深夜两点，手机屏幕的蓝光映照着焦急的脸庞，突如其来的资金短缺使他彻夜难眠。在急需用钱的时候，很多用户都会不自觉地在搜索框中输入“晚上可以放款的小额贷款软件有哪些”，希望找到一条生路。对于枚举五个正规不看征信的小额贷款口子这样的高热度请求来说，我们不禁要问：这些平台真的存在吗？审核门槛到底低到什么程度了呢到账速度能缓解燃眉之急么本文将对打着“无视征信、秒批秒贷”旗号的平台进行深度剖析。
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念：正规贷款一般都会看征信，完全不查征信的正规贷基本不存在所谓的“不看征信”，一般是指除了央行征信报告之外，还会用大数据风控模型来判断用户的信用情况。以下是几个夜间审核效率高、对征信要求较低的平台：
1. 分期乐作为乐信旗下的平台，正规性自然不用怀疑。征信稍有瑕疵但是其他数据很好的用户仍然有一定的通过率。其额度一般为1000元到5万元之间，在线申请24小时可以完成，并且系统会自动进行审批，夜间放款的速度非常快，通常半小时之内就可以到账了，期限灵活可以选择3-24期。
2. 洋钱罐这是一个老牌的借贷平台，对接了多家持牌机构。它对于用户征信的要求比较宽松，并且更看重用户的还款能力。额度一般为1万到20万元之间，在晚上申请也是由系统自动审批通过后最快5分钟放款。借款期限多在6-12个月左右，适合有一定偿还能力的上班族使用。
3. 小赢卡贷该平台最早是做信用卡账单管理的，后来发展到贷款业务。特点是审批速度快、夜间系统审核不停歇。额度大小不等，最高可以达到20万人民币左右。持有信用卡的人通过率比较高一些。虽然会上征信，但是其大数据风控对于非恶意逾期用户有一定的容忍度。
4. 桔多多主要做消费分期、现金借贷，门槛比较低。该平台主要是用互联网大数据来评判信用的，在征信上有些欠缺的人也比较友好。额度一般在3000元到5万元之间，夜间申请流程顺畅，放款速度稳定，适合需要小额资金周转的人群。
5. 畅行花作为购物分期和现金借贷相结合的平台，畅行花在市场上的下款率口碑还可以。审核方式比较简单，并且有些资方不会上征信。额度一般为5000元左右，晚上申请通过后，资金通常会在T+0日内到账，适合短期小额周转用钱。
用户评价模块：
从各大论坛和投诉平台的反馈中可以看出，用户对产品的评价两极分化。正面评价主要是快速付款在这一点上。很多用户表示，在深夜急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，操作流程简单，只需要身份证、银行卡就可以申请。
但是负面评价也不能忽略。部分用户表示，一些平台存在实际利率大于宣传的利息率除了利息之外，还会有担保费、服务费等隐性成本的存在，因此综合年化利率就比较高。另外，“不看征信”的幌子之下也有不少用户因为大数据评分不够而被拒之门外，并非“100%放款”。
优缺点分析及注意事项：
这些平台的优势是门槛低、全机审、夜间可操作并且很好地满足了紧急周转的需求。但是缺点也很明显：利息比较高、借款时间短、逾期催收比较频繁。
在申请此类贷款的时候，用户要特别注意：第一、了解合同内容核实还款金额中是否包含其他费用；第三，量力而行切勿采用借贷的方式维持生活，以免陷入债务的泥潭；第三个人信息保护切勿把验证码告诉别人，以免被诈骗。
用户提问与解答：
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是。正规平台都会查征信或者大数据，所谓的“不看”一般是指不会以此作为唯一的否决条件，并且只查询第三方信用分。
Q：晚上申请后多久可以到账？
A：系统审核一般需要几分钟，放款时间则由银行通道决定。通常一小时内可以到账，如果遇到银行维护的话会延迟到第二天。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：申请的时候如果平台查询了征信，报告上就会有一条“贷款审批”的记录，在频繁地进行贷款申请之后会使得自己的信用状况变得不好看，从而影响到以后的贷款。
