在当前的网络借贷环境下，由于过去的逾期记录使得征信报告被“花掉”，传统的银行贷款大门紧闭了之后只能转向网络小贷平台。所谓的“芝麻分负面借款”就是指部分平台上，在审核的时候虽然会参考芝麻信用评分，但是对于用户的不良行为比较宽容，并且更重视用户消费的数据而不是单纯的信贷信息。“容易过”的口子一般指的是这类平台的名称，“易过高”，但是要明白的是高风险也会带来高的成本。
下面是五个网络口碑较好的、审核机制比较灵活的借款平台分析：
1. 极速花呗（化名）：该平台主要依靠用户在淘宝的消费记录以及支付宝的习惯来判断。芝麻分有一定要求，一般550分以上可以尝试申请，征信上轻微逾期则较为包容。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于典型的中小短期周转。使用期限灵活，支持7天到3个月。用户评价在方面，大多数用户的反馈是下款速度非常快，在15分钟之内就可以到账，但是缺点利息比较高，而且催收也比较频繁。
2. 闪电借条（化名）：这是一个主打“纯机审”的平台，系统会自动匹配用户的画像。它的特点不看征信只看手机运营商的数据以及联系人信息。额度一般在2000元以上，最高可以达到1万元。期限大多为14天或者28天，属于超短期借款。一般认为用户普遍都认为通过率很高是真正的“急救口子”，但是注意事项其综合年化利率一般会接近法定红线，借款之前要算好还款金额。
3. 信用钱包（化名）：该平台接入了各种各样的数据源，芝麻分只是其中的一个参考指标。即使芝麻分有负面记录，只要用户的京东收货地址稳定、京东消费情况良好，也还是有机会被批准的。额度中等，3000元到8000元左右。使用条件相对宽松，只需要实名认证以及绑定银行卡即可。优点还款压力小，可以分期付款；缺点存在会员费等隐性费用，借款时要认真核对账单内容。
4. 安心贷（化名）：专为年轻白领服务的平台，对工作信息审核比较严格，但是征信要求相对宽松。只要提供真实的就业证明以及社保缴纳记录就可以额度一般都可以批到五千元左右。期限最长可以达到12个月，适合资金周转周期比较长的用户。用户评价显示该平台客服态度好，有宽限期，适合偶尔忘记还款的用户，但是审核过程中会拨打单位电话进行核实，注重隐私的用户要注意。
5. 易秒通（化名）：作为一款老牌子的应急产品，它对芝麻分负面用户很友好。额度跨度较大，价格在500元到2万元之间。申请条件简单，只需要身份证、银行卡就可以。其核心优势在于复贷额度提高速度快，还款几次之后额度就会明显增加。但是风险提示一旦在该平台上出现逾期情况，除了要支付高额罚息之外，还会被上报到网络征信系统中去，在之后的其他借贷平台也会受到影响。
除了知道具体的平台之外，用户在使用这些“容易获得”的贷款口子的时候还要做到客观优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、材料少，可以解决燃眉之急。但是缺点也很严重：利息高、期限短、存在套路贷的风险。很多平台打着“秒下款”的旗号，在放款的时候就收取所谓的“服务费”、“保证金”，实际拿到的钱远远低于借款金额，这就是典型的“砍头息”，属于违法行为，遇到这种情况的用户应该坚决拒绝并举报。
在申请的时候，注意事项不容忽视。第一，保护好个人隐私信息，不要把身份证照片随便发给非正规客服；第二，认真阅读电子合同中的逾期罚息以及提前还款的相关规定；第三，在借贷的时候要量力而行，并且不能够出现以贷养贷的情况，否则利息就会无限增大，最后完全吞噬掉所有的希望。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
芝麻分只有500，真的可以下款吗？
答：可以，但是额度一般比较小。极速花呗、闪电借条等平台主要看中用户的活跃度以及手机号实名时长，分数低并不代表没有机会。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：部分平台接入央行征信，有的接入百行征信或者不上征信。但是不申请信用报告的平台催收方式通常比较严厉，并不能因此而心存侥幸、逃避还款义务。
问：申请被拒之后还可以再申请吗？
建议间隔三个月以上。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而使得之后通过的概率降低。
因此网上容易过贷虽然给芝麻分有负面记录的人提供了一条资金通道，但是借款终究是透支未来的。正规平台、看清合同条款、按时还款才是保持个人信用的好办法。
