如今互联网金融发展得很快，正规的借贷平台都已经接入了征信系统，但是市场上仍然存在一些审核比较宽松、主要依靠大数据风控的小公司。对于急需资金周转并且信用记录有瑕疵的人而言，“口子”就成了他们最后的选择。“黑花口子”的意思一般是那些对征信查询次数没有严格要求或者根本不接入央行征信系统的借贷产品。这类平台门槛很低，只需要身份证和实名手机号就可以申请了，但是它的利息很高、借款时间短。
下面为您列举出五个比较流行的、审核相对宽松的借款平台：
1. 极融借款作为哈啰出行旗下的信贷产品之一，极融借款对于部分征信花但是大数据好的用户比较友好。额度一般为500元到20万元之间，期限可以灵活选择3-12期还款。特点是审批速度快，一般半小时之内就可以到账了，并且会查一下你的信用报告，但是对于“花户”还是比较宽容的。
2. 桔多多这款产品主要针对年轻人，审核机制侧重于用户消费行为以及电商数据。额度一般为1000元至5万元之间，借款期限是3到12个月。桔多多优点是申请流程简单，不需要提供抵押品，并且对于征信记录一般、没有大额贷款历史的客户来说通过率较高。
3. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，属于信用卡代还性质的贷款产品。额度比较大，最高可以达到15万元左右。对于有信用卡并且使用记录还可以的用户来说，即使征信上有点小问题也有可能被批准通过。最长可分36期来还款以减轻压力。
4. 时光分期这是个典型的“黑户”口子备选，主打极速放款。额度为1000元到5万元之间，期限从一个月到一年不等。该平台对征信的要求很低，并主要通过用户的手机运营商数据以及联系人信息来审核，在短时间内可以快速下贷给需要资金的人使用。
5. 畅行花畅行花是担保系产品，以审核宽松而闻名。虽然利息比较高，但是对征信的要求很低，甚至被称为“黑户必下”。额度一般为三千元左右，期限较短，可以用来过渡性地周转资金。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈来看，这些平台的评价褒贬不一。优点方面下款速度快、门槛低最大的优点。用户小李说：“征信费了，正规银行都不批，多亏时光分期救急，半小时就到账。”但是缺点也十分明显。利息高、催收多主要问题在于风控模型比较宽松，为了弥补坏账风险缺口，平台一般会采取较高的利息来覆盖。另外一些平台上还存在着会员费、担保费等隐性费用的存在情况增加了借款成本。
注意事项：
申请这些“黑花口子”的时候，用户要保持高度的警惕性。首先切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的平台都有风控审核。其次要保护好个人隐私，不要在不明链接里输入身份证照片、银行卡密码等信息。最重要的是计算出综合借款成本，并且不能陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。遇到暴力催收或者高利贷的时候要及时保存证据并且向金融监管部门举报。
用户提问与解答：
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是完全看不到。部分平台会查询征信作为参考依据，而像时光分期这样的公司主要看大数据。“不看征信”其实是指不要把征信当作唯一否决项。
Q：借款之后逾期会有什么后果？
A：逾期会收取高额罚息，还会被催收电话骚扰。虽然部分平台不上传征信记录，但是逾期信息还是会上传到网络征信或者大数据系统上，在其他网贷平台上借款就会受到影响。
Q：申请失败了怎么办？
A：如果申请被拒了，最好不要频繁地去其他平台尝试。建议间隔一段时间或者提供更多的辅助资料如公积金、社保信息来提高信用评分。
