伴随着互联网金融的快速发展，借贷市场良莠不齐，很多急需资金的人因为征信问题而被拒之门外。所谓的“黑白户”在传统的银行看来是高风险人群，在一些网贷平台中，并不能就此断定绝路。我们选择了五个比较宽松、额度较大借款渠道，它们各有利弊，适合不同的用户需求。正规借贷必须要经过基本的审核，“不看黑白户”的意思是说审查的时候主要关注收入稳定性以及消费行为等其他方面的内容，并不是没有门槛。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
第一款平台被称作“周转灵”，最高额度为20万元，日利率最低可以达到0.02%。该平台的特点就是审批速度很快，在半小时之内就可以到账。在使用条件上，并非只看央行征信报告，还会结合大数据分析用户的社交行为、消费记录来决定是否放贷。“黑户”如果不存在严重的欺诈历史的话还是有机会获得几千元的起始额度的。期限可以灵活选择3到12个月还款期，大大减轻了短期的压力。
第二款叫“信融宝”，主打大额分期，最高额度为15万元。它最大的特点是包容性很强，并且即使用户的征信情况比较差也可以通过提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录来提高申请成功率。该平台借款期限最长可达24个月，适合长期资金周转的用户。虽然对黑白户宽容，但是会查询到你的多头借贷信息，在申请之前可以适当降低负债率以提升自己的信誉度。
第三款平台“极速贷”的特点是门槛低，最高额度为五万元，并非最高的额度，但是下款率非常高。几乎不用查征信报告就可以申请到钱了，只需要身份证、银行卡就可以了，很适合需要小额资金的人群使用。期限一般在7天至30天之间，属于短期周转贷款类型，利息较高但适于应急而非长期借用。
第四款“惠农e贷”针对特定人群，最高额度为10万元。如果有农业生产资料或者农村宅基地证明的话，审批通过的概率就很高了。该平台对征信要求很低，并且可以接受没有信用记录的用户（即所谓的“白户”），最长时间可达十八个月左右，利息还可以享受到国家政策上的优惠补贴，相对而言比较便宜一些。很多农村朋友会把它当作首选来选择。
第五款“消费快车”依托于大型电商平台，最高额度为10万元。它的审核逻辑是根据电商购物数据来定的，如果你是个资深网购用户的话，即使征信上有点小瑕疵也照样可以拿到不错的额度。期限可选择6-24个月，并且经常会有免息券活动，在综合成本方面比较便宜。
二、用户评价和真实的反馈
从用户的反馈来看，在解决燃眉之急方面这些平台的作用是存在的。用户李先生说：“之前因为逾期征信变黑，银行根本不会批款，试了一下‘周转灵’没想到真的下款了，虽然只有1万额度但是解决了我的燃眉之急。”另一位用户王女士对“消费快车”大加赞赏：平时经常在上面买东西，急需用钱的时候可以申请秒到账，并且利息很透明。当然也存在一些负面的声音，主要集中在催收的问题上。部分用户的反馈是逾期后会有很多催收电话打过来，所以按时还款很重要。
三、优缺点分析及注意事项
综合来看，这些借款口子的优点有门槛低、下款快、征信要求宽松为黑白户提供了资金周转的途径。缺点在于利息一般比银行高，有的平台有隐形费用，并且逾期会有很大的损失在使用的时候，用户一定要注意：第一要认真阅读借款合同，弄清楚利息的计算方式，并且要注意防范高利贷陷阱；第二点就是量力而行，不能够随意借钱造成负债不断增加的局面出现；最后一点就是要保护好自己的个人信息不被泄露出去。
四、用户提问和回答
1. 问：真的是不管征信的吗？答：不是完全不看，而是征信不算唯一标准。部分平台会查询大数据风控，只要没有严重的恶意逾期或者欺诈行为的话还是有可能下款的。
2. 问：申请被拒后多久可以再次申请？建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统认为你极度缺钱，从而降低你的综合评分。
3. 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？答：部分平台已经接入了央行征信系统，借款、还款记录都会被上传。按时还本付息可以修复信用报告，逾期的话就会影响更大了。
4. 问：下款之后可以提前还款吗？答：大部分平台都可以提前还款，但是有些会收取违约金，具体要看借款协议。
但是大额借款口子还是存在的，借贷的本质就是信用交易。不管是黑白户还是优质客户都应该养成良好的还款习惯，理性借贷，避免因小失大的情况发生而陷入债务困境之中。希望本文的分析能够给你带来一些价值参考帮助你顺利度过资金困难期。
