深夜里手机屏幕上的面孔，是焦虑的脸庞，在资金周转陷入绝境的时候，信用记录中的污点就像是无法逾越的一道高墙。人们非常希望知道黑户下款的小额贷款平台有哪些，想要找寻一丝翻身的可能。真的存在不看征信就可以救命的办法吗？哪些APP可以实现秒批秒到呢？所谓的“必下款”渠道背后又有什么样的门槛和风险被人们所忽视了？
在金融借贷的灰色地带里，“黑户”一般指的是征信报告中存在严重逾期、呆账或者被纳入失信被执行人名单的人。正规银行以及大型消费金融机构对于该类群体几乎无法提供服务，所以他们往往会转向门槛很低的小额贷款APP。虽然市场上很多声称“黑户必下”的平台只是噱头，并且仍然有部分产品由于风控策略的不同而对征信的要求比较宽松，更看重用户的还款能力及活跃度。详细描述了五个在这样的人群中流传较广、下款概率相对较高的平台类型以及具体的细节情况。
一、平台额度及期限说明
黑户群体的贷款产品一般额度小、期限短、利率高。首先是极融借款最高额度一般不超过5万元，但是新用户首借可以开通1000-5000元的小额区间，期限多为7天至一个月或者三个月左右，适合短期急需。其次是畅行花作为月系融担产品的一个代表，额度一般在2000-8000元之间，还款期限灵活可选1到3期，审核速度较快。第三是小赢卡贷正规军也存在“小赢钱包”的功能，但是当其征信上有一些瑕疵的时候，如果信用卡还款记录还可以的话就会放水给用户一些额度，在几千到几万之间浮动，并且期限可以是3-12期。第四就是时光分期近期该平台对于黑户的容忍度有所提高，额度一般为3000到10000元，并且可以分期付款。最后易得花额度适中，一般在5000元左右，期限灵活，并且经常有提现优惠活动，在某些时间段通过率较高。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台对于征信的要求比较宽松，但是并不等于没有门槛。基本的申请条件一般为：申请人年龄在22-50岁之间，并具有完全民事行为能力；需要实名认证过的手机号码并且使用时间要达到三个月以上；要有稳定的收入来源或者工作证明，有些平台会用运营商的数据来核对联系人的活跃度。极融借款、畅行花很重视用户的淘宝收货地址稳定性以及京东购物记录，如果用户有良好的电商消费习惯的话，并且征信黑户也可以通过大数据风控系统被认可。小赢卡贷更喜欢信用卡账单持有人的客户群体，把信用卡账单一导入之后可以大大提升审批成功率。需要注意的是，在审核过程中这些平台会使用“撞库”的方式来查询数据大数据库，如果有多头借贷记录较多的话同样会被拒绝。
三、真实的用户使用评价
根据用户的反馈，评价褒贬不一。正面的多为“下款快”、“门槛低”。很多用户在正规银行被拒绝之后，用畅行花或者易得花，在半个小时之内就收到了款项，并且解决了燃眉之急。用户李某说：征信花了到处借钱都没有借到钱，没想到时光分期给机会了利息高一点但是真的能救急负面评价也多有综合年化利率高部分月系产品的实际利率已经接近法定红线，而且还有会员费、担保费等隐性费用。有用户反映，在极融借款申请的时候如果不买会员卡的话额度审批就会受到影响，这也就增加了用户的实际借贷成本。
四、优缺点详细分析
这些平台的优势是包容性强、流程简单、放款快它们填补了传统金融机构不能覆盖的“征信缺陷”人群空白，全部线上操作、无须抵押担保、最快五分钟到账。但是缺点也很明显：一是利息和费用都很高，远高于银行贷款利率，加大了还款压力；二是额度受限一般而言，首借额度较小，并不能满足大额资金的需求；三是催收问题一旦逾期，催收手段就会比较频繁地出现，在个人生活中也会受到一定的影响。另外一些平台存在砍头息或者强制购买保险的情况，用户要认真辨别。
五、注意要点
申请此类贷款的时候要保持警惕。首先，不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取手续费、工本费之类的。其次，认真阅读借款合同，核实实际拿到的金额、还款日期以及综合利率等信息，并且要防范高利贷陷阱的发生。另外虽然平台门槛较低但是按时还款很重要不仅可以避免高额罚息，而且可以逐步修复个人信用大数据。最后建议理性借贷、量入为出，并且不要用借来的钱去还贷，否则就会陷入更深的债务泥潭。
六、用户提问和回答
问：真的是黑户百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“黑户能下”是指相对而言，如果用户有未结案的诉讼或者欺诈风险的话还是会被拒贷。“主要看用户的当前还款能力。”
问：申请这些贷款会否影响到征信？
大部分的小额贷款平台都已经接入了央行征信或者百行征信。借款记录会被上报，按时还款可以积累信用，逾期就会使征信状况恶化。
问：审核电话是否可以拨打到通讯录里的朋友？
正规的平台一般都会打电话给申请人本人来核实信息。但是审核不通过或者逾期严重的时候，一些不规范的网站会联系紧急联系人申请，并且在提交时要仔细阅读授权协议。
