在当前金融借贷市场中，由于之前有过逾期记录或者频繁申请贷款查询的原因导致征信报告变得“花”且复杂。不但把银行大门关上，而且使很多正规持牌机构望而却步。但是市场上也有一部分门槛较低、更看重用户现阶段还款能力而不是过去信用状况的平台存在。这些平台一般会用大数据风控模型综合考虑用户的电商数据、社交行为以及运营商的信息，征信瑕疵用户就有了资金周转的途径。以下五个平台，在这样的需求下表现得比较稳健一些。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极速花呗（化名）该平台主要依靠大型电商生态，最高额度可以达到5万元最大的特点就是征信查询次数要求不高，只要用户近半年没有严重的逾期记录，并且在电商平台消费活跃的话，通过率就比较高。使用期限一般为3到12期，可以随时还款，适合日常生活中的资金周转。
2. 易得贷（化名）小额极速放款为主打，额度区间为1000元到3万元之间。该平台对征信要求很低，甚至可以接纳部分“黑户”用户，只要求用户提供一个稳定的实名制手机号码以及银行卡流水即可。借款期限灵活，在7-30天的短期周转上很有特色，能有效缓解燃眉之急。
3. 融易付（化名）老牌借贷口子最高额度10万元主打“无视征信花”，即用增加联系人认证、芝麻信用分授权来代替传统的征信报告。条件比较简单，年龄在22岁以上且不是学生可以申请，最长可贷到24期，适合需要大额分期的人群。
4. 薪金宝（化名）针对工薪阶层推出，额度为2000元到8万元申请的时候要上传工作证明或者社保缴纳记录，系统会根据薪资情况来确定贷款额度。即便征信有花，只要有了稳定的工作，下款的概率就很高了。期限为6-36期，还款压力小一些。
5. 无忧借（化名）全线上自动化审核，额度500元到2万元该平台只看用户是否有还款意愿，并不关心负债率。申请流程只需要身份证和银行卡，期限为1-6个月，适用于短期的小额应急使用。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及第三方投诉平台的数据反馈，上述两个平台在用户的口碑上出现两极分化的情况，但是整体的下款体验还可以。用户“李先生”评价道：征信花了大半年时间，申请了很多都被拒了易得贷可以秒下3000虽然利息很高，但是救急真的有效。另一位用户叫王女士说：“融易付的分期期限比较长每个月的还款压力不大，适合像我这样工资发放比较晚的人。但是也有部分用户反映，在审核的时候会有电话回访的情况出现，并且需要保持电话畅通不然可能会导致放款失败。
三、优缺点分析及注意事项
虽然这些平台门槛低、下款快，但是其背后的成本不容忽视。优点申请门槛很低，不考虑征信记录的问题，在短时间内就可完成放款操作，并且一般在半小时之内就可以收到款项了。流程全部在线上进行着保护隐私的工作缺点主要体现为利息，此类平台的综合年化利率接近法定上限，并且部分产品还存在担保费或者服务费等费用，实际借款成本较大。
注意事项：在申请此类贷款的时候要核实一下平台是否正规，是否有“砍头息”的行为。同时切勿靠借贷来维持生活应当根据自身的还款能力来合理借贷。虽然平台声称“无视征信”，但是逾期记录仍然会上传到网络征信或者大数据系统中，从而影响以后在其他平台上申请借款时的体验。
四、用户提问和回答列表
Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：所谓“无视征信花”是指平台并不把征信当作唯一的、核心的审核标准。对于严重的恶意逾期或者法院执行记录，一些平台仍然会拒贷。
Q2：申请失败会对征信有影响吗？
A：如果平台接入了央行征信，每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信变差。建议选择不查征信或者只查大数据的平台。
Q3：借款之后能不能提前还款？
A：大多数平台都允许提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者要求支付全部利息，请参看借款合同的条款。
