在急需资金周转的时候，由于征信存在问题或者等待时间过长而使传统贷款变得遥不可及的人们开始转向那些标榜“秒下款不审批”的地方。虽然完全的“不审批”从金融合规的角度来看并不存在，但是有一些平台依靠大数据风控模型实现了极简审核、实时到账的高效体验。芝麻信用分高的用户，在一些平台上可以实现“秒批秒贷”。以下为您整理出五款软件，它们在一定程度上放宽了门槛，并以芝麻分为主要参考依据来提高放款速度。
第一款必须提到的是借呗支付宝旗下的信贷品牌，芝麻信用生态中的一颗明珠。借呗的额度一般为500元到30万元之间，会根据用户的芝麻分以及使用习惯进行动态调整。最大的好处就是随借随还并且放款速度很快，一般在申请之后的几分钟之内就可以到账。芝麻分600以上的用户借呗几乎可以算作首选，在这里利息透明，并且全部在线操作不需要任何纸质文件，真正实现“秒下款”的体验。
紧接其后的是有钱花度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务。虽然它并不完全依靠芝麻分，但是风控体系和芝麻信用之间有着深度的数据互通。有钱花主打的是满易贷、尊享贷两种产品，最高可以申请到20万的贷款额度。特点为审批速度块系统自动审批，一般半小时内可以出结果，资金最快实时到账。信用状况好的用户使用有钱花时得到的利率通常比较有竞争力，并且支持分期还款来减轻短期内还贷的压力。
第三款推荐的是分期乐分期乐深受年轻人的喜爱，是一个集购物、借贷为一体的平台。分期乐和芝麻信用有比较密切的合作关系，在用户的芝麻分达到一定标准的情况下可以申请提额或者加速审批。该平台除了商品分期外还提供现金借贷业务额度为1000元到5万元。它的优势就是门槛比较低，对于征信稍有瑕疵但是芝麻分还可以的用户很友好，在急需用钱的时候也可以快速放款满足需求。
第四款是招联好期贷招商银行和中国联通联合成立的消费金融公司产品，正规性自然不必多言。招联好期贷非常重视用户的信用画像，芝麻分在600以上的用户一般可以开通该服务。额度比较大，最长可借3年左右时间。本平台的优势在于利息低、额度大而且作为持牌机构，其借款记录会进入征信系统，在这里既是约束又是保障，对于想要保持良好信用的用户而言，“秒借”是一个非常稳健的选择。
最后一款360借条（现更名奇富借条）。依靠360集团的大数据技术，该平台的安全性、便捷性都很好。可以做到全线上操作，在线填写身份证信息以及银行卡号就可以申请贷款了，芝麻分也可以作为评分的加分项之一。360借条额度最高为20万元的新用户通常可以获得免息券福利。其系统的审核通过率较高到账速度比较稳定在用户口碑中属于“下款率”较高的口子之一，适合急需小额资金周转的用户。
当然，在追求“秒下款”的同时，我们也必须客观分析这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、速度快、操作简单，特别是芝麻分高的用户几乎可以做到“秒批”。但是缺点也不能忽略。一般来讲此类平台的利率会比银行贷款高一些，如果出现逾期还款的情况的话，所要缴纳的滞纳金就会比较高了。另外还有一些会员费和服务费等隐形费用，在申请之前一定要看清楚合同里面的条款。注意事项从正规渠道申请贷款的时候，所有的平台都会查询你的信用记录。所谓的“不审批”实际上就是指系统自动处理的过程，并不是说真的没有人工审核环节。“不要相信市面上那些根本不看征信的非法网贷”，以免掉进高利贷陷阱里去。
对于用户的评价，我们搜集到了一些真实的反馈。用户张先生说：“借呗很方便，在急需用钱的时候可以马上到账，解决了我的燃眉之急，并且提前还款也没有手续费。”而李女士表示：分期乐对年轻人很友好，虽然额度不大但是审批速度快，买手机分期划算很多也有用户建议到：360借条的利息还算合理但一定要按时还清不然催收流程正规严格会直接影响征信真实的用户体验给后来者带来了很好的借鉴价值。
为了便于大家更好地使用这些工具，我们整理了以下常见问题解答：
问：这些平台真的不需要经过审批就可以使用吗？
不是这样。所谓的“不审批”就是没有繁琐的人工审核流程，系统会根据您提供的大数据信息（芝麻分、征信记录等）进行秒级自动审批。正规平台需要做风控审查。
问：芝麻分低于600分可以借款吗？
答：虽然600分是常有的门槛，但是并不是绝对的。部分平台如360借条或者分期乐等会根据您的其他维度数据来决定是否给您提供较低额度的借款机会，请多试几个不同的平台吧。
问：借款之后多久可以到账？
答：在审核通过的情况下，大部分平台承诺最快5分钟内到账，在实际操作中一般会在10-30分钟左右资金会进入绑定的银行卡。具体的到账时间取决于银行处理的速度。
问：逾期有什么后果？
正规的平台比如借呗、招联好期贷等都会如实上报给央行征信。逾期除了要支付高额利息之外，还会使个人信用记录受到影响，在以后申请房贷或者车贷的时候也会受到限制。建议根据自己的实际情况量力而行，并且按时还款。
