深夜的手机屏幕泛着微光，李明看到第十个被拒绝的通知后，心里就充满了不安。征信报告因为多次查询而变得模糊不清了，在急需资金周转的情况下他却无法获得帮助。面对铺天盖地的网络广告，究竟出路何在？征信花的钱还能借钱吗？目前还有哪些不看征信就可以秒下款的口子？正规网贷平台对信用的要求真的降低了吗？本文将带您了解几个当前下款率相对稳定的地方，帮助大家在困难时期找到一线希望。
目前金融借贷市场中，很多用户因为急需用钱而盲目地去使用各种网贷产品，从而使得征信查询记录过多，也就是通常所说的“征信花”。在这样的情况下向传统银行申请贷款一般会被拒之门外。但是市场上仍然有一部分门槛较低、审核机制灵活的网络平台App可以作为应急周转时的一个选择。下面是对五个热门平台的具体分析。
一、热门平台额度及使用条件概述
1. 洋钱罐作为一款老牌借贷产品，洋钱罐对于征信的要求比较宽松。最高借款额度为20万元，还款期限灵活可选3-12期之间任意时间点支付本金及利息。其特点就是审核速度很快，在提交申请之后的一小会儿之内就可以得到结果了。征信花了的用户如果不存在当前逾期的情况，并且有稳定的收入来源的话，那么仍然有很大的下款机会。
2. 桔多多桔多多主要针对年轻白领客群，借款额度一般为3000元到5万元。该平台的特色就是芝麻信用分有一定参考作用，如果你支付宝信用记录好一些的话，即使央行征信稍有瑕疵也可以尝试申请。需要年满22周岁，并且拥有超过六个月实名制手机号码的人才可以使用它。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要提供信用卡代还服务，也提供现金借款。额度从2000元到10万元不等。对于征信花的用户而言，如果名下有信用卡并且使用情况正常的话，那么通过小赢卡贷申请贷款的成功率就比较高。最长可以借36期，大大减轻了还款的压力。
4. 分期乐分期乐隶属于乐信旗下，因此它的背景比较正规。除了购物分期外还提供现金借贷服务。额度为1000元到5万元之间，最长24期。虽然分期乐会查征信，但是其风控模型更看重用户的消费行为以及还款能力，并不是绝对的死穴。
5. 榕树贷款榕树贷款本身并不是放款机构，而是一个贷款聚合平台。用户提交资料之后，系统就会自动匹配到合适的放款公司。征信花的用户使用了榕树贷款后可以利用大数据找到一些门槛较低的小贷产品来提高下款率。额度由所选择的合作金融机构决定，在1000元至10万元之间浮动。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈，上述几款App用户评价褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“操作简单”。比如张先生说：征信查询次数较多了银行不会给批申请洋钱罐半个小时就到账了解燃眉之急。”
但是负面评价主要是因为利息偏高以及催收频繁。由于这些平台存在较高的风险，所以它们的综合年化利率接近法定上限。部分用户表示，在出现逾期情况之后，催收电话就会变得很密集，并且给日常生活带来了一定的影响。因此在借款之前一定要考虑好自己的还款能力及资金成本的问题。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些平台审核门槛低、放款速度快、期限灵活对于征信情况一般，但是需要资金周转的消费者比较友好。缺点就是利息成本高，额度可能达不到预期并且一些平台还会收取会员费等隐形费用。
注意事项：首先，不要轻信“百分百下款”的宣传，正规平台都会进行风控审核。其次，在借款之前要认真阅读合同条款，并核实利率、服务费和还款方式等信息。最后坚决抵制任何形式的“工本费”、“解冻费”。贷前收费属于诈骗的行为。
四、常见用户提问及回答
Q：征信花了申请到这些平台一定会通过吗？
A：不一定。虽然这些平台的门槛不高，但是仍然会对用户的还款能力以及基本信用状况进行考察。如果有当前逾期或者法院执行的情况的话大概率会被拒绝。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：部分平台在审核的时候会进行贷款审批查询，征信报告中就会有相应的记录。频繁申请的话会把征信弄花得比较严重了，建议间隔一段时间再试一下。
Q：借款之后怎样保护自己的征信？
A：按时足额还款最重要。良好的还款记录会逐渐覆盖之前负面查询记录，从而有助于后续修复征信。
因此即使征信花了，也还是有途径可以借钱的，但是前提是要选择正规平台并且量力而为。理性借贷、及时还款，在解决燃眉之急的同时慢慢修复个人信用。
