会受到严重的骚扰和威胁。因此大学生在借款时要优先选择正规平台，不要贪图一时的利益掉入债务的陷阱里去。
在使用过程中还有几点注意事项要记着。第一，量力而行，借款额度不要超过自己的还款能力范围之内，并且不能以贷养贷。第二，在阅读合同条款的时候要注意利息、违约金以及还款方式等地方的内容，以免产生不必要的纠纷。第三点就是保护好个人信息，千万不要把身份证号或者银行卡号透露给第三方平台。第四要按时还清贷款，这样才会拥有良好的信用记录，这会对以后的房贷和车贷申请起到积极的作用。
对大家关注的问题进行了整理，常见问题有用户提问和解答列表：
1. 大学生申请贷款需要满足什么条件？
答：一般需要年满18岁，具有完全民事行为能力，并且提供身份证、学生证、银行卡等基本信息，部分平台还会要求芝麻信用分或者学信网学籍认证。
2. 借款逾期有什么后果？
答：逾期会产生较高的罚息，会影响个人征信记录，严重的话会被平台起诉，并且被列为失信被执行人名单中，会受到高消费的限制。
3. 怎样辨别一个借贷平台是否正规？
正规平台要持有国家金融监管部门颁发的牌照，利息不能超过年化24%，合同内容应当明了没有隐性收费。
4. 借款额度是否固定？
答：不是。额度会根据用户信用状况、还款记录等因素动态调整，良好的使用习惯可以提高额度。
5. 可以申请多个平台的贷款吗？
理论上是可以的，但是不推荐。频繁申请会使得征信查询次数过多被认定为资金紧张从而降低通过率加大还款压力。
