深夜两点，手机屏幕的微光映照着焦虑的脸庞，在资金周转陷入绝境的时候，人们通常会第一时间拨打省呗24小时服务热线寻求帮助。对于征信有瑕疵的朋友而言，单纯的咨询很难解决根本问题，他们最关心的是黑户如何获得大额资金？除了省呗之外还有哪些正规渠道可以使用呢？这些软件的审核门槛真的和传说中的一样低吗？本文将为您深入探究市场上号称黑户也可以办理贷款的各种途径，并揭示真实的额度以及下款情况。
在讨论所谓的“黑户大额贷款”之前，我们要先弄清楚一个概念：正规的金融机构都会接入央行征信系统。市面上标榜可以给无担保人或者信用状况较差的人提供借款的服务软件一般分为两种类型：一种是门槛很低的小额借贷业务，虽然对信用记录的要求不高，但是金额不大；另一种则是高风险、非正规途径的资金来源渠道。省呗用户经常询问的急用钱需求方面，我们整理了几个相对靠谱并且资质要求较低的地方供参考。
一、主流平台额度及使用条件解析
1. 借呗/备用金（支付宝）虽然借呗会查询征信，但是支付宝内部的“备用金”功能一般额度为100-500元，门槛很低，部分有信用花户也可以使用，并且适合极短时间内的资金周转。期限一般为7天。
2. 360借条（现奇富借条）老牌平台对征信的包容度较高。如果只是征信花且当前没有逾期的话，仍然有被批准的可能性。额度价格在1000到2万元之间期限灵活，可以3-12期还款。
3. 安逸花马上消费金融旗下的产品，持牌机构。额度最高20万，但是“纯黑户”（即有严重的逾期记录被列入失信名单）拒贷率很高。如果只是查询次数多、负债高的话可以申请使用条件需要实名认证和人脸识别。
4. 分期乐主要针对年轻人，额度一般从5000元起。该平台会查征信，但是轻微的征信瑕疵用户通过率还可以期限可选范围广。
5. 极融借款近期助贷市场口碑较好，主打“不看征信”的宣传噱头，并且和很多小贷公司有合作。对于信用记录较差的客户而言，会匹配到高利率的资金提供者额度一般在3000到10000元之间。
二、用户评价和真实的反馈
在各大投诉平台和论坛上，用户反馈出现了两极分化的现象。征信还可以的用户，在这些平台上申请贷款的速度很快，并且号称可以实现“秒到账”。但是对于真正的黑户而言，大多数用户的评价为：要么直接拒绝放款，要么额度很低（只有几百元），甚至有用户反映遇到了会员费诈骗的情况。一位用户表示：“信用记录不好就很难获得大额借款了，正规的平台也难以通过审核，只能去那些利息很高的小额贷款公司。”
三、优缺点分析及风险提示
优点申请流程全部线上化，不需要抵押金，放款速度快，在急需几百到几千元周转的用户面前就是救命稻草。
缺点黑户申请通过的额度一般比较低，而且利息比银行高很多倍。更严重的是市场上利用“黑户大额贷款”做诱饵的各种诈骗行为屡见不鲜，包括前期收费、套路贷等等。
注意事项切勿相信“强开额度”、“洗白征信”的广告。正规的平台不会在放款之前收取费用。遇到暴力催收或者高利贷时要保存好证据，并且向金融监管部门投诉。
四、用户提问及回答
问：省呗热线可以帮人清除征信黑名单吗？
答：不可以。征信记录由央行征信中心管理，任何机构和个人都无权随意更改，只能等到不良信用在结清欠款五年后自动消除。
问：真的可以做黑户下款20万吗？
答：极有可能是虚假宣传。正规的大额贷款都要查征信的。黑户可以申请到的是高息的小额贷，额度一般在五千元左右。
问：申请这些软件会影响以后买房吗？
答：频繁申请网贷会增加征信查询次数，造成征信“变花”，从而影响到银行房贷审批。建议结清网络贷款之后再养好自己的信用记录再去办理购房按揭手续。
