在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是：所谓“百分百下款”一般是指平台审核制度比较宽松，征信要求很低而是相对保证。以下是经过筛选的五个比较友好的借贷渠道：
1. 微粒贷微众银行的产品，采用白名单邀请制。虽然查征信，但是部分征信花没有被列入黑名单的用户如果微信支付分高的话还是有机会拿到额度的，并且通常额度在500元到30万之间，期限灵活。
2. 借呗主要依靠支付宝生态，芝麻信用分、消费习惯是重点。即使征信存在问题，但是支付宝活跃度高的话，在系统评估之后依然可以给额度的，日利率一般为0.015%-0.06%之间。
3. 360借条持牌机构的产品，以审核速度快而闻名。最高额度为20万，对于非严重逾期的用户比较宽容，新客户一般可以得到免息券的帮助，适合短期周转。
4. 分期乐主要针对年轻人，购物分期和现金借贷相结合。征信方面比较宽容一些，在具备一定的还款能力证明的情况下下款率还是可以的。
5. 还呗主要做信用卡代还业务，对有信用卡的用户很友好。它更看重的是用户的信用卡使用记录而不是单纯的央行征信报告，最高可以申请到20万元额度来缓解账单压力。
用户评价和使用体验：
从各大论坛和应用商店的反馈来看，用户对于上述平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在放款速度快（比如360借条最快5分钟到账）、操作简单（全部在线）。用户小李说：“征信有点问题，银行没有批下来，没想到在分期乐上秒下五千块解决了燃眉之急。”但是负面评价大多集中在利息差异上，部分用户反映实际利率比预期高很多或者还款日当天的催收提醒过于频繁。这说明我们在选择的时候要仔细阅读费率条款。
平台优缺点深度剖析：
优势方面，这些平台最大的亮点在于门槛低、手续简单不需要抵押担保，只需要身份证和银行卡就可以申请到贷款了。大大降低了普通人的借贷难度。并且大多可以实现随借随还的功能来减少资金占用的成本。
劣势也十分突出。首先，利息比较高相对于银行信用贷款而言，网贷平台的综合年化利率一般接近法定上限。其次额度是不确定的系统会根据用户的动态来调整额度，如果急需大额资金的话就可能无法满足。
借款时要注意的问题：
在申请“不看征信”的贷款的时候要小心谨慎。首先，避开套路贷正规的平台不会在放款之前收取任何手续费、工本费。其次，量力而行切勿采用借贷的方式维持生活，要根据自己的收入情况来合理安排还款期限。最后要注意保护好个人隐私，在非正规的链接里不要随意输入身份证照片、银行卡密码等敏感信息。
用户提问与解答列表：
Q：黑户真的可以贷款吗？
A：严重的法院被执行人或者呆账用户，正规持牌平台几乎不可能通过。所谓的“无视黑白”主要是指征信查询次数多、有少量逾期记录的客户。“建议可以尝试一下360借条或者是还呗这两个产品，它们的成功率会高一些。”
Q：申请这些贷款会否影响到以后的房贷呢？
A：可以。正规的网贷一般都会上报征信系统。频繁申请或者逾期了，就会导致个人信用报告变成“花脸”，银行在审批房贷的时候会认为你的资金紧张，从而拒绝贷款。建议在申请房之前半年内结清网贷并停止借贷行为。
额度大概是多少？有效期限为多久？
A：第一次申请额度一般为1000元到5000元左右，信用好的老用户可以达到数万。期限通常分为3期、6期、12期等几种，在一些平台还可以选择24期的还款方式。
