深夜两点，阿强焦躁的脸庞被手机屏幕的幽光映照着，在这个月里他已经提交了十二次申请。征信报告因为经常借贷而变得五花八门，一笔未还清的逾期记录就犹如一座大山一样压在身上，让他喘不过气来。对于突然出现的资金短缺问题，他急切地想要知道：花户可以下款的口子有哪些有没有忽略掉所有的风控数据的“救命稻草”呢？为了帮助阿强这样陷入困境的朋友，本文特意整理出五个门槛很低、审核比较宽松的应用，并对其真实性及风险做了详细的分析。
在借贷市场中，“花户”和“黑户”常常被传统的金融机构拒之门外，但这并不意味着没有资金周转的途径。所谓的口子一般是指审核机制比较灵活、对接特殊资方的贷款平台。“关于大家关心的问题花户可以下款的口子有哪些筛选出业内口碑尚可、通过率相对较高的五个平台类型，但是需要注意的是，“百分百下款”的宣传需要引起警惕。
首先是洋钱罐老牌助贷平台对于借款人的资质要求比较宽松。虽然它对接了征信，但是风控模型更看重用户现在的还款能力而不是单纯的过去的历史记录。对花户来说，如果不存在当前逾期情况，并且大数据评分没有低于某个阈值的话，那么仍然存在一定的通过可能性。其额度一般为几千元到五万元不等，期限灵活多变，可以满足短期资金周转的需求。
其次是还呗这款软件主要提供信用卡代还服务，所以对持有信用卡的用户比较友好。即使征信不太好，但是只要没有被冻结或者止付的话，在系统评估的时候就会给一定的加分。该平台额度一般为2万元左右，分期时间长一些可以减轻每月还款的压力。不过它的审核电话可能会比较多一点要保持通讯畅通。
第三是小赢卡贷该平台的资金实力很强，放款速度很快。它的一大特点是针对“白户”、“花户”的产品线都有相应的布局。系统审批为主导，并且很少有人工介入的过程。如果用户的大数据使用得过多的话，初始额度就会比较低一些，但是胜在流程比较简单，下款的速度一般都会当天到账，可以解决燃眉之急的问题。
第四是分期乐分期乐作为消费金融领域头部平台，场景化借贷模式降低了风控门槛。用户可以购买商品来提现或者直接申请贷款。对于花户来说，系统会要求提供更多的辅助材料，例如社保缴纳记录、电商购物记录等。额度上新人一般可以获得三千到一万的授信额度。
第五是借呗/微粒贷或者同类互联网大公司的产品。虽然它们看起来门槛很高，但是对长期使用支付宝、微信支付的活跃用户来说，即使征信有瑕疵，平台仍然可以根据内部行为数据来给予额度。最安全的是这样的网站利息最小所以花户选择正规口子可以试试。
关于用户评价反馈出现了两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为这些平台“审核速度快”、“操作方便”，在急需用钱的时候确实起到了缓冲的作用。但是被拒绝的人却抱怨利息太高、催收太频繁了。实际上，花户下款属于高风险业务，为了控制坏账成本，资方一般会把年化利率提高到接近法定上限的程度，在此之前需要做好借款前的风险评估工作。
在优缺点分析优点在于门槛低、不以征信一刀切的方式放款，而且贷款速度快。缺点有：额度不能满足大额需求；利息成本比银行高得多；存在个人信息泄露的风险。特别是部分非持牌的小贷公司可能存在暴力催收的问题。
在此特别提示注意事项正规的平台不能做到完全无视逾期，所谓的强下口子实际上就是诈骗陷阱。在申请之前，请一定要确认该平台是否拥有相关的金融牌照，并且不要相信需要缴纳“工本费”、“解冻费”的放款承诺。“以贷养贷”，只会使大数据更加复杂化，最后没有出路。”
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：真的是不管征信和大数据吗？
答：不是。所谓的“无视”更多的是一种营销用语。“平台会从收入、社交、资产等方面综合考虑，但是对征信瑕疵的容忍度比银行大一些。”
问：申请这些软件会不会侵犯个人隐私？
答：申请贷款一般会要求获得通讯录、定位等权限。建议选择正规的大平台，大平台的数据保护措施比较到位，小平台的信息泄露风险较大。
问：被拒绝之后还可以再申请吗？
建议间隔三个月以上再试，频繁申请会使得大数据更加“花”。期间要努力提高自己的资质水平，例如增加流水、按时归还其他的账单。
