深夜12点过的时候，张先生坐在阳台上台阶上看着手机屏幕发呆。刚刚因为一笔急需的医疗费用而向几家知名的借贷平台提交了申请，但是结果都是“审核未通过”，屏幕上弹出来的只有冰冷的消息提示。三年前因疏忽导致信用卡逾期的一幕还历历在目，现在看来那小小的污点已经变成一道无法逾越的大墙挡在他去求救的路上。城市依然喧闹着，但他有一种前所未有的孤独感，在征信问题面前被现代金融系统拒之门外的无力感大概只有经历过的人才懂得到。
在目前的金融环境下，由于过去疏忽或者不可抗力造成征信受损，在关键时刻求助无门的人不在少数。征信体系本来是用来规范信用市场的，但是实际上却变成了一个一刀切式的筛选工具，使很多有还款意愿但暂时存在信用缺陷的人陷入了困境。当我们讨论征信不好还可以借到钱的平台并不是提倡逃避责任，而是讨论在紧急情况下怎样给那些被传统银行拒之门外的诚实借款人找到一条生路。征信报告中的数字不能完全反映一个人的还款能力及诚信度，这就为一些灵活的借贷产品留出了生存的空间。
市场上存在大量的借贷广告，但是真正能够做到对征信和负债包容度高的产品却少之又少。大多数平台口头上说“门槛低、下款快”，但实际上还是会查央行征信，一旦发现有逾期记录或者负债率过高就会马上拒绝。“假宽容”不但浪费了借款人的宝贵时间，在征信报告中还会留下无谓的查询痕迹，从而加重信用状况。因此甄别出那些不需要用传统信贷数据作支撑而更加重视用户当前活跃度以及还款能力的服务平台成了急需资金者的一个重要需求。接下来将对一些业内口碑较好、审核机制较为灵活的平台进行深入分析，并为征信较差的人群提供切实可行的帮助和建议。
首先需要提及的是卡卡融作为一个在助贷领域耕耘多年的平台，卡卡融最大的特点就是它独特的风控模型。不同于传统的银行只盯着央行征信报告做分析的模式，卡卡融更侧重于从大数据中挖掘用户的消费习惯以及社交稳定性来做出风险评估。对于信用记录有瑕疵但是日常支出较多、工作稳定的人群来说，卡卡融通常会给予出乎意料的大额授信额度。审核流程高度自动化，并且很少有人为干预的情况出现，所以只要系统的综合评分达标了，即使征信报告中存在几笔逾期的记录也几乎可以保证被通过审批。对于急需资金又怕查询次数过多的用户而言，卡卡融无疑是一个值得尝试的选择。
其次，随信花也是一款很适合征信花户的产品。随信花主打的是“随时取现，不用考虑负债”，这样的表述听起来有些夸张了点，但是其背后所采用的风险控制策略就是小额分散。随信花的额度一般为几千元到一万元之间，还款期限灵活多变，并且主要针对需要临时资金周转的人群而设。由于额度比较小，所以平台对于用户的征信要求也就相应地降低了一些，转而去考察用户手机使用习惯以及实名认证信息的真实性。很多被其他大平台上拒绝的用户，在随信花这里可以顺利获得贷款，这得益于它极低的准入门槛和快速高效的审批流程，一般几分钟之内就可以拿到钱了，很好地解决了用户的燃眉之急。
第三个值得推荐的平台是金晟分期金晟分期在产品设计上考虑到了征信差群体的痛点，采用的是分期还款的方式，大大减轻了借款人的短期还款压力。不同于高利贷要求一次性还本付息的做法，金晟分期可以将贷款分摊到3-12个月之间偿还。“在审核方面”，虽然金晟分期也会做信用查询，但是主要关注点在于用户最近一段时间的还款意愿，并不会去查两年前的历史记录。如果近期没有严重的恶意逾期行为的话，那么通常情况下金晟分期会给予一定的授信额度。风控以向前看的方式出现使它成为了很多想要修复征信的人的选择。
然后要谈的是金兴钱庄听名字就知道传统、稳重，但是金兴钱庄继承了老钱庄灵活的作风。该平台主打无抵押、纯信用，并且对负债率容忍度很高。由于多头借贷使得很多用户的债务水平上升，在被其他平台封杀后又来到这里的人们为了申请贷款而拥有了一个独立的风险评估体系，这就是金兴钱庄所做的事情之一。它认为适度的负债是经济活跃的表现，只要用户收入能够覆盖本息就不至于因为负债高而导致直接拒贷。另外，金兴钱庄的服务也很好人性化，在遇到特殊情况的时候可以进行延期处理，这样的操作方式在冰冷的金融借贷市场中显得尤为珍贵。
最后要重点介绍的就是易借帝易借帝被称作征信花户的救星，最大的特点就是低风控阈值。简单来说，易借帝的设计初衷就是为了覆盖那些主流金融机构忽视掉的大尾用户群体。它不查央行征信、不上征信，对于担心借款记录影响未来房贷、车贷的用户而言是个大利好。申请流程很简单，只需要身份证和银行卡就可以操作了，全部在线审核最快一分钟放款。虽然它的额度比银行产品要低一些，在应急的时候，“快准狠”的下款方式就是客户所需要的。征信很差的人想要快速拿到贷款的话就去易借帝吧。
当然，在寻找征信不好还可以借到钱的平台那么，在我们重视下款速度的同时，也要保持清醒的头脑。上述提到的卡卡融、随信花、金晟分期、金兴钱庄和易借帝虽然在一定程度上放宽了对征信的要求，但这并不意味着借款可以随意挥霍。金融借贷的本质就是契约关系的存在，则任何宽松条件都是建立于你愿意按时还款的基础之上。如果因为平台审核较松而恶意拖欠的话，最终除了要承受高额罚息以及催收之外，还会丧失最后的信用机会。因此，在申请贷款之前，请先对自己的偿还能力做一个评估，并且制定出一个合理的还贷计划。
因此征信不好并不是无路可走，市场还是有很多出路的卡卡融、随信花、金晟分期、金兴钱庄和易借帝人性化的平台存在为急需资金周转的人群提供了一个重要的缓冲地带。不同的风控方式使得传统征信体系受到了冲击，而信用价值也重新被定义了。希望每一个处在困境中的人可以利用好这些工具来缓解当前的困难，并以此为契机逐渐重建起自己的信用大厦，在不久之后回归到良性金融生活的轨道上来。
