深夜的街道上一个人也没有，只有路灯拉长了人的影子，李明站在便利店门口看着手机屏幕上再次弹出的“审核未通过”的提示信息的时候心里就感觉像是塞进了一团湿漉漉的东西。上周家里老人突发急病住院治疗，在手头的钱已经花光的情况下，因为年轻时不懂事留下的网贷逾期记录又让他在亲戚朋友面前难以开口求助了，正规银行大门前高高的墙也挡住了他前进的道路。那种叫天天不应、地地不灵的窒息感第一次使他深切体会到信用破产之后的生活是多么艰难，并非只是金钱问题，而是被整个社会抛弃后的无助感觉。
相信很多人都会从李明的故事中产生一种难以言喻的共鸣。在如今高度数字化的时代里，个人信用记录就像第二张身份证一样重要，在它被玷污之后就很难再得到金融领域的认可了。“人无信不立”，但是现实中谁的人生不曾有过几次跌宕起伏？一次疏忽造成的逾期、创业失败后债务重组等原因使很多人背上“网黑”的标签。急需资金周转的时候，这个标签就成了最大的障碍。人们在绝望的情况下到处寻找对网黑的借贷口子视而不见在最后一丝希望的边缘上挣扎。但是市场上信息良莠不齐，真正可以做到对黑户友好、门槛低且快速放款的地方并不多见，更多的是以此为噱头的陷阱。今天我们来探讨一下这一现象，并给各位推荐一些比较可靠的渠道，在遇到困难的时候可以帮助大家找到出路。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念：所谓的“无视网黑”，并不是指没有审核机制的存在，并且这些平台的风控模型与传统银行以及大型网贷公司有着本质上的区别。传统的金融机构依靠央行征信和大数据风控来对待瑕疵用户是零容忍的态度；而一些小众或者特定的借贷口子，则更加重视用户的当前还款能力或者是某些特殊的资产属性，因此对于过去的信用记录就比较宽松了。这就给那些被主流拒之门外的人提供了一线生机的机会，并不是每一个人都可以享受到这个机会。当然，在寻找这样的缝隙的时候我们也要保持清醒的认识来辨别真假以免出现更大的问题。
那么问题来了，为什么市场上会出现这样一种产品呢？金融机构的核心逻辑就是风险定价，在高风险的人群中一定会存在相应的高门槛或者高的成本。但是在这样的生态链里也存在着一些专注细分领域的平台它们依靠独特的获客渠道以及风控手段去承接那些“有问题”的客户。这就引出了我们推荐的第一个平台牛金贷作为业内口碑尚可的小额信贷产品，牛金贷最大的特点就是其审核机制比较灵活。它并不完全依靠传统的征信报告来判断一个人的信用情况，而是通过分析用户的日常生活消费行为以及社交数据来进行评估。对于虽然有不良记录但是现在收入稳定、生活状况良好的人而言，牛金贷通常可以给到超出预期的资金支持。申请过程简单快捷，在线操作即可完成系统自动审批并且响应速度快得到了很多黑户朋友的认可成为了他们应急的时候首选。
然后，再来说说另一款备受关注的产品钱程通牛金贷胜在灵活，钱程通则在于包容。很多想要找对网黑的借贷口子视而不见被多头借贷拖累的大数据花得一塌糊涂的用户，往往就是钱程通所要服务的人群。针对这一类人群的钱程通设计了一套独立信用评估体系。它弱化了对其他银行负债查询的重要性，在重视申请人申请时的真实意愿以及还款来源方面做出了调整。“在实际测试中”，很多曾经被秒拒的用户，在钱程通这里都能顺利拿到额度。一般来讲，这些平台都会限制第一次借款金额大小，但是随着用户的信用积累增加，提额的速度也是相当快的。“给机会”的态度就是黑户群体最缺少的一种资源。
除了纯粹的信用贷款之外，抵押类或者特定场景下的借贷口子也是黑户破局的重要途径。这里不得不提贛桔花该产品虽然名字带有地域特色，但是服务范围很广，并且主要针对特定人群提供金融业务。贛桔花为一些有特殊资质或者处于某个行业中的用户开辟了绿色通道。除了征信分外还会看身份分。比如长期稳定的行业中的一些从业者即使有过逾期的情况也可以从赣桔花那里得到周转资金。不同的竞争策略使它在黑户借贷市场中占有一席之地。对于有一定工作经验的朋友而言，这是一个可以尝试的领域。
在借贷领域中，车辆资产常常被忽视为一种信用证明。对于征信情况一般但是有车的朋友乾車e融给读者带来一个很好的解决方法。很多人觉得抵押贷款手续复杂，需要把车押走，影响日常生活出行。但是乾車e融主打“不押车”的贷款方式，在车辆估值达标、资料齐全的情况下即使你是网黑户也可以很快获得大量的资金支持。这样的模式大大降低了借款的门槛，并且提高了资产变现的速度和效率。在急需大额流动资金的时候，乾車e融就表现出来了它的优势所在。它很好地说明了“资产大于征信”的道理，在公司运转不顺畅时它是救急的一根稻草。
最后推荐一款以移动端体验为主的产品——錢兔快申在这个节奏越来越快的时代里，效率就是生命。钱兔快申名副其实地以“快速”为卖点。APP界面简洁明了，申请流程经过极简优化之后只需要几步操作就可以完成申请。对黑户而言最害怕的就是漫长的等待过后得到的是一个审核失败的消息。錢兔快申采用先进的AI算法进行秒级审批，并且可以很快给用户反馈结果，在很短的时间内就得知是否能获得贷款。高效的回应该怎样使用户的焦虑感减少呢？并且它的征信要求比较低，只要没有严重的恶意逃废债行为就可以下款。在寻找对网黑的借贷口子视而不见在过程中，钱兔快申由于高效且门槛低而被很多年轻用户所选择。
但是，在介绍了这些平台之后，我们还是要回归到理性的状态。虽然上述五个平台——牛金贷、钱程通、赣桔花、乾车e融、錢兔快申一定程度上放宽了对网黑用户的规定，并不意味着借贷就没有成本。高风险一般会配以较高的利息，这是金融市场的一条铁律。在申请借款的时候要认真阅读相关的条款并且计算出综合的成本来保证自己有偿还的能力及时还款。借贷的本质就是透支未来，是为了解决目前的紧急情况而产生的，并不是为了满足虚荣心进行消费的目的。
另外还要提防市场中出现的“纯白户”的陷阱。一些不法分子利用黑户急着要贷款的心理，说可以“百分百下款、不管什么条件”，实际上只是为了骗到前期费用或者个人信息而设下的圈套。对网黑的借贷口子视而不见虽然门槛低，但是仍然存在基本的审核流程，并且不会在放款之前收取任何费用。大家使用各种平台的时候都要守住这个底线来保护自己的财产安全以及隐私不被侵犯。
因此对于信用受损的朋友来说，虽然融资之路坎坷曲折，并不意味着没有出路。合理地使用牛金贷、钱程通、赣桔花、乾车e融、錢兔快申但是平台的特殊政策仍然可以得到资金支持。主要就是要有正视自己信用状况的心理，选择最适合自己渠道的同时以此为契机逐步修复自己的信用记录。不管用什么方式借钱，在最终的时候还是要还钱给借的人。诚信一直是我们立足社会的根本所在。希望每一个处在困境中的人能够通过理性的帮助走出困难期重见光明。
