凌晨三点，手机屏幕发出淡淡的蓝色光芒照在小张疲惫的脸庞上，这是他今晚尝试的第十二个借款平台了。就在十分钟之前家里老人突然生病住进了急诊科，医生说“先交押金做手术”，这句话就压在他的心里了。工资还要半个月才能拿到手，在朋友圈里借了一圈后，回复要么敷衍，要么装睡。看到页面上冷冰冰的综合评分不足六个字的时候，他有一种深深的无力感，手指颤抖着想关掉手机，但是却鬼使神差地点击了一个从来没有注意过的渠道。没有抱任何期望地填好了所有的信息之后，手机突然震动起来，一条银行到账的消息让他的眼睛湿润了，在那一瞬间他知道这个冰冷的系统之下也偶尔会有一丝温情的存在。
相信很多人都有过和小张相似的经历，在急需资金周转的时候，面对一个个借款平台严格的审核机制，我们常常被看作是需要接受审判的“犯人”，等待着系统的判决。最让人绝望的是那句话综合评分低，它就像一道看不见的墙一样把我们和希望隔开。很多网友不禁要问：为什么我有还款的意思，但是因为一次逾期或者数据稍微有点问题就被否决了？所谓的“综合评分”就是系统通过大数据风控模型得出的结果，并非是对一个人全部信用状况的一种体现。很多时候并不是没有资格，而是找不到合适的入口而已。被拒绝的挫败感不光是资金需求受到打击的问题，也是自尊心遭受摧残的表现。那么是否存在一些特殊的途径可以突破冰冷算法，看到借款人的真正需要呢？答案为肯定的就是我们今天要讨论的核心问题，在某些特殊情况下综合评分不高，但是还是下款了隐秘的通道。
在目前的借贷市场里，主流的大平台为了控制坏账率，一般都会设置很高的准入门槛。对于征信稍有瑕疵、或者是“征信白户”以及“大数据花”的用户而言，则是闭门羹了。但是金融市场的多元化也使得总会有某些细分领域的平台会更加重视用户的当前还款能力而不会去过多考虑过往的数据缺陷。这些平台通常具有较强的包容性，甚至被称作无视黑白的救命稻草。它们的存在填补了传统金融机构不能覆盖的地方，在深夜中绝望的人们可以得到一线生机。接下来将对一些实际操作过程中通过率较高、并且对于评分不足用户较为友好的几个平台进行深入分析，并帮助大家在关键时刻做出正确的选择。
推荐的主要是达鹅优品名字很有意思的平台，在圈子里口碑还不错。不同于只看征信报告的老式机构，达鹅优品更注重用户多方面的信息综合分析。很多用户的反馈是，在尝试了多个主流平台均显示“综合评分不足”的情况下转而使用达鹅优品却意外获得了额度。该平台的审核机制比较灵活，对于一些非恶意逾期记录或者频繁借贷的情况具有较高的容忍度。申请流程非常简单，全部在线上进行操作，并不需要复杂的抵押担保手续，在急需几千元周转的朋友眼中它就像是一个不问前尘往事的老朋友一样在你最需要的时候伸出援手来帮助你渡过难关。据实测反馈显示，很多评分不高但有资金需求的用户在此处获得贷款并解了燃眉之急。
其次不得不提的是湘薪钱包。从名字就可以看出，该产品主要面向的是工薪阶层的应急周转市场。很多用户评分低的原因是由于工作性质或者收入流水不稳定，在大数据风控中被扣分了。而湘薪钱包正好解决了这个问题，它更重视用户的工资是否稳定以及是否存在真实的劳务关系。只要提供基本的收入证明或者是其他的佐证材料的话，即使大数据评分不是很好，湘薪钱包也很大几率会放款给用户。重实际、轻数据”的审核观念使得很多因为评分不够而被拒之门外的工薪族看到了希望。“有很多用户在论坛上分享经验的时候提到，在最无助的时候用过湘薪钱包之后真的实现了”综合评分不高，但是还是下款了的奇迹，而且下款金额一般可以满足8000元左右应急之需。
第三个值得留意的平台为金辉花在借贷圈中，金辉花以下款速度快、审核门槛低而著称。对于征信为“黑户”或者“灰户”的人而言，金辉花的作用往往出乎意料的好。很多用户申请的时候虽然系统提示风险较高，并且没有直接拒单，而是进入了人工复核或二次评估阶段。该机制的存在给被系统误伤的用户提供了一个申诉的机会。金辉花额度范围比较灵活，在评分不够的情况下初始额度为几千元到一万左右，但是只要按时还款的话提额速度很快。它像一个理性的观察者，并不会完全受制于冰冷的大数据而失去自主性，可以给每一个需要重新开始的人一次机会。
接下来是鄂銀小贷鄂銀小贷作为持牌的小额贷款机构，在合规性方面有天然的优势，但这并不意味着它的门槛很高。依靠地方性的金融政策支持，鄂银小额贷款风控模型更加贴近实际。它不像全国范围内的大平台对数据要求很严苛那样去本地化服务属性以及用户还款意愿来重用权重更高了。很多在其他平台上因为“多头借贷”提示而评分较低的用户，在鄂銀小贷这里可以顺利下款。主要是因为在风控逻辑上，该机构对于用户的活跃度、真实身份认证更加重视。如果你多次被拒后尝试一下鄂银小额贷款的话，说不定会给你带来惊喜，并且让你感受到综合评分不高，但是还是下款了不只是一则传说。
最后推荐的是顺马优品该平台近期人气较高，主要是因为它的放款条件比较宽松、申请流程比较简单。顺马优品主打小额分散、极速下款的理念，对用户资质的要求较松。很多用户的反馈是，顺马优品对于“综合评分不足”的判断标准和别的网站不一样，并且它更加重视用户的联系方式稳定性以及实名认证的信息。这就意味着即使你的征信报告中有一些小问题也无妨，只要你个人信息真实有效的话还是有很大几率通过审核的。顺马优品如同一匹黑马，在众多借贷产品之中脱颖而出，成为了很多“资质一般”的用户们选择备用金库的选择之一。在深夜急需用钱的时候看到其他平台发来的拒信而感到苦恼时，顺马优品常常会成为救命稻草。
当然，虽然我们列出了以上五个比较宽松的平台，但是需要提醒大家的是，借贷毕竟是一种金融行为，风险和机会同在。所谓的“无视黑白”并不是绝对的，正规的贷款机构是不会完全放弃风控工作的。“申请借款的时候要保持理性的态度，不能盲目地去申请而使大数据的情况变差。”另外，在获得借款之后一定要按时还款来保护自己的信用记录。因为只有拥有好的信誉才能保证我们顺利通过金融世界的大门。希望每一位读者在遇到资金困难时，都能像文章开头的小张一样找到一个愿意“拉你一把”的渠道，顺利度过难关并重拾生活的信心。
