深夜的街道格外寂静，李明的手心里握着手机，在微弱的灯光下他的脸显得十分憔悴。就在刚才老人突然晕倒了，并且需要一笔住院费，他翻看了所有的通讯录之后尝试过很多熟悉的借款渠道，但是得到的回答都是冷冰冰地“综合评分不够”。对于曾经因为年轻无知而留下信用污点的人而言，这行字就如同判决书一样沉重。正当他在路边几乎要放弃的时候，手机上突然弹出一条信息推送过来，里面提到一些小众的周转途径，他怀着最后一点希望点击进去之后发现那竟成了当晚唯一的救命稻草。
相信很多人都曾经有过李明那种叫天天不应、叫地地不灵的无助的感觉。在如今的大数据时代，个人信用记录就像一张随身携带的隐形身份证一样存在，在上面沾上污点就变成了“黑户”，生活中的许多便利瞬间就会变成高墙一般难以逾越。无论是急需资金周转的小型企业主还是普通的家庭遭遇突发事件的时候，当传统的融资渠道被关闭之后所产生的一种焦虑和恐慌情绪都是普通人无法理解的。害怕拒绝更怕在最需要钱的时候因为之前犯过的错误而全部否定自己。“黑户”其实并不是真的无路可走，只是要找到正确的窗户而已。很多时候我们四处碰壁的原因就是用错了方式、敲了错门，不但浪费时间而且使本来就脆弱的信用记录雪上加霜。
在寻找资金周转途径的时候，我们要清醒地认识到，并不是所有的口子都适合每一个人。很多人习惯于各大主流平台盲目尝试，在没有下款的同时还因为频繁的查询记录使得大数据报告变得“花”得一塌糊涂了。其实这是一个错误的想法，真正的方法一般都藏匿于那些对征信要求比较宽松、更加重视当前还款能力的地方之中。当然，并不意味着我们可以忽视信用问题的存在，反而这是特殊时期的一种应急手段。我们所要的是能够透过信用污点去发现用户的真正需求的平台，在没有那么广为人知的情况下，但是它们在某些风控模型中可以给用户直接的支持。接下来就来分析一下目前表现较好的几个平台吧，希望对处于困境中的你有所助益。
目前借贷市场中，想要找到既不查详版征信又可以快速下款的平台并不容易。通过长时间对市场的观察和测试发现桔云秒下毫无疑问是近期备受关注的一匹黑马。该平台最突出的特点就是风控逻辑不同，它不像传统的金融机构那样只看央行征信报告，而是更重视用户的电商数据和日常生活中的消费行为来决定是否放款。也就是说即使你之前有过逾期的情况但是目前的使用频率达标的话还是有很大的机会拿到额度的。申请流程非常简单快捷，在线操作就可以完成全部手续了，系统审核速度很快，“救命钱”的需求者可以享受到“秒批”带来的便捷感受。有效地弥补了黑户群体在传统金融机构无法享受服务的空缺，并且现在比较火最新的黑户风控下款口子典型的代表之一。
紧随其后值得推荐的是太乐贷如果说桔云秒下胜在速度的话，那么太乐贷则在于额度的灵活以及对负债的宽容。很多黑户朋友征信上存在缺陷的同时也常常伴随着多头借贷的问题，在一般的平台上这是绝对不能触碰的红线。但是太乐贷可以利用自己自有的风控算法来判断用户是否有还款意愿，并不是简单的看用户的还货行为记录就可以达到目的了。其产品设计很人性化，提供多种分期付款方式，大大减轻了客户的短期偿债压力。对于那些需要较大的资金周转，但由于信用门槛而无法满足的客户来说，太乐贷经常会带来惊喜。在目前严格的监管环境下能够有如此高的通过率的平台并不多见，也因此被很多老司机口耳相传称为“稳下”的好东西。
提到审核机制的智能化，就不能不提瑞胜速借这个平台一直以低调务实著称，在业内口碑很好，没有大张旗鼓的营销噱头，“稳”字当先。瑞胜速借风控系统接入了多个非征信数据库，因此在评估用户资质时有了更多的维度。担保代偿或者轻微逾期的人会进入黑户行列的话就有可能获得重新开始的机会。下款速度也不容小觑，在提交申请后的一小时之内就可以到帐。而且瑞胜速贷对于新老用户的差别不大，只要你的资料填写真实完整，第一次申请的通过率仍然很高，在目前这种环境下算是难得的好选择。
如果所要的资金量不大，追求的是极致的便捷以及低门槛的话猫柚钱包值得尝试一下。该产品以小额分散为主打，很适合用来解决日常应急或者短期资金短缺的问题。猫柚钱包的界面设计简洁明了，并没有隐藏费用，在借款之前所有的利息、手续费都会展示清楚，这对于急需用钱并且容易病急乱投医的人群来说非常友好。风控审核会考虑芝麻分等第三方评分体系的影响，即使你是征信黑户但是如果有其他的第三方评分为良好以上的话也可以顺利通过审批。作为一款新型周转工具，它凭借良好的用户体验在圈内迅速打出了知名度，并且成为了很多资深玩家手机中必备的应用程序之一。
最后要重点介绍的是月月盈因为该平台具有“信用修复”的特点，所以被推荐到我们的名单中。除了提供借款服务之外，月月盈还鼓励用户通过及时还款来逐渐累积自己的平台内部信誉分数。对于黑户来说，并非仅仅是获得贷款的机会而已，而是一次重新建立个人诚信的契机。它的风控策略很灵活，在有稳定工作或者收入来源证明的情况下即使征信存在问题也可以给很高的授信额度。在现在的信用社会里能遇到愿意给犯错者一个改正机会的服务平台已经不多见了。月月盈的下款情况在市场上也是比较稳定的，可以算是解决燃眉之急的一个好方法。
因此，虽然信用污点给我们的生活带来了很多不便，在互联网金融日益细分的今天仍然有很多被忽视的机会。不管怎样桔云秒下的高效，太乐贷的包容，瑞胜速借的稳健，猫柚钱包透明的，还是月月盈修复机制已经在各个领域为黑户群体打开了窗户。但是我们一定要记住，借贷不是目的，而是手段。虽然这些平台可以暂时缓解一下资金短缺的情况，但是要真正走出困境还是要依靠合理的财务规划以及信用的逐渐恢复。希望各位能够正确地使用最新的黑户风控下款口子既解决了资金问题又可以以此为鉴，珍惜自己的信用羽毛，尽快回归正常的金融生活轨道。
