在网贷行业摸爬滚打多年，所谓的“口子大神”其实就是指那些对用户征信要求很低、审核机制比较松懈的借贷渠道。对于因为信用记录不好或者综合评分不够高而被传统银行和大型正规平台拒之门外的人而言，“不看征信”的方式提供了另一种融资途径。“这类平台一般不会以央行征信报告作为唯一的判断依据，而是利用大数据分析用户的手机使用习惯、社交网络以及消费行为来衡量风险。”虽然它们宣称“没有门槛”，但是并不意味着完全没有条件限制，在一定程度上也比主流产品要宽松一些，并且下款的速度也比较快。
就大家比较关心的额度和期限方面，我们对目前市场上较为活跃的五个口子进行了深入分析。首先极速贷系列此类平台一般提供500元到5000元左右的小额短期借款，期限多为7天至1个月之间，特点是秒批秒放款，但是利息比较高。其次消费分期商城它们不需要征信，但是要求用户在平台上有过消费记录，额度一般为1万元左右，期限可以是3到12个月不等，适合有一定消费需求的人群。另外还有一些根据特定场景而产生的租赁回款类口子用户用租赁手机等方式获取周转资金，这样的方式审核非常宽松，但是隐形费用不能忽略。总的来说，这些平台的额度一般为1000元到2万元之间，期限灵活但较短，借款人要根据自己的还款能力慎重考虑。
关于使用条件方面，尽管这些口子声称“不看征信”，但是基础门槛还是存在的。用户一般需要满足以下几点：年龄在18岁以上且非学生身份、实名认证的手机号码已正常使用三个月以上、能提供真实的个人信息以及一张正常的银行卡。部分平台还会要求用户提供紧急联系人信息或者简单的收入证明。需要注意的是不看综合评分主要是指不参考其他平台的信用分，但是内部有自己独立的风险控制模型。如果手机号存在欺诈风险或者被标记为高危用户的话仍然会被拒之门外。所以保持手机环境的真实性、稳定性就是成功下款的关键。
通过对大量用户的评价进行分析之后，发现对于这些“口子大神”的评价呈现出两极分化的状态。正面的评价主要集中在下款速度快、无视征信黑户这两个方面上，在很多用户走投无路的时候确实解决了燃眉之急。但是负面评论大多指向利息高、催收多以及额度不稳这三个问题。有用户的反馈是，部分口子虽然放贷速度很快，但实际到账的金额会扣除一部分作为所谓的“服务费”，因此借款人的利率远远超过预期。“用户在选择的时候一定要算清楚自己需要支付的实际费用，并且不能被宣传中的‘低息’所蒙蔽。”
任何事物都有两面性，不看征信的网贷口子也是如此。其优点门槛很低，对征信花户友好；审核流程简单，自动化审批速度快；资料要求少，并且不需要繁琐的抵押担保。但是缺点利息、手续费高，增加还款压力；部分平台存在信息泄露的风险；逾期后催收手段比较强硬。另外频繁申请此类贷款会使得个人的大数据变差，从而影响到以后在正规金融机构获得借贷的机会。建议用户将其当作应急周转的权宜之计，并不能长期使用。
在使用这些口子的时候，要注意几点。第一核实平台的合法性第二，远离钓鱼网站或者诈骗软件来防止财产损失。看懂借款合同利率、逾期罚息以及服务费等相关条款，要保证自己可以承受。第三量力而行借款金额要控制在还款能力之内，不能出现以贷养贷的情况。第四保护个人隐私不要随便把验证码、支付密码等重要信息泄露给他人。最后要按时还款，虽然这些口子不上征信记录，但是逾期之后会存在大数据系统里，影响以后的借贷机会。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分这样的口子不查央行征信，但是会查询第三方大数据。如果大数据库很差的话，还是会遭到拒绝的。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：一般不会，因为它们本身就不接入央行征信系统，申请记录主要存于大数据里。
问：下款之后是否可以提前还款？
大多数平台都允许提前还款，但是有些可能会收取一定的违约金或者要求支付全部利息，请参考各平台的规定。
问：学生可以申请吗？
正规合规的平台都不会向学生放贷，凡是给学生开放的口子都存在高风险，请同学们要远离。
