在金融科技快速发展的大背景下，网贷市场也出现了很多便捷的借贷产品。虽然市场上有许许多多宣称可以“肯定下款”的广告，但是理性的人应当知道正规的金融机构都会做风险控制所谓的“无视风控”大多是营销噱头。但是为了满足大家的急迫需要，我们还是可以找到一些审核比较宽松、放款速度较快的地方。以下是根据市场情况整理出的一些渠道以及详细的信息。
一、主流借贷平台额度及规则详解
急需资金的用户可以参考下面几个平台，在额度以及审核机制方面比较友好：
1. 蚂蚁借呗支付宝旗下的信贷产品，额度一般在1000元到30万元之间。借呗主要根据用户的芝麻信用分以及在蚂蚁花呗上的使用情况来判断审核速度很快，一般几分钟之内就可以到帐借款期限灵活，可以选3期、6期或者12期。虽然它不是“不考虑风险”，但是经常使用支付宝并且信用好的用户通过率很高。
2. 京东金条：利用京东金融的大数据，金条给新老用户提供了500元到20万元之间的额度。特点为日息计算，随时取款极大地降低了借款成本。主要依据用户的京东商城消费记录以及小白信用分来决定是否放款。经常在京东买东西的人，这里下款的概率比其他的陌生平台要高很多，并且不会随便抽查用户征信。
3. 度小满有钱花：原为百度金融旗下产品，主打“满易贷”、“尊享贷”。额度最高可达20万元，日利率最低为0.02%。该平台对好的工薪阶层非常友好，只需要进行简单的身份验证以及银行卡绑定之后就可以自动审批了，并且很少有人工干预。借款期限最长为24期，适合长期资金周转的用户。
4. 分期乐主要服务对象为年轻消费者群体，除了购物分期之外还提供现金借贷业务。额度一般在一千到五万之间。申请门槛低只要年满18周岁并且有有效的身份证件以及银行卡就可以去申请。虽然额度没有前面那么高，但是对于征信上有小瑕疵或者“白户”的用户而言还是可以尝试一下的。
二、用户评价和真实的反馈
为了对这些平台有更全面的认识，我们收集了大量的用户的实际使用体验。从整体上看，用户评价出现了两极分化的现象。
关于下款速度大部分用户对蚂蚁借呗、京东金条等产品都持正面态度。一位客户说：“晚上急需3000元交房租，申请成功后不到一分钟就收到短信通知，钱马上到卡里了，解决了燃眉之急。”高效的服务体验是正规网贷的主要优势所在。
然而，在额度和利率方面，也有部分用户表示了不满。有钱花的利率虽然低一些，但是额度提升的速度比较慢，在用了半年之后只有五千块钱左右。分期乐利息比银行信用卡稍高一点，不过考虑到其较低准入门槛的话，这样的费用还是可以接受的。
三、优缺点分析
所有的金融工具都有两面性，网贷产品也不例外。
优点：首先是便捷性全流程线上操作，无须抵押担保，解决了传统银行贷款流程复杂的问题。其次是灵活性，随借随还的方式使资金使用率达到最高。最后是覆盖面广很多不能从银行贷款的工薪族、个体户在这里可以找到资金来源。
缺点：最突出的问题是利息成本比较高，长期使用会造成经济上的压力。另外一些小平台也存在风险隐性费用担保费、服务费等费用的存在使得实际年化利率远远高于宣传的数值。最严重的是，逾期不还款会严重影响个人信用记录，并且还会受到催收骚扰的影响。
四、借贷须知
在申请网贷的时候一定要注意以下几点：
首先，警惕“必下口子”的骗局凡是标榜“黑户必下”、“无视风控”的广告，基本可以认定为诈骗行为，并且它们的目的就是为了获取你的个人信息或者前期费用。正规平台绝不会在放款之前收取任何费用。
其次，量力而行，理性借贷在借款之前一定要考虑好自己的还款能力，不能够以贷养贷。建议把每月的还本付息额控制住自己月收入的30%以内，以免影响日常生活。
最后，保护个人隐私切勿随意在不明链接或者非法APP中输入身份证号、银行卡号等敏感信息，以免造成个人信息泄露从而导致资金被窃取。
五、常见用户问题及解答
Q1：征信有逾期记录可以申请网贷吗？
A：根据逾期情况而定。对于偶尔的短期逾期，部分平台比如分期乐、安逸花等会酌情放款，但是额度可能会受到限制。如果逾期次数多并且时间长的话，最好先把征信养好再申请贷款，以免增加查询记录。
Q2：网贷申请太多，现在借不到怎么办？
A：主要是因为多头借贷造成的大数据评分下降。建议暂停申请，保持3-6个月的静默期，并按时偿还现有的债务。等大数据评分恢复之后再尝试向正规平台购买产品吧。
Q3：怎样才能知道一个网贷平台是否正规？
A：正规平台必须持有国家金融监管部门颁发的牌照。在借款之前，可以在APP底部或者官网查看其营业执照、金融许可证的信息，也可以通过“国家企业信用信息公示系统”查询资质情况。
