深夜两点，手机屏幕幽暗的光映照着李明焦虑的脸庞，银行催收短信又出现了，让他彻夜难眠。资金链断裂的情况下急需一笔周转金但是因为征信问题屡次受阻。在这样的情况下，很多用户都会不自觉地在搜索框里输入：“不理会逾期的网贷一定可以下款吗？”试图找到最后一根救命稻草。真的有征信无影响的通道吗？征信花了之后还可以借钱嘛？为了解答大家的问题，本文整理了一些门槛较低的渠道给大家参考一下。
首先需要说明的是，目前市场上并没有正规平台敢保证“百分之百下款”或者“完全忽略逾期”，所谓的“必下款”大多属于营销噱头。但是部分小贷公司对于征信的容忍度比较高，主要依靠大数据风控来判断用户情况，并且对有信用瑕疵的人比较友好。以下是一些常见的口子以及它们的特点：
极融借款该平台最高可贷20万元，征信稍有瑕疵的用户也能够被接受。一般要求申请人的年龄为22-55岁之间，并且要有稳定的收入来源。审批速度很快，在提交完资料后一小时内就可以拿到结果了，还款方式也比较灵活，可以选择3到12个月不等的时间段来还钱。
2. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐对于征信花、负债高的用户有一定的通过率。最高额度为20万，最长使用期限可达12个月。该平台会查询征信记录，但是主要看的是用户的还款能力，并不会因为逾期次数而影响到最终结果。
3. 小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，如果用户的信用卡使用记录良好，并且征信上只有轻微逾期的话，还是有机会获得贷款额度。额度以信用卡账单金额为依据来核定，最高可达到15万元，期限可以灵活选择，适合短期周转用款需求。
4. 分期乐主要面向年轻人，审核门槛较低。除了基本的身份认证外还需要提供运营商的认证资料等辅助信息。额度一般为5000元到五万元之间，对于征信有轻微瑕疵的人群来说通过的概率还可以接受一些。
5. 还款主要做信用卡账单分期业务，对征信的要求不是很高。只要没有当前逾期，并且近半年内出现的次数不多的话就可以申请成功了。最高额度可以达到二十万，在放款速度方面比较快，一般在当天就能到账。
用户评价和反馈：
通过对网络公开数据以及用户的反馈进行整理之后，上述平台在用户口碑方面出现了两极分化的现象。部分用户认为：确实下款很快，解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是能借到钱就已经很不错了也有用户抱怨说：“额度很小，只有1200元左右，并且催收很频繁从整体上讲，大多数用户都认可它门槛低的优点，但是对于高利率以及手续费却颇有微词。
优缺点详细分析：
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快对于不能从银行获得贷款的用户而言，它们给用户提供了一个很好的资金周转途径。另外申请流程全部线上化、操作简单无需抵押担保。
缺点方面最突出的是利息以及费用比较高银行贷款的年化利率一般不会超过法定上限，所以这些平台提供的利息相对较高。其次部分平台存在隐形收费就会产生利息，而且越晚还钱产生的利息越多。此外，在一些情况下会增加担保费等费用。另外还要注意对还款情况的记录以及风险控制手段的应用。由于应收账款无法收回而形成的坏账应计入资产减值损失；企业因收回应收账款确认的收益应该冲减资产减值准备。因此，对于不良贷款的责任认定要更加谨慎，并且应当依据实际发生的情况来确定责任归属和处理方式。催收方式比较激进生活上会有一些不便。
借款时要注意的问题：
在选择网贷平台的时候，一定要认真阅读借款合同中有关利率、违约金以及服务费的规定。不要盲目借贷，要根据自己的还款能力来判断是否可以进行贷款，并且不能陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。同时也要提高警惕防范网络诈骗，在放款之前要求支付解冻费用或者保证金的行为就是骗局了。
用户提问与解答列表：
Q：征信黑名单的人可以申请这些平台吗？
A：严重的征信黑户，即存在当前逾期或者被列为失信被执行人的情况时，申请通过的概率很低。虽然这些平台比较宽松，但是仍然会查询大数据，并且风险控制依然有效。
Q：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
A：不建议经常尝试。每次申请都会产生查询记录，短期内多次申请会被系统认为是极度缺钱，进而降低通过率。间隔三个月以上再试比较好。
Q：借款之后逾期会有什么后果？
A：逾期会收取高额罚息，还会被平台催收。同时逾期记录会被上报到征信系统中去，导致个人信用状况恶化，并且会影响到以后的房贷、车贷等贷款申请。
