深夜里，小张的脸色十分焦急，在手机屏幕的幽光下可以看到他的表情。由于资金周转出现问题急需5000元来解决燃眉之急。多次被拒之后他发现网上有一些号称“不管怎样一定会放款”的神秘渠道存在。面对这样的诱惑时用户就会想：贷款五千元准下有没有这样的情况？哪里有不看征信秒下的平台呢？本文将揭示隐藏在角落里的借款渠道，带您一探究竟。
在讨论所谓的“口子”之前，我们首先要弄清楚正规金融机构和网络借贷平台的审核机制之间存在的本质区别。所谓无视一切必下款，在正规金融领域几乎是不存在的情况下的，因为这违背了风险控制的基本逻辑。但是市场上确实存在一些审批门槛低、放贷速度快的产品，这些产品主要是通过大数据风控来实现，并不是依靠传统的央行征信报告来进行判断。对于急需5000元甚至3000元左右的小额资金的用户而言，这样的平台可以解燃眉之急。
再来看一下用户口碑中通过率较高的几个平台以及它们的额度情况。第一类是消费金融公司的极速贷该类平台的额度一般为1000元到5万元之间，首次申请用户的最高信用额度通常不超过3000-5000元左右。比如一些知名消费金融公司推出的“极速版”APP，特点是全线上操作、系统自动审批，在用户年龄在18至55岁范围内，并且具备基本还款能力证明的情况下下款的概率就比较高。借款期限比较灵活，可以选择3到12个月不等，年化利率虽然达到了监管上限，但是仍然被很多急需用钱的人所接受。
第二类是以电商生态为基础的小额信贷很多电商平台为了刺激消费，推出了“先用后付”或者小额借贷的服务。该口子的优势就是如果你经常在平台购物的话，系统就会根据你的购买行为来给你打一个内部信用分。即使征信有小瑕疵也可以通过电商行为数据好而获得3000元左右的额度。这类产品期限较短，一般为1-3个月左右，适合短期周转使用。用户普遍认为该口子下款速度很快，并且可以做到秒到账，但是缺点就是催收比较频繁，一旦逾期就会对在平台上的购物体验造成影响。
第三类是所谓的“无视征信”的民间借贷渠道这部分平台一般规模不大，甚至处于监管的边缘。它们声称不查征信、不用看负债记录，但是实际上常常使用高额利息（比如砍头息）来弥补风险。口子类额度固定在3000元或者5000元左右，并且期限很短，一般是7天或者是14天左右。虽然它满足了“必下款”的苛刻条件，但用户要当心其中的高利贷陷阱。很多用户的反馈是借到的钱只剩下2000多元，还款的时候还要还3500元甚至更多。
除了以上类型之外，还有一些助贷平台需要引起注意。这些平台本身并不放款，而是充当中介的角色把用户介绍给资方。在申请的时候，系统会自动筛选出可以接受该用户的资质的机构。优点是广撒网、提高下款成功率的优点在于使借款更加容易得到一些急需资金的人往往会选择助贷公司以获取低息贷款。对于需要5000元以下的资金需求者来说，助贷平台通常会有比单一产品申请更高的通过率。一般情况下只需要身份证件、银行卡以及实名制的手机号码就可以使用了。但是助贷平台会收取一定的服务费，在提交之前要仔细查看综合费率情况。
关于用户评价，网络上褒贬不一。成功下款的用户一般会称其为“救命稻草”，特别是在深夜或者节假日等传统银行不能放贷的时间段。一位客户说：“征信花了钱，但是银行没批下来，在这个口子秒下了三千块钱利息高一点，但是真的解了燃眉之急。”然而负面评价多集中在隐形费用和暴力催收上。部分用户在逾期之后存在通讯录被爆的风险，这给个人名誉造成了很大的损害。因此，在选择这些口子的时候，要先做好按时还款的心理准备。
下面对这些口子的优缺点进行客观分析。优点门槛低、速度快、流程简单。征信不良或者白户的人，这是获得资金的途径之一。缺点还包括利息高、期限短、存在信息泄露风险以及违规催收。特别是一些声称“不理会任何问题”的平台，其背后的风险非常高，用户稍有不慎就可能掉入债务的陷阱中去。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项必须记住。首先，坚决抵制砍头息的行为，“砍头息”即借款本金以实际收到的金额为准的规定。其次要注意保护好个人隐私，不要随意把身份证照片手持照发到不明平台里去。最后量力而行，不能够用贷款来偿还贷款，否则债务就会越滚越大无法控制。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问：这些口子会入征信吗？
正规持牌的消费金融公司都会被纳入征信系统，部分民间小贷虽然不上征信，但是也会接入第三方大数据信用平台，在逾期之后会影响以后的借贷。
问：申请被拒之后还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间（例如三个月）之后再试，频繁申请会被系统认为你极度缺钱，从而降低通过率。
问：3000元必下款的口子真的不看征信吗？
答：并不是完全不看，而是因为信用维度不同。如果存在严重的失信行为或者法律纠纷的话还是会被人拒之门外的。
