在数字化金融高度发达的今天，选择一个可靠的产品非常重要。经过对市场主流平台进行深入调研以及用户反馈收集之后，我们筛选出了五个比较好的产品，在这里就不一一列举了正规性、下款速度、申请门槛表现好的软件方面。首先应该想到的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，它依托强大的生态背景，在利率透明、放款迅速方面有着突出的表现，并且通常在几分钟之内就可以完成资金到账的过程。额度会根据用户芝麻信用分的变动而变化，经常使用支付宝消费的人可以把它当成应急之选。
紧接其后的是微粒贷这款内嵌在微信钱包里的产品，由于拥有庞大的用户基数，在覆盖面方面十分广泛。微粒贷采用白名单邀请制的方式进行运营，并不能主动申请加入到该平台中来；但是只要符合资格就可以被纳入进来无抵押、纯线上的操作方式很简单。然后是京东金条它是为京东活跃用户量身打造的，对于经常在京东购物的人群来说，它的授信额度会比较高，并且可以做到随借随还，非常灵活。这三款属于第一梯队，征信要求较高但是安全性很好。
除了互联网大厂的“亲儿子”产品之外，还有一款专业的信贷APP也值得推荐。度小满（原百度金融）有国家认可的金融牌照，大数据风控模型可以更全面地评估用户的信用状况，即使部分用户征信存在问题也有可能获得授信。最后是360借条该平台以申请门槛低、审批自动化程度高而闻名，对于急需资金且资质一般的人群而言是一个不错的选择。这五款软件都是持牌经营的，在年化利率上很透明，并且没有隐形收费的问题。
关于使用条件及期限五款软件差别不大。申请人一般需要年满18周岁，具有完全民事行为能力，并且个人征信状况良好（360借条和度小满对于征信的容忍程度稍高）。关于借款期限方面都有灵活的选择，最短为三个月左右，最长可达一年半到两年不等，用户可以根据自己的还款情况来选择。额度上新客户起始额度一般是500元至5000元左右，随着信用积累最高可以达到20万左右，完全可以满足日常消费以及应急之用。
通过对用户使用评价的分析，我们发现放款速度好评最多的地方就是这里。大部分用户的反馈是，上述平台在审核通过之后资金一般可以在十分钟之内到账，并且有时候甚至可以实现秒到的效果。但是也有用户表示，在部分平台上提前还款时会收取一定的违约金或者借款后催收通知较多的情况存在。这说明我们在借之前要认真看合同内容。
所有的金融工具都有两面性，这些软件的优点正规安全、流程透明、到账快，可以缓解燃眉之急。但是缺点也不可忽视的是，一旦逾期就会产生高额罚息，并且会被直接上传到央行征信系统中去，在之后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。另外频繁查询会使得征信报告上留下很多信用记录，“征信花”就变成了这样叫法的“花钱”。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项要时刻保持警惕。第一，不要用借的钱去借钱来偿还债务；第二，在下载APP的时候一定要选择官方渠道进行安装，并且要注意防范钓鱼网站盗取个人信息的行为；第三点就是合理借贷、量力而行，只借用自己能够承担得起的资金。按时还款维护个人信用的唯一途径。
以下为用户高频提问及解答：
征信上存在逾期记录的人可以申请吗？
答：如果只是轻微逾期并且已经还清的话，度小满、360借条还有通过的机会存在，但是额度可能会受到影响；当前处于逾期状态的情况下基本上就无法申请了。
问：申请这些软件需要抵押物吗？
答：不需要。这五款软件都是信用贷款，用个人信誉申请，并且没有抵押和担保的要求。
问：贷款利息怎么算？
一般情况下按日计息，日利率为0.02%-0.06%，年化利率在7.2%到18%之间，具体的利息水平由系统根据个人资质来定。
