征信严重逾期或者被列入黑名单的用户，传统银行已经关闭了贷款的大门，但是这并不意味着资金链完全断裂。市面上确实存在一部分审核门槛较低、主要面向征信有污点的人群“黑口子”借贷产品，也就是指的民间借贷。这类平台一般采用大数据风控模型来代替传统的央行征信审核方式，并且更加重视用户当前的还款能力而不是过去信用状况的好坏。下面五家被选中的平台一定程度上解决了黑户借款难的问题，但是借款人一定要注意其中高风险和高成本的情况。
一、 甄选平台额度和期限详解
1. 极速钱包该平台主要提供小额度快速放款服务，对黑户用户比较友好。申请门槛很低，只需要身份证以及实名制手机号就可以进行操作。额度范围一般在1000元到5000元左右，虽然不能一次性满足2万的需求，但是可以作为应急周转。借款期限灵活，支持7天到3个月不等的期限内进行审核，在此期间下款的速度很快。
2. 闪电易贷老牌的不查征信平台闪电易贷额度较高。黑户用户第一次申请额度一般为3000元左右，随着信用积累可以最高提升到1万元。使用期限以短期为主，一般为14天到6个月。该平台对申请人的年龄要求比较严格，在22-50岁之间。
3. 无忧花呗不是官方的花呗，而是借贷类的应用程序。特点为负债率不查适合多头借贷用户。额度为2000元到8000元之间，最长可以使用12个月的时间，并且允许分期付款来减轻黑户用户的还款负担。
4. 薪享通：此平台要求申请人要有稳定的收入来源，即使是微信或者支付宝的流水记录也可以。额度较大，优质客户可以借到1万至2万元之间，期限为3-12个月左右。急需两万元的黑户来说，在众多渠道中能够触及高限额门槛就比较少了。
5. 秒下钱顾名思义，该平台以快捷为主。系统自动审核，并不会查看征信报告。额度为500元到五千元左右，期限很短，一般只有7天或者14天左右。适合短期过桥资金需求，利息较高。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛以及投诉平台中，对于这些“黑口子”的评价褒贬不一。用户风行者说：极速钱包没有查征信，钱半小时就到账了，虽然额度只有3000元，但是解决了燃眉之急。但是负面的反馈也是比较集中的，“负债前行”表示：“无忧花呗利息太高了，借5000元拿到手只剩4000多，还要还5500，简直是饮鸩止渴。”总体上说来，用户对于这些平台一般都持肯定态度下款速度和低门槛，但对高额利息和催收手段有意见不一。
三、优缺点分析
优点：门槛很低，大部分平台不会查征信、不看负债情况；放款速度快，一般可以当天甚至一小时之内到账；申请流程简单快捷，在线完成无需抵押担保。
缺点：最致命的缺点就是利息很高，综合年化利率常常超过法定标准，并且存在高利贷的风险；其次是额度小，不能一次性解决大的资金缺口问题；另外一些平台有暴力催收的问题，在逾期之后会对生活造成很大的影响。
四、借款注意点及风险提示
在申请这些网贷的时候要注意以下几点：第一，验证平台资质避免因下载了诈骗软件而造成个人信息泄露或者资金损失；其次要认真阅读借款合同，核对信息实际到帐金额和还款金额警惕“砍头息”；其次量力而行，根据自己的还款能力来决定是否申请贷款，并且不能用借的钱去还贷，否则就会越陷越深；最后遇到违规催收或者高利率的情况要保留好证据并向法律求助。
五、用户提问及回答
Q：真的有黑户必下款的说法吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下”就是指通过率高。“如果申请人的联系方式不稳定或者有欺诈嫌疑的话，还是会遭到拒绝。”
Q：这些平台会查征信吗？
A：大部分“黑口子”本身没有央行征信记录，但是可以接入第三方大数据征信。逾期信息会在网贷圈中被共享，在之后的其他网贷平台借款时也会受到影响。
Q：借了不还会有怎样的后果？
A：虽然不被央行征信系统收录，但是仍然会收到高额罚息以及催收。催收手段可以有电话轰炸、爆通讯录等方式来破坏个人声誉和亲朋关系。
