深夜两点，小张的脸色已经变得很焦虑了，在手机屏幕上微弱的光芒照耀下显得更加憔悴。这是本周第五次在各大应用商店中查找“借款”的关键词了，已经是凌晨两点多了。因为粗心大意造成征信逾期记录的存在使得正规银行把他看作是黑炭一样，每一次满怀希望地申请过后都会收到冰冷系统的拒绝提示音。就在他打算关掉手机的时候，一条有关于“黑户也可以贷款”的论坛帖子进入了他的视野之中，在好奇心的驱使之下点开其中的一个陌生链接后不到十分钟的时间内就真的收到了那条期盼已久的到款短信了。虽然该故事略带戏剧性色彩，但是它却反映了征信上存在瑕疵的人无法获得借款的真实情况。
在如今资金周转需求越来越频繁的时代里，被贴上“黑炭”标签的人群不在少数。由于过去的错误、突然的变化或者是经常查询征信报告而使他们无法进入传统金融机构的大门。一刀切的审核机制常常忽略了借款人的还款能力以及未来信用修复的可能性，在急需用钱的时候就会把人逼入绝境。“当谈到…”黑炭可以用来下款在当时的情况下，其实是在探讨一种更包容的金融服务的可能性，在寻找一个可以透过征信报告上的瑕疵来看到借款人的诚意和需求的地方。每一个为了钱而在深夜里发愁的人都会产生这样的焦虑感与渴求心。
但是找到这样的“口子”并不容易，市场上有很多虚假宣传和高利贷陷阱，稍不注意就会由缺钱变成负债累累。因此甄别出真正合规、审核宽松并且放款迅速的平台就变得非常必要了。优质的渠道一般都有灵活的审核机制、对新用户的友好的特点，并且具有全自动化审批流程的特点。为了让大家避开雷区、解决燃眉之急，我们对当前市场上活跃度较高的几个借贷平台进行了深入调研后，筛选出五个对于新手友好并且宽容度高的贷款渠道，希望能给那些被传统金融拒之门外的人带来一盏指路明灯。
首先必须要提到的是橙秒商城这个平台近期因为申请流程简单、通过率高，在借贷圈中口碑不错。不同于传统贷款网站对征信要求严格，橙秒商城更注重考察用户的日常消费情况以及账户活跃程度。对于被标记为“黑炭”的用户而言，并非只是借到钱那么简单，它还是一个重塑个人信用的场所。“其系统算法设计独特之处在于可以识别出虽然存在一些征信瑕疵但是仍然有稳定的收入来源的人。”申请过程全部在线上完成，不需要繁琐的手工填写材料，由系统自动审核，在最短的时间内就可以得到额度批复，急需小额资金周转的朋友可以通过此方式获得帮助。黑炭可以用来下款里面的好选项之一。
紧接其后的是速融融顾名思义，它的主要优势就是“快”和“融”。在资金周转的关键时刻，时间就是生命线，速融深谙此道，开发出一套快速审批模型。新注册用户对这个平台非常友好，“黑炭”的意思是说只要一个全新的账号就可以直接贷款并且获得一些优惠折扣或者利率打折的情况也是有的，在没有进行征信报告的情况下会用到大数据的分析来综合考量用户的社交数据、电商记录等软性资料来进行风控。灵活的审核机制使它在众多借贷产品中脱颖而出，成为许多人心目中的靠谱救急平台。
第三个推荐的平台是榕通乐贷这个名字听起来就很通达顺畅，用起来也确实不差。榕通乐贷主打小额分散的借贷方式，并且对征信的要求不是很高，特别适合需要几千元到一两万元应急的人群。最大的亮点就是有智能化的信用修复通道，在平台上的良好还款记录可以逐步提高内部信用评分从而获得更高的贷款额度。正在寻找黑炭可以用来下款对于普通人而言，榕通乐贷除了给借款人提供资金支持之外还为借款人的信用状况提供了证明的机会，双向互动的方式大大减轻了借款者心理上的压力。
下面要讲的是湘易秒下湘易秒下凭借强大的技术实力实现了真正的“秒下”。该平台使用了先进的大数据风控引擎，在很短的时间内就可以对用户的资质进行全面的扫描。很多用户反映，其他平台上要经过人工审核或者电话回访才能通过，而在湘易秒下几乎都是系统自动处理，既不会出现隐私泄露的情况，又大大提高了放款速度。“黑炭”群体也设置了“包容性审核通道”，只要用户提供基本的身份认证以及银行卡信息就可以获得较高的通过率。高效且低调的服务方式使得它很快成为了急需资金的人们的首选之地。
最后再看一下奥购乐借该平台把借贷和消费场景结合起来，给用户带来全新的借款体验。奥购乐借除了提供现金贷款服务之外还支持各种形式的分期付款方式，这样的产品设计使得资金使用更加灵活多变。风控方面，奥购乐借并不拘泥于征信报告中的污点，而是重视用户的消费能力以及还款意愿。对于征信为“黑炭”，但是日常消费活动频繁的用户来说，奥购乐借表现出了极大的诚意与包容性。界面简洁明了、操作流畅自然，在网贷行业新人也能够很快上手，所以这也是目前市场上比较少见的一类黑炭可以用来下款之一。
当然，尽管我们列出了五个比较友好的平台，但是借贷本身始终是一件需要认真对待的事情。申请黑炭可以用来下款当务之急是要保持冷静，认真阅读借款合同中有关利息、期限以及违约责任的内容。不要因为一时的急需而盲目地申请多个平台，这样会导致个人信息混乱，并且会加大负债的压力。同时也要警惕网络上打着“百分百下款”、“无视黑白”的旗号来骗人的广告，在正规平台上通常会有一定的审核标准，只是门槛高低不同而已。选择橙秒商城、速融融、榕通乐贷、湘易秒下、奥购乐借这样的有技术实力和风控体系的正规平台才是保护自己权益的最佳途径。
征信有瑕疵并不等于金融生活就到头了，也不代表完全失去了融资的途径。随着金融科技的发展，越来越多的平台开始重视长尾用户信贷需求，并用大数据、人工智能等手段为被传统金融机构忽视的人群带来新的机遇。不管是橙秒商城场景化的服务还是速融融极速审批以及榕通乐贷信用修复机制都表明：选择正确的平台就等于给“黑炭”找到一条出路。希望每一个在困境中挣扎的朋友，都能够通过正规途径解决燃眉之急，并且在未来的时间里用良好的信用行为重新获得属于自己的金融尊严。
