面对“火车侠贷”逾期的困境，很多用户和老李一样需要寻找新的资金周转途径。所谓的“黑花口子”，一般是指征信要求很低甚至不要求的小额贷款公司。“对于已经出现信用问题的人而言，使用”五个新的手机号码去申请一下，这也是比较常见的破冰方式。新号码代表新的用户画像，在大数据风控没有和旧设备、旧号段的信用记录关联之前，给用户提供了一线希望的机会。但是需要注意的是，这样的平台通常会收取较高的利息，并且期限较短，不可长久依赖。
再来说说这几类被称作“黑花救星”的平台额度以及期限。一般这样的平台的额度都不会太大，大约在1000元到5000元属于小额应急贷。比如一些不知名的贷款APP，首次申请的额度只有1500元左右，期限多为7天或者14天，并且很少有提供一个月到三个月分期服务的情况存在。正规银行的大额长期贷款动辄几万、数年不等，两者之间形成了鲜明反差。从使用条件上来看几乎不会查询央行征信，只需要申请人年龄在十八岁以上并且拥有实名认证的手机号（一般需要使用半年以上），身份证照片以及银行卡就可以。低门槛才使得逾期用户不断被吸引而来。
但是低门槛的背后是严格的还款要求。根据用户的反馈，这些平台存在综合年化利率一般都超过了法律规定的界限，甚至出现了“砍头息”的情况。例如借款2000元，实际到账为1400元左右，在7天之后需要还款2000元。高成本的资金周转很容易使用户陷入“借新还旧”恶性循环之中。在用户的评价中存在两极分化的声音：一部分人感谢它危急时刻的“救命之恩”，表示虽然利息较高，但是真的秒下款解了燃眉之急；另一部分人则痛斥其暴力催收、高利贷简直是让人难以忍受。真实的用户之声值得每一个尝试者去思考。
针对优缺点分析该类口子的优点很明显：门槛很低、放款速度快、一般不会看征信。对于已经被正规金融机构拒之门外的“黑户”或者“花户”，这是唯一的融资途径了。但是缺点也很严重，利息很高，期限短促，并且风控措施粗暴无度而且存在个人信息泄露的风险。一旦出现逾期情况的话，催收方式除了电话轰炸之外还会爆通讯录给借款人造成极大的困扰影响到他们的生活和工作。因此，在选择此类平台的时候要权衡利弊不能盲目申请。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。第一，核实平台资质，在正规放贷牌照的平台上借款会更加安全一些，并且利息虽然较高但是至少有合法经营证书的存在；如果选择不正规或者存在诈骗性质的应用程序，则有可能造成经济损失和财产损失两方面的情况发生第二点就是阅读借款协议书中的各个条款中关于利息、违约金以及服务费等，计算出自己实际获得的资金数额及还款金额第三，在做好隐私保护的同时新手机号虽然可以躲过部分风控但是通讯录权限一旦被打开就存在泄露亲友信息的风险第四要量力而行保证有稳定的还本付息能力否则逾期所造成的损失将会比“火车侠贷”还要严重
为了使大家能够更好的理解，我们整理了以下用户提问及回答：
新手机号注册可以提高下款率吗？
有一定作用。新号码没有不良借贷记录，部分平台的大数据风控会给予新用户“白户”优待，并不意味着100%下款，但是还是会通过其他维度进行审核。
问：这些口子会入征信吗？
大部分“黑花口子”不被央行征信系统收录，但是有可能会接入第三方征信机构或者网贷大数据。逾期的话会影响你在其他网贷平台借款的可能性。
问：遇到“砍头息”怎么处理？
答：国家法律规定，借款本金按照实际出借的金额来确定。遇到高额砍头息时要保留好证据，并且通过法律途径维护自己的合法权益，在实践中往往很难取证，所以建议在借钱之前一定要搞清楚。
因此，虽然用新的手机号在某些地方可以得到资金周转的机会，但是这无疑是一种饮鸩止渴的行为。面对“火车侠贷”逾期压力最大的时候，最好的解决办法还是开源节流、和正规机构协商还款而不是在灰色地带越陷越深。理性借贷才是财务健康的根本保障。
